一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
$ A8 m$ Q! k* {8 l3 s5 U% \
6 R6 n' V: a, i6 e. e+ \rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
1 n  W+ q1 v$ E, ~+ M) t
! A' m5 s) n& m. A
$ s. ?2 {& t; d7 t9 u/ R% C4 v这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

1 X  s; Z& n! z, o* O  ~* E+ T

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
1 v: w5 a% B2 T; a: [/ m灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
3 Y5 t2 y" o4 J$ j. Z, A% J! X8 Y) hRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
) q9 q6 I. Z5 g/ V$ {+ |) v作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
% q, p) J% G; W5 S) K% \$ rTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
; ]7 i. V8 X' l8 q0 ~作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

. S1 F2 N9 w$ u) b# J2 }. p一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
. \! M7 g  }, [  e6 c0 L
) Z' r2 t# c% n  F; g7 {; Y  q解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

5 b3 f& K8 |$ p8 _' x那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

; N: j* B1 `1 I- s- z9 E+ s同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
3 R6 l: m1 G4 `# c' ]- B
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
) m8 A" r( O0 k. Q1 F/ @5 \
$ P+ U! L9 a6 c4 @. b; E1 yRapala 发表于 2009-11-25 14:53

3 ]: z4 u# T) F; Y) L6 P& b如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
2 ]5 `% T5 t* `0 v# l此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
* t, Q) k/ X. y, l2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

, i& D: T/ s- V. P0 c+ M

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
, C( L& G- r1 oRapala 发表于 2009-11-25 14:53

6 h) J* u* F- o7 ]# @% R- U你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
  ]- P1 v- v! |1 n( r, F: |
( z3 M* V5 J5 U- V# i! e收益等于4%，结论：RRSP好
9 Y: A: r+ f4 }% M  [/ Zrrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836

TFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
& F/ t7 h' E8 j

3 Y4 Z) B, J+ p9 N. w/ U5 |
! }8 a/ V/ q+ I: c收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
& x8 S0 s( j( L( ^# y投资5000块
1 X: w) e  }0 F) u  @但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

合计为：37725+5675=43400
; Y% N  u2 l/ u% S! ^& G
TFSR
/ q6 _, R; ?; W2 w3 `5 K: H, m投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

( R& |; O( v. G+ D0 U

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
: M% f) k/ x3 N( z1 i; e1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
7 {) M9 V; j3 c: F1 NRapala 发表于 2009-11-25 16:07

+ U, M$ Y0 C6 g1 F5 A* m是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
1 l9 ?: a* o. w7 A8 \白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
/ N  k4 J& }8 S/ H8 E% n* U9 R
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
/ }- |5 Z5 n+ @9 s* A3 U( @
% m  A% V( d% ~, F! F
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
; s" j& Q1 B. k0 y% ?

9 _9 u1 t" i6 V2 x1 \4 ?( A9 h( E4 {My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

1 P7 n$ H. `' O9 Q' t关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
( `$ d9 T/ [( j* ~) J) v5 [TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
* y$ S: i3 c1 i, w作用还是不一样吧。
. F4 d* Q! y. T/ R0 E# `白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

' a6 o! T9 n; z' O提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
$ V* B+ V9 h* s  uRapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}