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本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑 4 m8 U: v/ _. g9 N3 P, G
1 y8 i+ e' Y* _ Z" q2 v
保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。! R- }+ Q8 B' q i: L$ Z4 v2 a' P0 Z
" o' ^1 h% g% X支出项+ `0 w0 z) @. U5 b
当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额- @) C5 [8 E$ s p
支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
% M- b3 O" N# N! }) J保费项# E4 @1 |5 J. Y) u
保费 = 支出项/交保折现因子
5 j f: a0 p: e- x& \6 N) A6 E 交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
/ i4 d+ w9 L' y0 F: w& d$ Q- F# k: ?2 P$ }1 ]: s
其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。$ y) ]" ~4 F2 g& [
1 n) _. i: b3 K' M9 q6 i+ ?
另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。2 Z# l$ e! G0 C/ L3 J) {) @: I. \
. @) F1 g1 L G+ F9 [* a9 G# z4 v举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。1 j5 T4 r7 J+ m; p& Z% a2 f
计算可得相关数据如下：& k% o# C3 r" F
- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得：每年保费$2,862
. s# i8 G; B+ Z' T% w7 I& c
, y" ?; G4 y: Q3 m* |4 J! A( @/ V5 u& l5 Y/ Q5 {
说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
5 y0 R ~1 P+ y注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！3 E7 C8 L* Q7 W k7 e, b3 m
* E( R0 ~# J1 I2 W1 {; `
感谢您的关注！
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3 |( A& W7 [" k7 @. ?/ ]! s7 B4 _4 W' {1 Q) O
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发表于 2025-3-24 14:03
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