 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
3 N1 S+ b6 _% _) A( jCharacter - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级 n9 s. @9 ]( `9 g4 G& D
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。' n3 ~* t$ o6 a* f, }
. w' p7 A% `& Z, n. a% p' s银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。; |0 X3 H1 \# m! v# [3 @
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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9 l+ |7 {' M( Q( M- y: p% q" s) K条件5 `0 d' C2 T' @) Y$ E8 T+ L4 T
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率$ [0 R4 d) j9 O% ?' `' X
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
) c7 q# u% R0 T% M* i6 [9 L1 m6 Z% D银行不会通过比率超过４０％的贷款人
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: S* I" R2 v& }4 n& d1 w２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率; o' q9 g* ~/ q; }4 f
与上面一样，不过省略了其它债务
2 Z0 A- b- {8 ?5 n+ o" {银行不会通过比率超过３２％的贷款人
! |, O2 f( N6 Y# Q/ b, |! k7 `' j* B0 O1 o
３ 良好信用贷款纪录. |- N. x& s9 I) o
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４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批& p& o) y/ k. u6 |
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半3 i& K1 y/ D! K+ I
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入; U- ~4 }2 [) q
ｃ 要求较高比例的抵押
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]* i; g8 ]; P如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％+ T! [* `* W& J: j7 m+ t
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
! Y' l. z, a8 V6 H1 MCMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。1 P# ]0 }' v9 G0 t
4 C0 w/ j0 H, D" U8 q7 w$ [作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
