讨论一下子孩子的教育基金的问题，RESP

francais

这个经济危机的时候是不是不应该把钱投到resp上呀。
是不是就开个户，把国家给的那1000多先引到账户，等经济危机过后再放钱进去投资好呀。
+ ?4 f. d4 g' I9 ^现在股市不稳，好像很难有稳固的投资效益，担心把本都亏进去。
我去年是在向阳花那里买的，但是现在也看不出是赚是亏。
2 D# Z& R8 `5 ^4 [' p: F
不知道大家都是怎么做的，是否有买resp,或者只是开户，引进政府给的grant。

龍飞凤舞

开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

web_passenger

买RESP有很多选择：
1）银行的RESP GIC(相当于定期储蓄)
  I6 ?) {; N5 s4 o2）银行的RESP mutual fund
3) 专门机构提供的基金
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上述各项选择风险不同，回报也不同，各人按自己情况选择，但共同之处在于政府的grant肯定可以得到。

francais

原帖由 Lois 于 2008-12-7 13:19 发表
- ~1 i3 N3 L$ B# b+ J. ^4 r开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
' O6 f! d; `7 c& f不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

. f$ ]% z* m9 ^
不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
) X4 A) y1 D/ `0 P9 W但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

三思

原帖由 francais 于 2008-12-7 14:52 发表
, N1 d0 ?% g, i* |  {2 l: M  F5 G

' Y" J2 b% j/ ^. k* h8 J: \不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
+ M8 {+ t7 G. x5 D但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

好像是这样，只要开户政府就给你存进去，但是第二三批的钱要孩子到岁数才给。但是你之后不存钱，政府不给你那个match的钱

web_passenger

http://www.canlearn.ca/eng/saving/cesg/index.shtml
最初存入的500按照家庭收入不同，政府grant不同，接下来存入2000政府grant最多为400。一个孩子终身最多政府grant为7200元。
/ j7 j5 Z7 h9 J0 `' l0 f1 B低收入家庭好像还有一个额外的Canada Learning Bond。

beston007

现在经济不好可能亏，可以后经济好了也可能赚回来的呀，毕竟要存18年后才取的。

糖炒力子

我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-8 14:20 发表
我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

7 D+ }7 S# n$ V3 C你在哪里开户的呀，银行吗？
1 |* i1 H; O" m我现在想了解一些到银行开户的手续。

糖炒力子

我是在BMO办的

Rapala

如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
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1 z/ R3 f# O0 i7 q比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RESP要到10年内可以拿出来时最合算，具体计算我忘了，你想想这个道理，2000块给你400相当于20%的利息，打算如果你小孩2岁，还有16年才能拿，其实就是每年不到2%，而还贷款是每年5%。而买RRSP是税前收入也是相当于先给你10%到20%左右，但好处是失业的时候可以免税拿出来，如果家庭收入比较低，RRSP可以减轻你其它收入算你的牛奶金和chld care subsidy, 比RESP划算。
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但是，如果你小孩15岁了，买RESP是最后选择，给你20%，还有3年就可以拿出来了，每年7%，收益很高。

小胭脂

我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？
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; {, R. p4 ^* B6 [( _- j本来就不懂啊，计划一多更蒙了！

francais

原帖由 小胭脂 于 2008-12-12 10:08 发表
我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？

本来就 ...

6 Q5 P) h3 f4 V; L4 x& C! @% i: Z
% K+ t8 f- W. [) T( v! y你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
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: _& p& K- [9 ]2 d4 OTD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

! E7 q/ {% Z# x8 j[ 本帖最后由 francais 于 2008-12-12 21:16 编辑 ]

francais

原帖由 朱坚强 于 2008-12-12 09:57 发表
+ C) |5 ?" ^& L" c4 M1 ?如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。

# q$ l3 D4 r- a. p比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RES ...

4 F2 j+ H7 e0 M6 B2 W7 k
你分析的有道理，但是你还没有加上每年的GIC rate呀，如果是4%,那在加上政府的grant 2%.那不就有6%了吗？房子的贷款没有那么高呀。那是不是resp比还房子贷款划算呀。

小胭脂

原帖由 francais 于 2008-12-12 21:14 发表
4 C0 X* F8 D- ^. e. w
* v9 a0 X; m* F) l" N' q0 [( y
你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？

' F. c8 m; p6 m' {4 p& H( ~TD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

. z' w  m. L% @: m7 M' p
gic具体多少我也不清楚。
8 \. T7 U2 ^6 r9 V8 _' ?+ Z; e' |tax-free saving account是真的，从明年1月2号开始实行，现在可以先开户，每个人一个户头，最多1年5000.我在BMO问的，其他银行也应该有。

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-12 09:38 发表
8 j* K# r1 n0 v( f我是在BMO办的

# A' M4 R0 j  v* h你是存的什么户呀，GIC，还是基金的那种呀？
9 @' h# ?  h" Q我问BMO的gic储蓄户口，说最少要存1000刀。我最多也就想存个500刀好了