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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑 # e8 ?7 d$ ~3 d6 B9 H
/ k w9 g- O; W* s2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座4 v1 ]9 P' s0 f: J8 Z( u0 y8 g# z
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主题：2026家庭养老规划7 z! B" n* F2 E. K$ F9 j& W
* u( s A% @& ?7 H; B
日期：2026年5月23日（星期六）
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: l4 y+ A9 p! E6 [时间：上午 10:00 – 中午 12:00# v% W V4 Q9 |$ v/ M/ G' U
5 D: E# B. _( O1 T3 P第二场讲座
# K8 T, W/ z2 n) d7 {3 x |
( ?# G5 M$ i& e& N( _主题：传承规划
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4 [% D: P o/ k5 g$ T日期：2026年5月23日（星期六）% b# V7 z/ \3 ?
3 j% R& Q! @) D5 V! \1 ]时间：下午 1:30 – 3:45pm: z+ J. B. \% s k" i: u% ^
; M$ @* T w7 d* Q! K) r$ M; a/ }
两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB & L) p' s4 [* I2 R
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' Z( m" H+ p& F+ \8 S' I加拿大养老规划讲座2 M1 O- v1 B. }& ]; F3 z" w. ]
一、退休目标：先算清楚“够不够”
+ E8 Y. U4 q3 `/ J( m8 j7 q1. 如何判断家庭是否达到财富自由& `6 |' v9 }( e
2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
+ P7 h' V5 w( g; o) d' p3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期3 P4 o0 R0 J* C1 {
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好- j Y0 W5 V# m
1. CPP何时领取更合适! _" U3 n$ V5 m9 r/ _2 \* Q
2. OAS如何避免追回
1 R+ o5 N: k5 q' z8 w# x3. 低收入家庭如何规划GIS; F- K. g) m# G* a' S/ y8 {
4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划, W5 ?3 R Z4 U3 `
三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
+ t- B4 d7 y$ p, u; {$ M; b1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序7 e& W5 ?1 c/ `7 `. K9 ~8 W: a, ?
2. 退休前后夫妻收入分拆策略& C1 i; X- V9 B* T
3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
, U5 ]3 O# c& h; ]4 g1 ^8 z- V四、税务与资产优化：让退休金更耐用3 M; L- r! T9 n' _
1. 如何降低退休收入税务负担
4 [7 V+ c2 _( @8 m2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流7 P6 F# h3 B2 G% r {2 Y+ l; {9 B
3. 如何设计保值增值的养老方案( ^1 e& b( K& n ]" u, h
五、退休风险管理：避免晚年财富失控" f7 }" v8 I/ @ u; _) b
1. 长寿风险
4 ]* `# U$ H X4 \ @* [2. 通胀风险) Y% m2 B9 F$ c" _+ o) F
3. 投资波动风险; z% Y! s, e0 y0 y5 t
4. 医疗护理风险
% ]: p, h- r4 Z6 O% ~3 k5 a! ? }+ V5. 税务与遗产风险
* C9 `: ~2 G* B: }/ c# ?六、最终目标：打造可持续的晚年现金流5 S$ T _3 | I4 F4 G# `
1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗. A( i( n" `4 F6 S- c
2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”
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! e, q N. J# D$ s( M4 J% t6 q4 F
" G) f% n- z7 I) m加拿大有效资产传承规划讲座
# A, ^" {$ @7 v: V一、传承规划的核心问题
/ H9 j9 [" l" E. u1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划8 m; y0 g9 [! Z9 O9 N& \
2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税8 [ ^+ ?4 t5 {5 @2 [6 l+ G2 e
3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
6 k+ N4 X' u Y" N/ {; }6 P3 B7 O4. 富不过三代如何通过规划破局
; Z9 R+ u a; _6 p, X1 h& m二、CRA税务与不同资产处理
4 J& f) K5 X" J; z: L# G Q1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
" b/ a. q% q" G2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
& _4 ?1 g" |4 a& ?7 e3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用5 \- P5 j3 w D
4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险
- f0 L- ^+ n* x$ T6 S( s, w( F5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
) z+ Y& X5 J0 w3 t4 d三、基础法律文件与家庭安排& k# }8 W" F8 q, B8 z& w8 @7 n5 R
1. 如何制定法律认可的免费遗嘱
# [7 G& C3 z0 {5 n! {" i* q2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
* `# g8 o5 j7 |3 V! h7 H3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
7 [# U# F4 Q4 t- T4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡% S4 T+ l* V) A9 p. P* e# B
四、五种传承优化方法+ I, D! S$ x/ S& P5 B: I! H* p
1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率$ z8 t( l% _ N4 u
2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate0 v8 \: A$ \; ^7 W6 @# Q
3. 夫妻滚转：合理延税
u6 {9 E/ [8 `* B: f" u& A4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划, ]0 l! N0 J# |
5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配: _! y- \" L2 `- S
五、人寿保险与家庭信托& {2 M2 E. Q" ?0 \0 _( x4 w
1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用
: L" {+ d/ c; R# i) m2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区: ?$ d* ?2 K+ C/ K" \' ~
3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较: o7 |4 b& _* [8 g
4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
" e# S, z$ v8 y5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
/ G% @( U* E% q& L0 H' o, D六、企业主与公司传承 a5 o! S5 {) w- \8 ?% s4 X( j0 j
1. 家庭公司传承的三种方式比较
6 H1 L }3 F3 k2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份
8 h' F- K. j3 [3 ~3. 公司传承如何避免双重或三重税收6 O$ `, O& Q" ^3 `5 R3 T6 @
4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
1 a' ]( g5 b w1 C0 J& y七、案例与总结
5 _, o: ]/ a2 q2 L {- _9 n C+ n8 s$ K主讲人/ K; s' f" y, j1 t
0 p) @2 Y: D o4 E4 t1 \! M9 h2 H
周学志（Frank Zhou）; d, u( M& Z2 f/ [0 |# x
* N1 q( k1 N6 ]2 D N7 \加拿大资深华人税务 & 财富管理专家" X- g# u* d9 P( a! V$ ~1 w
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CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
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4 Y! V- K1 n( f- S3 `9 t六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
5 t0 X! F. J: Q, N% z; a, K6 J1 L" o+ x) q% b
MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验, s! E' Y( z: Z9 p
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报名方式
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9 ]5 n+ R+ a# m! q限额 20 人，先到先得6 @" \8 `: E% Q2 r$ d' \% _
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（谢绝同行及同行家属）
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报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数' p5 Q2 u9 F2 c; O% K# F
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需收到确认回复才算报名成功' t" i- l* T$ ]3 O. ^
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Email：safetyfinancial@yahoo.ca
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微信 ID：frankz559
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电话 & 短信：(780) 722-59181 B1 P5 Q! G8 e8 d* P" e
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免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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