一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
+ S  t7 A7 |# C8 S1 }* ]- Z; H

& f/ @2 d3 K5 ]这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

是呀，买RRSP，还不如买房。
1 A% C( _  H; t9 Q! {7 `' O兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

( \! a/ e0 ]1 P& E7 ?) I$ T/ ^

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
( B" E% l2 G! k0 Y3 _" p: [RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
2 a" i8 e: _# U. Z& gTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
5 w9 v+ U! i8 {& N7 r5 L作用还是不一样吧。
6 t$ o) J- u# w白水 发表于 2009-11-25 14:00

- _2 Y* a4 B# g一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
/ f" a% b3 n/ ~
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

! Z: H' C6 d0 H* e$ E6 B那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

0 D# l4 E: Y& S4 @. c同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

. L( n4 a, _4 d9 v* K+ T但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
! {/ k5 o/ o8 O1 c. a( A6 t
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
" q9 y+ L: n$ ?* @; v
- x2 p, e( L1 z2 ~Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
3 ~. X: ^4 m, \( ]3 A5 f2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
" N3 Q  T1 B$ rRapala 发表于 2009-11-25 14:53

8 Z' e( c; R3 m3 J% @* v你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
: y. r0 U3 p! s! y% o  ?, }+ m9 {
收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
1 \" B  Z7 }, b/ t. i& v投资5000块
  P+ K; m3 k1 i; q9 P当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
( u+ @8 J# n- [三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836
4 ^) C8 [" C  x' a, ]( Q) T! W
TFSR
8 {$ F3 I( G- [5 e, V' `- Y投资5000块
- i0 S3 p7 p0 u2 \% I6 f三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

3 p# j" T) u" v3 d* e8 u
! h( S7 e& ~5 s; {8 e" B, ?
. F8 b: z. o( L1 w2 p5 H- P* w收益等于8%，结论：TFSR好
# s& E2 M4 ^8 ?8 Zrrsp
投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
, n% n) H9 g* h, M. u三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

合计为：37725+5675=43400
" m& O0 ^- C4 ?6 Z2 {+ u2 I% Z
8 e- D8 P; b0 J) h2 q* ?TFSR
$ I5 N5 u8 L3 ^- V' ^投资5000块
9 @- ~9 r$ h% E三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
5 K' E3 |5 W6 x4 |此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

% x4 |+ j/ {7 P- }. `* `& S收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

  K, Q. h  Z% u+ _
) Q7 N# v7 Z& d$ c5 J4 g收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
3 L. d) S+ X8 L* t7 l也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
; d; t. }" w: w* C* a: Q/ a7 PRapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
/ R, j  [% s7 l2 y, U没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
2 K) V& h% h9 J7 {' u
- z9 [4 l( s' P0 b7 mTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
) g6 c( X6 e7 V* u1 G
2 ]8 a( N1 ?' G+ r
" Z, J- I2 l; L+ t( M6 DMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
0 f3 ?0 n( x* ]RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
6 @3 @/ k; K/ d! fqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

, I, a6 W6 v4 _提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

' [1 p1 F0 Y" R4 G% h说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}