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楼主 |
发表于 2008-1-31 10:56
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三楼板凳的帖子计算有误,应该改成:
回复 沙发 的帖子
9 a2 K! e( j$ Y我的假设是三种收益率是一样的。如果哪种高,当然选高的。
7 H: @9 G- M9 a( I
+ g! I; y. T# U8 v; ?6 v5 K" ^至于LOC再投资的问题,要综合风险来考虑,LOC买股票是可以抵税, 比如你有2000元,放进Mortgage,然后用LOC借出来,买股票,那么假设Mortgage 5%, LOC 5.75%, 股票收益10%, 那么一年时间:
) H V% A2 n+ E* z4 l/ |0 H: ]5 d' z" ]& g/ G/ j4 m
你省利息,2000 X 5% = 100
$ Y9 O" d% E0 B3 v# K; I9 B) b% G/ Q付利息, 2000 X 5.75% = 115
) N( P v+ Y; n$ }" D' E; ?股票税前收益, 2000 X 10% = 200. ?# T* Q3 y# p# N& s
应交税:为零
M% |( p; s, l% p: ]1 |' ?股票税后收益 200; u) V. b; X4 c: Z0 t6 F
实际收益200+100 - 115 =185: z: V" M1 l$ q' Q1 L
' ]2 k8 N% Y: B, _0 t2 p
而投资RRSP 2000, 一年后收益假设也是10%,# d+ M' n2 I0 k, _% {
那么根据我上面的公式: RRSP 的投资收益:2000/(1-40%) X 10% = 3333 X 10% =333.3 税前# N% y& [" x) f# k7 M4 w1 V
如果把这税前的钱拿出来, 333 X (1-40%) = 199.8 税后' l' G1 h0 W0 E
% _6 I( O d- u2 |! T" C% L+ l
还是RRSP划算,如果时间变成一年以上,这个差别更大。
0 P B1 b6 D& E+ p; z
P, [) E s! ]& [如果股票投资收益大于10%,比如20%,那么:0 ]8 q: K9 s1 z
% K! u. }- {5 ]3 Y: w: J0 X" C4 r你省利息,2000 X 5% = 100' x3 ]2 u5 r8 ]
付利息, 2000 X 5.75% = 1150 f! f T! Z) G H+ T
股票税前收益, 2000 X 20% = 400" V- [. \ R; d) ~
应交税:(200-115)X 40% = 34
( y# X9 s5 H+ D* O$ k8 p, U股票税后收益 366
! g( x& P& m* I5 G0 x! H8 _* D r实际收益366+100 - 115 =3510 p4 Z0 H5 ?' X+ t/ T
$ P, Z1 x0 a8 Q5 p2 N$ \
而投资RRSP 2000, 一年后收益假设也是20%,$ }( x6 N$ d. A% r/ x( P1 G( d
那么根据我上面的公式: RRSP 的投资收益:2000/(1-40%) X 20% = 3333 X 20% =666 税前5 G8 c" d( W6 L) |
如果把这税前的钱拿出来, 666 X (1-40%) = 399 税后
. I/ L) d0 \2 N- I' O5 {$ {, s# _, U; h, B' B9 R
还是RRSP划算,如果时间变成一年以上,这个差别更大。
, Y5 y5 y9 g6 ^
! X3 [, H: v& F8 ~对了,需要声明一下,我可不是搞金融的,不会卖任何金融产品赚钱,所以观点绝对没有偏见,下一篇要分析分析RESP和RRSP的坏处,到时不收到砖头就万幸了。 |
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