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本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑 ! r1 T' o% y2 _) z* ^! t8 y$ w! [( e
. q# {9 N8 s2 y2 k/ P7 Z保费的计算公式,遵循等式:保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时,一般先不考虑利润部分。因此简化为:总保费 = 总支出。
8 O% ?5 Q" D* @; L
# b. C5 x% k7 A% G& i. @支出项7 x! m0 R$ c% w( Z) Y3 M" y# x+ i
当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
( g. _3 b; }5 G! y( l9 r% Q 支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
! c. u7 X7 o5 y+ M6 d6 V* v# f! R保费项
. ~: [; Z" }* N8 y 保费 = 支出项/交保折现因子3 p. d/ c) z- @
交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。. ?. k7 s9 }3 W& F
& L1 F0 }9 O+ b: p其中的赔付概率和交保概率,需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率,可参考该国国库券的利息。
5 }+ B, [+ H/ t( w& Q H
1 a0 a9 P A' h* Q2 n& h! q另外,受保人的健康状况和预期寿命,也会影响保费。
1 L; K1 `* K }7 c. L ?( M( O
$ G$ [% x" M5 u$ }举例如下:受保人为健康男性,45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表,当前国库券利息为3.5%,受保人预期寿命至85岁。/ i1 U$ U4 P9 @$ \* }2 q! s* y
计算可得相关数据如下: d3 v& W! I& h; v- Q
- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得:每年保费$2,862
( |; O2 M; ~$ q5 F$ F ( `) o" G6 @, p8 z) d, S) L
/ h: S5 _5 g8 C3 o$ ~4 \7 m- y
说明:以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价,加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。6 i1 W* g/ c1 Z" F7 \
注:此方法所计算的保费,高于今日的询价!. X. i' j4 M! |% O9 H
/ h. v& M# b8 Q) Q5 N2 o K! ]6 ^感谢您的关注!- L# `0 r: C: R/ D/ T8 t: u0 G4 B
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