一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

: x3 g+ C) c1 A8 ^2 D1 p- qrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
: a& G- G/ ]7 @: A
3 A1 D, l0 ], U4 K
- w% z  s; W7 y这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

* N4 `& j4 E! ?9 y" O5 Q( n8 w

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
+ _- ]+ {/ s- g' f9 q灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
9 e. j8 R3 g& o$ R: X: rRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
; d# Q- J" F1 K& R9 m5 mTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
* I/ l: F2 }6 }# `白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
- |2 x" @( ~* j' _$ ?! W5 fRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

# [* r3 O4 b- B9 V9 N  k" G那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
4 a# }; C& ~$ P; Q4 c. B
9 e2 O, O- K0 p6 G同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
4 |: x( P7 V( k
6 x, e& {" A3 j! |; k* M但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

* ?3 k1 h1 K+ n( a当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
/ e5 H% d  {( y7 G0 x此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2 @+ i  [' Q; ]6 [: E; [0 g: F2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
( ^& G, T" U, k4 j) q/ y# x: CRapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
! \6 L7 f  u4 l6 L' M8 T, o7 brrsp
4 N! P7 S' }& F7 ^9 r1 F, f投资5000块
. o( u" l9 q/ u8 |9 y  W* J当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
. V0 r6 D) R( u* a9 x
( T- R' v2 Z8 u7 T# z合计为：12161+5675=17836
1 L; h, s. Y( T% F7 F
( I( M) \! x3 D  z: G0 {6 bTFSR
投资5000块
: b# P5 h7 y' p4 o三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215



收益等于8%，结论：TFSR好
( F5 ^5 N) K; }2 _+ y: \  ~rrsp
: ~% n* p9 n) x; g9 ]1 i投资5000块
# K6 {* K/ @- |但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
( j1 i  w3 x# u' L) X  {3 K
合计为：37725+5675=43400
" M8 E/ Q- }* I+ `% C! v$ O
6 ~  R$ M$ ]2 c+ `& iTFSR
投资5000块
. J2 O2 {  W  P3 H5 [, G: }三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

0 t/ R$ F: |- }) X# j# a2 B

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
/ z) m" L9 H/ Z$ A. M8 ^4 h此外，
  U+ e0 o$ b% z1 U! y" T( }1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

9 \9 i7 E: q% k8 H6 r) H
收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
5 K; w( [4 t5 D2 l" O0 b# C0 ^6 Q5 `
收益等于8%，结论：TFSR
- I9 Q. t  u! }' w. H- J也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
; K3 ?5 ]; }, }+ C! BRapala 发表于 2009-11-25 16:07

# ~5 L- }0 R- H, f: k是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
- T+ C; u1 t9 a' FRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
/ h9 N% n: D( ^5 B: k白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
, \  O* Q; u  }- h* V% F" ~
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited

8 A# ^; ~7 H8 Z5 a. {! B0 n
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
: p0 o3 s  Q) L# O
2 O+ A- M6 g- p) r! o! t& ?! @
& d; i+ x5 B: B# |0 BMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
- S( I  D: J/ WTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
" l2 P  y, L* @1 {  K* N1 U/ {作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
6 y4 {% v  P# j' `4 u9 zqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

7 w2 P8 N' j$ O& q( y/ C# e
提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

+ w, p2 E  }; `. E. v. ]9 k
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}