一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

  u4 \' }0 B/ B) G, @6 [rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

# S! k3 |6 \/ r$ ?, D/ s1 h' y( _+ |% S
) j' K9 l3 r% X( D, C8 x$ s这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
4 n5 J/ J, f. A! T

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
& W' o  p9 ^3 `/ v+ c9 z灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
% S1 b2 {' r7 n" y; a' dTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
. s; L' E6 O' Y" a, m) S作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
- @  c; W/ \! ~RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
' I9 m- o$ w' H; q% R* _: A7 ?TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
  s; ~7 ]& e& c1 q6 o$ x作用还是不一样吧。
( I1 H: G, s; V" z8 q& ?白水 发表于 2009-11-25 14:00

5 R; b" F1 [, ^. S+ V2 P一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
/ W8 c$ t6 l/ [  Q  J
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
5 u* P) q, {, G" ?* h) `9 Y7 V+ N
# D9 _! u/ P2 a+ C: f- m5 ]那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

8 E  k4 q) k" \同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
# `: D8 E* {6 T/ _$ Z
但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
$ P5 X" `2 H5 q$ Z( S* e, X
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

! @; [7 O% g, Z. k如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
2 B8 o9 \, E8 [1 b! a4 W( S1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
4 X$ ^+ @+ D5 l" T5 h- i: \2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
9 _/ K/ y7 _, D) D, T* A) |2 @, jRapala 发表于 2009-11-25 14:53

0 y1 M: b8 ?. k, e* y  \7 z4 t你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

3 b8 j5 r: i! Y/ |收益等于4%，结论：RRSP好
$ E' [$ _% l8 Y. s1 O8 lrrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

: I1 D4 x& S( O0 e; l  O合计为：12161+5675=17836
$ j' Y+ }/ W! ^; p. [- g2 ]
# f6 ~7 g$ a( b5 nTFSR
投资5000块
8 U5 s& h# g* s/ k) z三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
( n" }% o- R: C, d1 J& k9 w

- D& Z6 b  e3 z
收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
* `6 a+ E: g* |2 B投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
. H' E( M% Z' q4 Y% c三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
- L1 ~/ c& U% M- }
合计为：37725+5675=43400
2 ~$ y, Z2 c" ^1 m! P) Z
TFSR
投资5000块
$ C/ U- P# r% D; p' C. X三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

4 M  C6 k# p: T

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
9 `1 i$ z5 k; ]$ ^8 v此外，
1 [3 d4 m/ X! q8 Y" q1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

8 T! T5 v7 k1 u2 t. i收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

8 \7 X9 J7 F6 P  l* W
收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
& q6 T# ^8 B0 l7 D# _Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

  R1 @* y* ^& W$ q0 X% \6 F, j0 ^; u是的。
) q1 R  _2 y2 `据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
4 s' Z4 C" G# O4 L6 G  [没明白，
$ q1 J$ D6 n" P. y, W  s/ G" @RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
2 P0 P0 Z/ j4 V5 z3 j. h0 jTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
/ o$ w8 D6 c5 m$ c; ]' a作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

* z- x* f+ O! ?TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
- e' ^) y  ~5 V' L' ^" y
7 z& w1 M; ]# m2 |: z
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
5 D5 y0 y5 V$ i1 {  e
0 R8 |; A( {  K0 V, l% [; j- a
7 a, n$ C& d" ~7 Z) jMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

# k& t0 H6 a+ z关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
" [- u2 {" L, {2 A9 @2 n3 aTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
! L! H: E4 v2 D- c作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

* B& j" g4 J4 R( g9 z5 Q, |+ ?
提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

' d2 n7 l( A% X& ^说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}