一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
' I; A- S4 }& l8 O9 r

这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
) Q8 m8 q. k  |
( t1 n7 B6 y, @3 X

是呀，买RRSP，还不如买房。
- G2 P. F! M2 y: J' ~& a% s0 S" l2 `兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

8 m1 @7 X+ D$ b; t6 y) z2 C

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
3 B3 @/ G9 P$ f1 C) i4 i1 U3 k3 N灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
1 O5 X$ r7 J2 l% X' t  }! ~作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
1 ?8 a9 C8 y7 G5 |7 l( H! B: r/ ]TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
3 I: a9 V6 J9 G3 o& k8 W( B, \作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
& N' g8 ~1 W: B! u
0 g; q6 `( m' `6 t+ l9 x2 O: [* c解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

! Q0 j. O* I0 {/ F6 k同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
# U* J3 Z8 s+ u. P; S$ E
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

% s) I' A! x# C. _2 d3 d如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
4 Q8 Q* e+ P1 l, Q2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

  ^9 j7 k- q& G- A+ g4 p. p' i

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
( k2 \, x5 G* h6 t  U
- L* b7 e2 I# K我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
1 U' s1 |" ^" h' a0 \" v& A
/ ]. l0 M8 X) M0 G$ L. p- ^收益等于4%，结论：RRSP好
* n7 E, L1 T# _" q8 r  t  y' \8 ^rrsp
投资5000块
# d: k& h5 V7 l0 M- P3 }当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
1 F- s- n) M9 V# s5 ^/ n三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

& Y. e7 O$ d2 U; t. v合计为：12161+5675=17836
0 g5 V0 m# X4 h1 T# X( q! n
0 A. U( l8 e2 `TFSR
3 F+ r( Y0 o* h4 S% `1 {- R! A投资5000块
' K. j' Y8 Z- T4 L/ ]三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
: K/ ^. e1 @" |0 i
2 J* f9 v- ?) R, e, y5 A
% n2 k" m5 z* W  x9 T3 F5 B5 P
( f. W$ W% W: X3 S. b# k: n' ]收益等于8%，结论：TFSR好
- X, J( l1 J$ q& F# }9 G& Z) Drrsp
投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

合计为：37725+5675=43400
+ \+ j+ u1 c) A
6 b0 f, y. `7 R4 JTFSR
4 o9 \; @/ ?8 s投资5000块
6 @0 |6 _7 m: I三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
: `1 O9 Q2 P$ c: h; {2 q! ~此外，
  V& ~  f& L* L1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
5 d* V( G  F& i- b" T5 O0 g, E2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

' B: I. d5 x* k9 e, g, i' G0 W0 b* X
, Y* s8 Q& X1 t收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
1 I: W/ U3 Y! f1 G4 e( Q! J, @& c
收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
1 V7 p. U$ O; d' SRapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
* @& E& m3 h4 h3 \' TRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
3 p) T+ L6 S# f; Y! |( d3 RTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
* {) [3 e$ a7 k6 @' Q$ v作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

' p  d+ q5 p, h8 l* G! ?TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
: p( a6 K; D2 h

, P- ~7 F. P- u6 H1 z3 ]1 kMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
% W3 E7 V. E9 u* xRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
5 N6 R' a( ?0 `7 }# t/ h作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

$ f4 Z, H5 M* Y. C8 L5 F: d6 u$ C
提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

: m% k* I" j. {# N说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}