如何计算人寿险的保费

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保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
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支出项
    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
# n9 N' l' A* g6 e    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
8 P+ x, |# G9 g0 A8 e* [+ ]. v1 |保费项
    保费 = 支出项/交保折现因子
    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
, Z- x* E" H; Y* A9 E
其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。

另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
. Q* {" O8 b0 V5 m2 z& s8 {计算可得相关数据如下：
+ i. a) ]. P$ N3 @: e+ j% q( y

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  & f, v+ P! P$ Q, N& J4 l2 S* ]0 b" Z( b

2 p2 }& N- D2 G' ]. G说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
1 y  L% B: }3 R% P/ e注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
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0 y& I5 A$ W* m& n' \4 x+ f感谢您的关注！
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