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（一） RESP 的种类 v. a) J5 L. a
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
# s6 O+ I1 z8 R0 ]) k M款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
3 F: B! l6 ]8 x+ w为从计划建立起22年。; v% d5 A% b; l* Z T9 M
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也$ I7 Y0 P: X. h- r7 @
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，/ R7 }! k4 v' ]6 B$ {1 q' b* j
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。' D( B& G7 y) K: _1 E. c
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
. ^8 e6 {& X, h7 N念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而2 q6 H6 M4 Z. |& |
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。8 V8 l2 i# _& O( w, A5 T
4 N3 x9 j0 K/ `' `9 y由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定
; Q5 j6 j6 Y5 m+ t0 t7 \怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
9 Q2 H1 x: I3 _6 F E$ \没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生! q1 K. n# x: z6 K! y! `; v9 B. Q
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
s m/ |8 `& c% r0 c赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是3 _. M9 w. k% Y8 R
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。# N4 i6 U I% Z9 T3 k4 i+ X y& h
$ i3 ?% w9 r6 G- U# `所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。% Q" o% G! s9 b1 }* _8 j$ b% K
6 S' y9 V! |7 H4 I( J7 k7 v（二） RESP的发放1 K3 {4 r+ M. ]) r$ y, h
在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
, r% ~. \" o: a$ Y7 w1． 供款人所供的本金+ d1 }1 X5 B" O0 u2 `3 u" K6 F
2． 本金所产生的收益9 l3 F: d0 \/ ?! d. u2 y
3． 政府每年四百元的补贴0 m9 { g# c" N/ r
4． 由补贴所产生的收益。6 x$ A! b8 x* T$ R
! F& v* M7 q9 k+ q* L: a由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则$ X# p; L! O! u# H$ c& }
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。
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8 n1 C$ g) J+ s& ?" q! Q% z从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）9 [3 M5 _+ F0 I9 b, i% V8 j
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也6 V8 D! i: M% Z2 v
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之' v/ I/ n, G2 }* s+ N" E
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完. B% M- ?; Y8 ?/ L, Z
全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。
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D! I+ ?; i0 ]而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
; ]/ J& W. r4 X( c ^- e9 c3 w- o否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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& o. J/ \* c+ h F* K- J（三） 学生贷款
, l, _+ ~# ~/ a4 K2 s为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答6 h% Q2 `: T3 z
案是这样的。! a+ O# l. v$ {0 U
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配# g6 Y; e7 Z- B8 I, z( Y% c
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。& i0 q3 b y# _0 ?
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，: l. H" ?- e8 j7 b
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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+ s) O! Q- x8 f8 D S, P2 P( ~被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助8 Y2 i* Y1 v( x0 H0 C" e
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
% S% O8 h% f0 ]4 g9 v4 j% [! K等+ f( Q; E9 _3 t" m8 l! h
还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
$ Z1 o: Y1 m; E/ N由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
