一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
2 S/ |/ p' m( ^4 \# G
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

6 Q/ Q% X# o$ N  u: W' H. y2 z
% c. ^$ V8 R' R, H  s7 G9 M* G" G这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

* @1 \8 P7 P- _. G

是呀，买RRSP，还不如买房。
% }' \$ j* y7 Y/ F兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
; L' X: @& A  P, i# XTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
# W3 o: B/ I' W7 F  ^, T8 LTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
' M3 ?. a7 \/ |* }+ E+ |白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
, @) W4 g$ r/ o5 R4 NRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
3 {$ ~# V9 n3 F, z. r
; g+ r8 O" Y. W0 V0 w+ P解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
( R5 U7 @/ E( P) S
同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
6 O. V! A$ ]* w6 D6 v6 v
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

$ d/ |7 G' H" k' R& R; w% L5 b  IRapala 发表于 2009-11-25 14:53

$ k- c% R/ k9 v. u7 S9 y如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
! S0 q4 I: D0 a& x/ v2 K2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

( {! }$ K3 C2 {8 B. @3 Z' I0 F, K

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
& I/ f$ i+ b' L; s8 e' ~Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

- ]: k1 E' m8 O" h# m* M) f你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
  s2 g/ O  e* W2 `. n5 m: s
收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
0 z/ k6 m, W" F3 P5 N3 i" I
) [( }4 m+ e" e' S, U. i合计为：12161+5675=17836

TFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
" Z" x2 ^0 o! e" s1 y
/ K/ h- {( L9 i  {4 c+ R+ F, Y5 v+ z
$ u. Z2 j6 @; I$ i, l6 n2 i# [0 |
收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
7 D% {1 m7 ?# T9 c! a4 y+ l但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
6 s) C' l0 R% u+ @9 M1 D三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
' H' |1 K! v5 m9 D3 U6 [
合计为：37725+5675=43400
  u$ o' T" N1 R  U
- ^6 L$ P' f3 jTFSR
投资5000块
3 c6 D$ o8 y4 x  T三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
' p5 K0 _' n' w/ S) |1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
4 ]. ?* I$ I+ M' k: O/ e$ k3 M. r, xWST 发表于 2009-11-25 15:21

, `( O. q% I  y; M9 L$ k" Y7 G收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
6 M" @, S$ W. z- j$ n% V你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

5 `9 J) w, Q; c/ v0 o是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
% G( t! i/ J: l  N" C: `+ Y
  F9 k) l4 ~* t5 MTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited

1 u2 ~" X5 j. ^" I5 s" x3 {4 Y
: u4 M; @  @8 N! a; CMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited

- Y) V' V' n2 `: j/ `+ }% g
) X" W+ m, u* K- ?* z" I, [; h7 O  \My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

+ P9 z1 v3 f( u关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
# Q% K" ?, y' \% `RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
* k& c! k; ?- r( bTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
6 a0 N: `( y+ @  ~# k, }0 r作用还是不一样吧。
* q+ j/ N: p9 P白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
/ P, p, _/ \/ L. V3 R9 Gqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

  ?" o! g5 B! U提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
- X3 G! E/ Y( F. H, f4 ZRapala 发表于 2009-11-25 21:52

$ G3 M# j2 }$ f( m说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}