2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座

Keyman

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4 {1 A* P; U- v) _+ G3 `2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座
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& f5 k3 v  E, t3 h主题：2026家庭养老规划

! H3 b( ^( q& O3 X% M日期：2026年5月23日（星期六）

时间：上午 10:00 – 中午 12:00

第二场讲座
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主题：传承规划
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日期：2026年5月23日（星期六）
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) `  @& N9 B0 f1 `, O, w时间：下午 1:30 – 3:45pm
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7 D6 M. H% ?1 f. v/ }* S两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB   


- d4 [! W, \; k4 q. g; _- u加拿大养老规划讲座
一、退休目标：先算清楚“够不够”
5 Y  p$ ?$ q3 R+ _* W7 C1.        如何判断家庭是否达到财富自由
' _, h& U) S, f. F! X# A' ^2.        低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
3.        50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
: O0 p" ^8 |4 D- P$ ~9 p1.        CPP何时领取更合适
8 K; B) _! Q. [* J! E9 M% X; L2.        OAS如何避免追回
3.        低收入家庭如何规划GIS
. E% k. S! t- L$ s3 h8 Z3 A  O" w, A4.        新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
+ e" `6 T9 j! A  v$ ]1.        RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
2.        退休前后夫妻收入分拆策略
3.        企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
! V  x6 m( _( ]" X7 W; O& j( d- O四、税务与资产优化：让退休金更耐用
1.        如何降低退休收入税务负担
2.        如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
3.        如何设计保值增值的养老方案
+ T7 s/ v  U# ^五、退休风险管理：避免晚年财富失控
6 N# O9 Q7 \$ b1.        长寿风险
2.        通胀风险
3.        投资波动风险
4.        医疗护理风险
7 Y3 u% K) @( y: p' K5.        税务与遗产风险
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
- F9 v( j) V4 k" U1.        如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
2 y) v7 `7 B$ b2 W1 F/ Z0 u/ `2.        如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”

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5 c" ]  s/ f7 D; f加拿大有效资产传承规划讲座
# P$ V, f+ @. W- y  Z+ T8 @  X一、传承规划的核心问题
% ]7 r: q  C7 h% [( N! d1.        为什么加拿大居民需要提前做传承规划
2.        身故时 CRA 如何按资产类别征税
  s1 z) h8 B* K+ b1 k- Y8 u9 z& c3.        传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
; E6 q* B1 C5 T* J2 M: f; o4.        富不过三代如何通过规划破局
二、CRA税务与不同资产处理
1.        身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
/ a- C. P- e2 t  K3 [1 H$ p2.        房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
6 W; M7 k  N$ D# [/ \- o3.        资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
4.        房产或资产低价卖给家人的税务风险
5 l& l3 l7 H2 y& }( I5.        赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
" \  I# x; T3 ~9 D2 G三、基础法律文件与家庭安排
& q/ k" D3 b9 m& w* H1.        如何制定法律认可的免费遗嘱
$ v4 ^% Z! T+ _" I. \2.        遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
3.        财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
, q) Z; B% K, a4.        再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
7 h& ?" R( D0 }* s+ W四、五种传承优化方法
1.        遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
2.        受益人指定：部分资产绕开 Probate
3 L& o% _7 p/ x! K3.        夫妻滚转：合理延税
" u. X) a' @- Q. o2 I& Y* u0 p. T' X4.        家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
2 f, X& f- N2 I3 T& ^+ a8 _( p5.        人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
& _% }( F" B# l五、人寿保险与家庭信托
1.        人寿保险在家庭传承中的核心作用
2.        高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
" ^, @5 @/ O! D! _3 @3.        Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
3 c' Z) u; ]  Q/ f/ \4.        拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
4 c1 L9 p- Z2 B2 {# g9 W  V! V5.        加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
六、企业主与公司传承
) k/ U' d  a( f' I2 O2 S1.        家庭公司传承的三种方式比较
& |* V- x/ u# Q3 r# }1 q4 V3 W. o! P2.        企业主如何使用家庭信托传承公司股份
6 _$ x8 R% `$ U! J3.        公司传承如何避免双重或三重税收
5 W. [1 ?& j; _4.        保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
' ?* R& T) O8 v. i七、案例与总结
; _+ I& J9 r* Z0 |5 X主讲人
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9 B' `! _) t6 |3 z& E, k) n0 m) b; L周学志（Frank Zhou）
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加拿大资深华人税务 & 财富管理专家

CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证

六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）

MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验

报名方式
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& r  v6 @9 t4 Z+ J; B限额 20 人，先到先得
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（谢绝同行及同行家属）

6 i; Y. R+ S. ^& n8 m! x( I, J+ j; |报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数
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, t5 c+ j+ S5 ]# U' f0 b需收到确认回复才算报名成功
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Email：safetyfinancial@yahoo.ca

微信 ID：frankz559

电话 & 短信：(780) 722-5918
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