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[保险] 如何计算人寿险的保费

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鲜花(32) 鸡蛋(0)
发表于 2025-3-24 14:03 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑 8 h' v# e/ E' \& y
2 k, [; a3 |- V0 T9 J
保费的计算公式,遵循等式:保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时,一般先不考虑利润部分。因此简化为:总保费 = 总支出。; F% C4 N" p$ x& M" t. ]( p: k
% [. J5 d, q4 ?  L: T1 `4 r
支出项$ e2 g& s* e5 t( n1 r( n% \$ p
    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额7 ]# R$ B" l. r  O
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
* x  e( B$ v4 @/ \! I3 v3 N0 U保费项
0 R/ V% y$ I0 M+ j6 ?' x; f    保费 = 支出项/交保折现因子
0 m' |" C$ h8 j    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。: D0 U: o* T4 ^' S) B

! d8 v! q' e$ k+ c$ ]% M- g其中的赔付概率和交保概率,需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率,可参考该国国库券的利息。
, Q+ [% d& g/ U+ ?
1 L! t1 H$ D; o( K( g另外,受保人的健康状况和预期寿命,也会影响保费。
$ I1 Z4 R& Y+ q, K+ I) o; b  \6 a- }/ Y: J
举例如下:受保人为健康男性,45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表,当前国库券利息为3.5%,受保人预期寿命至85岁。1 m- ]  D) D4 J; W+ g: q* y
计算可得相关数据如下:
3 \$ S, m, s; d  N
  • 支出项 = $56,570
  • 交保折现因子 = 19.76
  • 计算可得:每年保费$2,862
    , V9 p4 w( f1 n+ h. F" @. [2 n
8 u* I, R7 ^& w; q/ ]# q5 [8 f

9 U3 U9 K, l- u6 J5 E说明:以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价,加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。1 M9 P, o6 P1 @" n6 g; @# O7 O
注:此方法所计算的保费,高于今日的询价!
( v. I) W3 O0 O/ x7 `  S5 b2 b* t8 z+ m. x  s) T" W+ e3 a+ T
感谢您的关注!) H( R& i) ?+ z6 L1 E" L# [

9 d7 L+ p$ @+ x% `) v( ?; S; `8 s' n8 `8 }2 Q
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