一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

* c, x* m/ o# s$ Zrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

' r! Z0 W& Q# n1 v5 S
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
+ P/ C9 C8 Y' x
7 ]- [% C1 `  h% L* ]  N  p4 J

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

4 _$ p1 A9 i5 t/ t没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
& o; I2 i) _' \8 M9 O2 ?3 mTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
2 A; u( i# ?" q: r: J/ B白水 发表于 2009-11-25 14:00

- Z( b- |* ]5 F: o3 N( |% Q一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
. g% l' ]( Y- Z9 V2 ~& H4 W4 p3 P
& I# a- ]1 e7 W) t# O解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
, T  \: T' l* b* k/ A9 Y, ^
那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
% }: ]0 W* U- c# i. g- P" h
; \7 M' M- y9 T同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
" y/ t% X% E4 n  k$ a) q1 g7 A
% h% P' }! v$ X/ j& W8 v但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

* C% C' P& k) s  f& f当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
0 X2 B1 H( Q; z5 l6 A  \
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
9 i9 y- O2 W) v3 S% ?1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
  f* {1 X3 |% A9 d2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

5 k- A9 @6 f& s& }

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
( Y$ v  i$ v+ y8 W* QRapala 发表于 2009-11-25 14:53

0 N1 a0 ]9 Y* Z. \& X你说反了吧

4 d* Q4 w5 n, O, x$ x! J我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
3 |  s4 ?; q& t; c5 A2 I3 J' ~0 Y
收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
7 g; @% i7 N' W  r. s$ v+ n! Q三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
6 X1 G" R4 `  M/ {) k5 {* |
合计为：12161+5675=17836

* _3 ]3 f. d! Z; h8 G* H; l6 zTFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

8 \' {8 W5 f7 h  a3 |' S) W  i0 n9 v

收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
5 e! A5 k  G9 m$ z投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
& X# }) L5 R# I! T1 u$ F# V0 f: C
; ~- `# [9 y; [& n合计为：37725+5675=43400

TFSR
投资5000块
; Y! {% L2 S5 Z" n2 P% M三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

7 [4 l4 _8 N4 |8 Y2 A6 }, ?

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
9 H+ m3 s+ Z+ C: K! \0 E此外，
/ \( n) h6 y2 U% Q6 I" S( M1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
- {$ N0 f" r9 h. f# J: }% |9 \WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

" n2 ?5 n/ w" A( O! L  C收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
6 d7 c4 f; ]1 x5 S* [2 n0 W. S
收益等于8%，结论：TFSR
; |0 e7 P% {" N( b" A* I也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

( r9 q  B# L& p& p% y: J  H6 O是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
, V) b/ l6 ?  f6 L! y! d没明白，
: [! J8 _7 `7 D7 TRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
3 U9 F6 C! Y6 F. t, K! J7 a作用还是不一样吧。
# R& e: B# q1 R8 s+ }白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

( e  {9 D3 B3 D) K- qTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited

- Y& i! e; O1 F8 q, b
0 w# \/ g# A; e" P+ mMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
" D  _" r# x- G
: p$ R6 H8 J" t. y7 m' d9 c
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
) Y5 Q. d, y0 qqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
  }/ ?; Y3 e" H  Z) W- S/ Z, s" |" ATFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
# |1 W& I( K2 p2 z+ g) ~1 k, `- Q作用还是不一样吧。
- h$ C% f7 K! _: M/ N, t白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

& w( _' s0 j2 O) o
提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
( C/ F5 K2 c% X' o" HRapala 发表于 2009-11-25 21:52

( P" r  ?- M) b, K( S* }% o0 ?
; r7 D" U  U3 Z. z: n- e( j9 f" c" M说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}