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（一） RESP 的种类9 ]% X( n' k/ ?% C( \5 l
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供5 I9 p* r- s$ I5 v2 F
款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多4 U4 @ c# q. j7 G! k2 V
为从计划建立起22年。+ }% h) q; W* y
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
6 o/ _( @. \( z d* j可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，9 ]0 S! ^ o! G I G
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
7 A/ G5 r1 |# y3 @9 U) d3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
( c5 d5 N8 C: G' _* x. S5 Z; [念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而: S: R9 K2 }/ d2 m* p1 ^
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。0 S b) A4 I( T2 @1 a
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定, ~1 }( i* |: W$ v2 J! L, W: B
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您5 t6 i/ j& K% M- O$ F9 M! k8 G1 Q
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
4 L( \! t0 |. G2 M的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期+ u ?0 ]9 W9 o6 }& F: j; |
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是
. _$ n" m9 Z0 ~, MGIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。% [& f4 L. q: R! W! _+ i( x& G# T
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（二） RESP的发放
' `* p: Z3 t7 _4 u* H% X在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
. B3 b( x% J4 e1． 供款人所供的本金8 w% a& y% d3 U
2． 本金所产生的收益
: i, p; I; B T9 K' ]% B3． 政府每年四百元的补贴) y' o$ b8 G& b
4． 由补贴所产生的收益。
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
8 D7 v( ^$ w- f+ O! B7 o& F是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。
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从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）: e* K- O# \1 @
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也% c2 B) r2 E/ p
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之+ q+ U+ d; Y4 C$ N5 j
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完* ^- m7 i% R" ?) z1 h# t
全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。, \/ u# `+ j0 t
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
* p/ a( ]9 O$ B( g# E" F否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。8 l3 d" ? f; c$ d
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（三） 学生贷款
9 p# S: Q# N& Z5 w为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答3 Y" Q3 F' f7 b
案是这样的。9 ?! p$ d; \0 q6 r, Z3 B
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配2 {" u k8 ?8 E# \% G1 d7 {4 U
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
. m1 S6 b x3 ^0 v) w! u" q（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
3 l9 n ~9 e1 _4 U你所需要的钱=被允许的费用-所有资源; L' V0 i5 T, R& o
. R4 {2 G- L: t8 _被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助$ s9 M1 x( w4 D6 H, R
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，9 ?1 I6 z" s1 d
等2 n' L' w* A/ \0 r
还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
5 s: R C* F! P9 |由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
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发表于 2005-7-23 22:27
