一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
7 q* |6 I9 f: X* L. N( q2 `0 n
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

1 b7 ~3 v% k$ [$ a  t' I
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
* _" _; j7 {" y, w0 U) g+ C, C
; b$ A+ ^3 ~* U. U5 [

是呀，买RRSP，还不如买房。
0 e" X3 R1 {! Z0 `6 s6 D9 ^兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

$ e3 \1 G0 q" t" r" y: P! b

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

" P% l1 T( p' |  O, o1 D0 W没明白，
* J3 c- j( f' I  pRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
! S- t% x4 l6 D; `4 M4 J作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
7 B- q. M( q* w6 R7 r作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
5 t" J& j7 d: e8 b) p5 wRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

7 ^; q+ z1 V# w" E9 G解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
; h) m5 s) n# e# B& B9 ]
那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

- g6 n4 n' q( g& {" w* O3 H同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
: j8 ?+ w* {; c7 d
% I2 {7 q) u5 {; j' s. e但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

" q/ ~1 L/ E  p/ d( P+ R' ]当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
9 Z* V" j& u: O( I
6 o8 g) H, h8 ~Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

; ]0 D( h2 r9 g0 x+ h9 h. I如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
7 D, \' b  e0 O. G6 T; v此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

% r9 M# c% ^) E' `3 _

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

. L. Z4 z; B+ p! v- t. A! Y你说反了吧
# T% Z/ p# T$ _! P
" r6 B/ Y. d5 X6 }; R我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
+ g* g9 _4 ^! c$ J$ ?
9 q/ M( D, L, C. W; _6 R% O收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
+ p* e- ~) B- K投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

$ @- s. o, [3 A+ q& K: b合计为：12161+5675=17836

, T. L. n8 b/ Y' N" U8 NTFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
& d, M* i* g4 H8 k+ K+ M

4 i& }: q' P, f. [/ c0 e/ P
2 ]  k  [4 C* S* B收益等于8%，结论：TFSR好
/ q$ h. X5 @7 wrrsp
3 R. H' ~, q- W7 }投资5000块
+ _/ ~) F, K3 f但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
# e/ F; ^1 Z5 o: `/ o
4 [! M3 N: \4 ?5 Q9 t合计为：37725+5675=43400

0 v0 W+ L! t- ITFSR
: B" B2 Y. C: f7 f3 z投资5000块
1 v# [+ Y" Q5 s三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

) L) Y: h7 d, d" ~# n7 \

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
# m1 V( e" o7 F( C* u2 a! C此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
& d. K7 w: Z4 N1 g, F2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
3 o. K& G, u$ N$ S2 d  X你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
4 Z2 K6 y! _3 v* J- O! R也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

1 e  a5 B. N! X7 L$ P是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
0 D8 f; m6 z, ^" }/ ?& B没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
6 _! v% V" e: G' ~9 S
5 [. n+ [. S- D: b
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
& y* ?( \! z4 y: i& f

' g9 E# ?2 }) S& N' q; xMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
/ F5 u$ K* O$ E$ F3 F- c4 I9 |( oRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
1 G! X* ^: G2 C# ~( o, m* I, x) PTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

4 q6 B+ c# P- l
提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

% Z/ R) I+ z0 Y, Q  O
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}