RESP 与学生贷款

狂吃

（一） RESP 的种类
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
( ]. s% [' n4 R, `) x1 S9 r为从计划建立起22年。
9 J! O+ @* Z6 V0 `8 L9 j2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
& \0 V( i' }9 c9 \" e( ^0 m3 o0 Q可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
9 k' _5 c+ t1 u! W$ F; P对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
" C) p2 t% @9 k, \4 \* ^3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
* f3 u2 u& l, F1 p7 }不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。

由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
4 ?) L" n- b1 M  n, E; y没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
' @, e& K2 L& R# c  P$ S赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是
: R% \# v. O% ?, zGIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。

所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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（二） RESP的发放
在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
  y1 W6 z' G# b# I0 g/ Y# A4 y1． 供款人所供的本金
/ V' a2 V: m9 M! S2． 本金所产生的收益
; [$ u7 d) }' t& E* |3． 政府每年四百元的补贴
4． 由补贴所产生的收益。

由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。

# A+ t3 p) r/ R' {从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
  }8 J1 o  @( i: ]' t# yEAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
' o: v  r% z# ]* m" c3 X全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。
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* h, @3 t: v6 ~# v9 w6 l! H而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
- L6 w7 g; G8 l6 w2 p否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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（三） 学生贷款
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答
: q* x- U% l! Z/ y1 ^0 _  B案是这样的。
  A; N0 a/ k3 g+ j+ n5 l（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
; P$ F& T2 ^' q0 p# J! J6 E你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
1 T8 z% k/ u; f. p/ S
; z9 B3 }4 `) x0 a5 E- l被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
等
9 k" t8 P3 ^9 |1 P还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。

小叶子

不错，顶一下

紫色辣椒

哦

一尘

谢谢！

轻声细语

好贴,顶顶