 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C# @* c' m$ J* d9 a1 {2 L& J+ C
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级: p+ y Z: |9 ^8 X% v0 E8 i
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。1 A, @! X% N/ o4 |$ `0 ~
+ P8 g& q4 n: t; R$ D银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。( X! V: f1 O( R" E
# l. h: M6 _7 u, i传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 3 g9 G6 \! P& L' o
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条件
2 x: }6 m# S( E5 {6 J/ [- u9 L' |! O１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率* o8 k w# ]# }) B
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 $ ?, s8 l4 m# r% y: o; s, y6 f( i
银行不会通过比率超过４０％的贷款人
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5 d- a3 V6 H% o5 ]: v２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率
& O+ d$ R8 t/ l3 [ O# N与上面一样，不过省略了其它债务' M5 A- I. A7 g! s
银行不会通过比率超过３２％的贷款人6 x4 w( t W( m( Q3 d: i
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３ 良好信用贷款纪录 F/ J7 |) _! B/ ~' `1 O
4 u( _! c; e6 H# Z0 ?( C４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批& n; q. [+ K& o" d" V9 ^% |
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半) Z, ~) M7 K; @4 {" s. k; p
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入0 W: N8 [& [% [1 C E
ｃ 要求较高比例的抵押
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; z" l6 q* T! t8 q如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
/ N1 I" a/ C5 n) S! Z! l不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
6 i: R" r, T: L; n j5 ~CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。( x! A5 n7 G- T2 V" s9 {5 Q
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作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
