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本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑 . ^2 H1 e5 z! @% [: N1 X" z- V
/ m) R, l. D; p2 [保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。/ E4 E2 o2 k5 S% z0 G
8 N" y2 _- D* [6 y( K% V1 U6 ?4 O支出项5 s% Q6 C" `- P+ B/ W
当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额& d/ W8 R) \/ r' q A7 Z; D0 j; D8 w
支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
2 Z2 t; w6 B6 V0 Q& y3 ^保费项
( G2 J3 _/ _3 C/ o. k( j4 u5 j 保费 = 支出项/交保折现因子
: U3 b; `9 a( M& O4 s6 m; T 交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
2 E) B7 _7 x% V2 |3 G: c+ p4 a+ b3 ^( }/ }; u" N! ]
其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
5 y2 n1 f9 x2 m; T+ Y( V- j! l9 Z* Q% C
另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。1 I, x4 |7 Y, O& Q7 W$ z3 N2 F9 Y
1 f: d- |6 U& I2 u7 ?- W举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
/ ]* n& q7 V6 L5 z" M计算可得相关数据如下：# h/ R4 o5 D. H! f. W- h
- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得：每年保费$2,862
/ g- {( T* h' o
5 S9 ~! n' f8 L% @
4 K+ G* u/ {0 O& u6 x N' `0 L
说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
8 q! Q: k6 q- N2 M" X8 Z, L注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
0 S" V I& F! k; I1 t8 T E- |9 D: }0 d7 X' I
感谢您的关注！
2 U' X6 i0 E& Z& A/ y: ~/ f. ]& O: B+ I9 K' a
' M) k4 z7 F: z$ ~# w% I- l! `
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发表于 2025-3-24 14:03
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