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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑 5 q e5 R5 ^! K# M$ H7 Y( ]
1 o: b- |9 C a2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座; C8 ?- A7 n8 x* K, s
7 A' X$ u& t( v2 \' m6 k8 y3 Z! d1 ?主题：2026家庭养老规划
f. F9 F+ n0 W; R! e: v: X3 \4 j! _ ~9 S/ x9 C z" F2 z: v4 x
日期：2026年5月23日（星期六）1 N+ {. f, F( j2 s! h3 m
( E' z0 W8 Y9 T4 B0 j% d3 Z0 c5 W
时间：上午 10:00 – 中午 12:006 s; Y1 N7 j. b
5 k3 G4 v7 x- \1 W4 _8 ?3 P第二场讲座
" H3 i4 ~1 V' y) O- D
% @* D6 K9 q7 }主题：传承规划
+ v& C F% t$ a z5 r6 Q
! q( y9 ~7 ~8 o" d4 p' X日期：2026年5月23日（星期六）
# o- m/ r: P6 C8 V0 L3 g; g/ h9 X" Y' `
时间：下午 1:30 – 3:45pm
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; Y8 P0 C. I' E5 j/ k两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB 5 J, c' Q9 r8 [# k# W3 R+ n* A
: {- v' f; x N" Z% o$ M; d' W
! g4 ?6 i; H( B4 R0 m3 I9 l加拿大养老规划讲座0 \0 H, C8 k7 @0 i3 z: ]8 u
一、退休目标：先算清楚“够不够”- F/ A; p! s6 z0 D# M7 f. Q
1. 如何判断家庭是否达到财富自由( z, Q7 m" M+ |1 {& Q0 X% l# K
2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
* g0 O- c) m" m7 @3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期$ u; [/ L/ F1 e. I: L! U
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好3 z; x5 t( L1 \, i% j" o5 m
1. CPP何时领取更合适
" _6 p. q" s! y1 W6 a2. OAS如何避免追回- L7 t4 j \5 L
3. 低收入家庭如何规划GIS' Q7 X* D0 d; |2 n. ?# U
4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划# _9 `6 b& V: m; e& J0 ?
三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
( \. M0 Z* ]& l9 p9 |4 U4 k1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序7 D# w) ]% O: g1 M" ?! b
2. 退休前后夫妻收入分拆策略. O/ M: x& B. ?0 U9 f
3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
5 E" L4 z8 ` ~. y7 F5 s3 \4 ~2 ?四、税务与资产优化：让退休金更耐用4 T3 N# S$ Y6 Q
1. 如何降低退休收入税务负担% \7 V. G( ^6 ]" g0 L/ \
2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流& i* [6 K4 a" [/ l
3. 如何设计保值增值的养老方案
9 p! s$ M/ H, w2 N. B# T7 t9 c" i五、退休风险管理：避免晚年财富失控 \% k! W# k5 N& v' T
1. 长寿风险, E! o' \0 i6 `( l5 B( C; m
2. 通胀风险
7 v w3 o' o/ K. y# B5 z( i3. 投资波动风险
1 X; G- k/ D2 I5 u2 s0 z1 I4. 医疗护理风险! @3 M" h: W. S* C, F& @
5. 税务与遗产风险
' b+ M( Q H2 l9 b六、最终目标：打造可持续的晚年现金流8 J# `( E2 T5 e- v: [; B# n
1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗- w( r' L% Q: n' X0 a
2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”
1 o$ @5 j" E ^ G" A8 }* u6 K* o" _- J
9 d6 s" j- G& |8 r8 t加拿大有效资产传承规划讲座
# P9 y# b p& H+ _, k7 u8 i一、传承规划的核心问题) X, b; d% w! i# ^# h
1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划; `- n; z x( m1 \
2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税, l4 D: [: D+ k4 @
3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
( M" N9 f1 E% F, D: Q$ s0 V4. 富不过三代如何通过规划破局
6 U4 E4 {0 o2 d& }二、CRA税务与不同资产处理% N2 A* d# o. j: t- m
1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
# T5 P2 w/ q# |2 G) F" \ e2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理$ x- R- u3 ~, [0 O: Q3 p T4 g
3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用+ a- Z- g6 l: ~' l1 r$ ~7 Q
4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险6 L% A9 |% _1 B& l2 @1 J
5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题& C3 }. T+ {( t/ F6 M7 a
三、基础法律文件与家庭安排% i1 T# V( S; h" d; Q
1. 如何制定法律认可的免费遗嘱: Y0 l. I' s9 A4 @% D" n% ]
2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系 H2 ^$ y9 B/ V7 z9 W8 D6 k2 z
3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用$ n( `0 `! Z; e3 [! c4 \* J" m7 {& D
4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡6 @8 X! O) Q( o. k: y0 M
四、五种传承优化方法
* P# v f1 E) o/ s" f$ X3 g8 N1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率: ^$ B8 j* N1 w' p3 G
2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate* t3 @/ j' w0 I' F, d+ L
3. 夫妻滚转：合理延税& V, J3 c: d, T) ?% q: d
4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划; z7 P1 S2 M' {& M0 a0 `
5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
, K7 Q3 B7 ?/ X- l2 v# q9 I5 k) {五、人寿保险与家庭信托0 d: ^! q- b( }
1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用
1 C7 a& h5 C' s& n; x! q2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区 H3 Z5 H* U& U' D% h
3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
4 d1 E; C1 t+ c, Z# z5 o& v3 Q4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
1 B) u0 @* E/ p0 ?' T5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭5 z# G( e+ b% K+ I3 y/ i
六、企业主与公司传承9 o! T! _ D8 q# f# S
1. 家庭公司传承的三种方式比较
' z" W& J$ g& B3 d) i) d2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份- k+ \7 Y2 F' v# V& D) S5 g
3. 公司传承如何避免双重或三重税收
) X9 p; h6 W9 Y/ q* P+ |4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用; J9 e. f5 L) f* u
七、案例与总结$ H i$ f" H) z; T0 V
主讲人
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周学志（Frank Zhou）; t9 c, }9 f# g7 b4 F7 p! G) m" P
6 A, R% y) Y! [7 h8 R加拿大资深华人税务 & 财富管理专家
, K# a n8 r `3 t: G M- l2 s5 G
/ B! x' I" O5 L& P# `5 cCPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
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六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
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; V% S. i' ^, M1 [! z, R2 Z! ]MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验
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报名方式
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限额 20 人，先到先得$ E! S; {# H8 S# s, T, j
8 l& n- k. g& W7 N4 N* N（谢绝同行及同行家属）
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% s, p w6 {0 p& J# x/ D* l& [报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数- h; G N6 C: G5 k$ a
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需收到确认回复才算报名成功& M# a4 J3 W5 _2 O) k! d- R
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Email：safetyfinancial@yahoo.ca3 D* t8 B& N! v! N
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微信 ID：frankz559) M0 j9 a# v" K. H/ D
% W3 l0 T* @0 ~电话 & 短信：(780) 722-59187 A6 v R K9 @/ Y4 T7 Z
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免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略2 x5 b) u8 @% q! z9 \# ^
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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