如何计算人寿险的保费

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5 @4 L& `; V# D! t' i& E# q保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
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9 p# _' }+ }# ^/ W% @+ g9 _支出项
    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
2 p' F0 ^, I" I% k3 ^3 a保费项
! Z- R1 e, M: t" b" }    保费 = 支出项/交保折现因子
    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。

其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
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0 p' {# o9 s+ C  X- I6 w4 G$ w+ a8 X另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。
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* m* E, \) @/ ?( I# {$ R举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
计算可得相关数据如下：

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  

! v* a( j- t) R( V+ A$ R3 N6 u说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
2 ^" F) @7 p8 D; t6 c. |( N注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！

9 g' i* F, m& E- L3 Z  D9 p( S感谢您的关注！

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