一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
! {/ i8 s% w* A! [, M. `! c
& U$ p) }3 T5 |4 h" }: {rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

( q9 I( Z* M& k9 ~/ w% M) }! a
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
, D  w0 U3 O5 t: o2 G" j

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
0 X4 L& W, C$ {5 T2 F5 l灯神 发表于 2009-11-25 13:15

" F3 y  ^& u* ]8 q9 E2 x) O没明白，
: z3 g" r. S$ C: a: u5 E9 qRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
; s# @6 U8 \4 S4 ~+ S作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
4 {) l3 ?5 p3 ~RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
$ k% n# r" t- T0 sTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
6 q0 C0 i, B* I2 j! N作用还是不一样吧。
- o* Z! ^9 T( O& U; O$ g白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
) Z! \! r- D1 T% ]' Z- \5 _Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

; [! s0 ~+ J/ U6 Y解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

7 G; I1 j0 h# ?同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

! e, y8 K; \& Q& U3 T. u当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

/ z1 _+ G9 T1 r; j, o$ lRapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
. [' F) I! M5 e5 ]) M" E8 A此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
1 I- x7 ?  T* ~* R! H9 s2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
. q& M- L$ F& W. ORapala 发表于 2009-11-25 14:53

0 O5 u/ ?6 w: C$ j( H& \你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
2 I) L; @1 X6 Q8 I  S9 m
收益等于4%，结论：RRSP好
4 F- _+ c! E- k4 U8 Jrrsp
1 j1 k& A' q* ]% m' y4 l( I投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836
% Q; k- ^# s4 f) ^! X( Q
TFSR
& b5 J( {; |) O+ s2 @  z) k投资5000块
: M2 O& a' L2 D# p# Y+ r三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
1 g1 E4 S  ?( w5 [( m' s
9 `$ }8 m3 U; f
" T; y  S8 w5 D) l2 {6 i
收益等于8%，结论：TFSR好
4 ^' L, }& i2 ]6 I7 G, e4 wrrsp
! n& C/ L, r2 L- @0 W# r# Y, s( v投资5000块
: R( [  ]7 W; a1 \* u/ t但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
+ v6 d, R1 _  ~) B% k6 p/ n三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
4 E" J3 D: _/ K  D4 M' z- L' M0 v+ N
' f$ T9 r* a" p+ o' v$ `合计为：37725+5675=43400
4 [" @% j9 [2 s
& `0 `% `- v5 e, y7 d1 \& HTFSR
! X& r. D9 R0 C# v" Y) `3 Z$ a' w投资5000块
! k' {" z: P8 I% @+ J% l三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

& z6 {' Q. Z, z2 Y- }

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
7 c* T' p" y! S6 Z此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

3 A) A# m) B% x* Z1 N9 p; K8 r收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
/ m* s/ V) D) v4 x6 D# u你是建立在税率不一样的基础上的。
( i! S7 G0 N/ p. ?* C% e
收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
. b8 e) r# Y! G0 _  l2 u$ _1 A5 @Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
7 _+ r* V& P7 n( i: Z  x  Y白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
6 ?/ H$ a1 ?8 T4 t: z

My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


6 J  t$ M6 ?% `2 KMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
: t, b) h) ^$ Y; `2 e* QRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
" Q3 u& h$ o, q6 yTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
5 E. S3 z$ [/ s白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

* @( ^1 Z4 R4 X7 K+ l/ a, d8 M* O, N  q( U提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

5 N" y6 }; R; d( B# y8 G) T, }
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}