 鲜花( 2)  鸡蛋( 1)
|
惨! 加拿大人打工到60岁 养老钱每月才$1000! 温哥华婆婆哭: 不敢退休带孙！4 X+ [, }$ k' D* b9 T
, r! j1 y6 ~2 p* V6 I: U. Z: @加拿大不再是养老天堂了？
8 y) ]' }: N# w2 p' b2 ~ d
. ~. X% |. J4 J. `, K9 } W# @; v都说加拿大是个高社会福利国家，尤其以适合养老著称。然而，近期的一项调查却显示，许多加拿大人对退休开始慌了！
6 C# p' } Q! {1 G( }0 p. Q% A5 C- x! {# b- t$ v" d: \
据CTV News报道，加拿大瑞尔森大学国家老龄化研究所（NIA）与住房资产银行（HomeEquity Bank）合作进行的调查数据发现，在55岁至69岁的加拿大人中，有77%的人为自己的财务状况感到担忧。
4 k4 b9 S, \5 V7 ?2 \% K$ l G% V' r" s
55岁以上的调查对象中，高达79%的人认为，通过注册退休储蓄计划（RRSP）、加拿大/魁北克退休金计划（CPP/QPP）和老年保障金（OAS）获得的退休收入，并不足以让他们过上舒适的退休生活。1 J7 _1 s+ D( s+ t" ^- T! m$ M
7 a6 a7 A) M5 l# K* y此次调查研究表明，疫情期间长期护理系统的一些缺陷被暴露了出来；虽然44%的受访者计划在家养老，但其实他们并不了解在家养老的开销。
! i& e$ g1 `- H
+ u8 r" S7 Q+ e c近一半的45岁及以上的调查对象认为，在家照顾自己或另一半每月的费用约为1100加币，37%的人认为是2000加币。
$ a9 T# l [& ^# P1 _
: p: `) V, C; n* F2 I然而根据安省卫生厅的数据，要提供与长期护理机构同等水平的家庭护理，每月的实际费用约为3000加币，远超大部分人预期。+ L3 Y9 m' i) Y* M1 B1 C( v
$ D. K) J, N% w# iNIA金融安全研究主任Bonnie-Jeanne MacDonald说，在为将来做打算时，了解自身决策的真实成本很重要。
( \/ z* k* t( @$ |0 d; T
7 N7 D( t+ V9 n! W6 N" g! Z3 h3 s1 h: b她说：“今天退休的加拿大人可能会比他们的父辈工作更长时间才能退休，并经历更昂贵的退休生活。解决这个问题需要人们能够更好的规划未来，以及企业和政府的创新改革。”
9 x( `" a- R- E8 p: g$ u6 ` G* c7 R% S5 X1 Q; \6 l
研究人员建议加拿大人推迟申领任何加拿大退休金计划（CPP）或魁北克养老金计划（QPP），因为退休之后实际领到的钱会随着推迟年份变多而增加。- c( s- P3 P1 R0 w
+ o' H4 T- C1 p" ^2 t6 Y
比如说，如果一个人在60岁时开始领养老金，每月可领1000刀左右；但如果TA等到70岁时才开始申领，每月则能领到2218.75刀，整整翻了一倍。
! z+ e6 ~( Z! e" M4 P" B, S* Y% a1 B- ~: v( b' p
到底实际情况是否如此呢？据一位读者朋友向小编反应，之前因为想让婆婆退休帮自己带孩子，问过这个问题。
7 e$ I$ l% _3 u3 H. L( J, ?
9 @, p2 J/ |, f& g; ~! v0 c) g8 c但婆婆说如果她现在退休每个月确实只能拿1000刀左右，收入太少日子会相当难过，所以只能延迟退休继续上班。
. T- p, N7 E! Z- G: p8 M1 B" d$ r8 K5 E2 d3 r
那么这样的数字是怎么算出来的？在加拿大，这个养老金的金额到底该怎么算呢？; O6 M7 W; a) M) F+ z' q) E- _1 J9 d
1 ~. S% E; y3 `0 @
! q1 |# b; s- K7 T$ J干货来了！
8 [$ v5 U8 {4 o7 S
2 b6 U: c1 ?+ x$ M& A+ g7 V+ X两大退休金系统详细解析% N, O1 b, V6 e4 D& \: L
. r6 i4 s" h# I6 E$ ~首先我们知道，加拿大的养老金有三层系统保障，也就是一共有三大组成部分：
( U( u- C( J, r8 ` Q9 y- T: |
: T# Q, M3 K9 a) ]) g1.养老保障金（Old Age Security，简称OAS）+三大津贴；
7 p9 { S$ L2 g& {
7 G/ Q: Q+ G9 _0 Z7 E6 q2.加拿大退休金计划/魁北克退休金计划（Canada Pension Plan/Quebec Pension Plan，简称CPP/QPP）；
1 r2 |, `; M- \9 [+ B8 h q! O) \
3.注册退休金计划（Registered Retirement Savings Plan，简称RRSP）。
+ r( d l+ w% L( D f/ r5 |
* Y0 Y: w5 |3 E, _8 x3 |! |0 h& G+ x+ t
第三个RRSP计划因为有充分的自主决策权，所以在此先不讨论，我们来看看基本的OAS+三津贴和强制性的CPP。) m) z, m0 r- p& P7 F7 H
! c T# `& n* J" }) o F
* ?3 B l2 \) m. _4 F% L$ c: i/ I养老保障金OAS! p1 s! P2 X8 P [- M3 F
- q% k- u0 K9 d! Y% P5 V
OAS是加拿大覆盖人群最广的养老金项目，无论你是否工作还是退休，只要你是加拿大公民或永久居民，年满65岁，18岁之后在加拿大住满10年（海外居住人士则需之前在加住满20年），就可以领取OAS福利。, n* \2 C4 ?* e3 [4 Q; t
: O, _9 n4 n8 g1 j1 \" o: r
据政府2021年第四季度的标准，每人每月最多可领取635.26刀。
7 A0 O7 K- h8 X4 `2 e8 r" N" e4 }: s1 y
三大津贴则是针对申请者的年龄、收入及配偶情况可领取的附加补助，分别是：低收入保障补助（Guaranteed Income Supplement，简称GIS），配偶津贴（Allowance），丧偶者津贴（Allowance for the Survivor）6 q! t" V6 _4 [ Y, G' y( G
7 e2 q1 o! o/ c% M' l; o
而具体OAS能领取到的金额要怎么计算呢？影响到OAS的因素有：申请者在加拿大的居住年份，婚姻及配偶状况，当时收入水平，开始申领时间。* A1 l& w" X+ t) @" @
5 y8 G8 _8 u0 U% J/ |6 } L
居住时间：如果从18岁到65岁之间，在加拿大没有住满40年，则要根据实际居住的时间，按比例扣除一部分。6 z M1 a5 B) z' K4 V3 S
, ~/ ~4 |/ Z5 a; n% h% c V% l婚配状态：若申请人单身、离婚、丧偶，或者配偶无法领取OAS的情况，且年收入少于19248加币，则加上GIS每月最多共可领取948.82刀。 C1 E/ x. s1 H5 S9 g/ F- W
; k+ \% w: x" y+ l/ w收入水平：OAS对于申请者的收入有门槛要求，如果申请者在2021年申请，2020税年收入超过79054加币，则超过部分需要按照15%的税率交回去；要注意的是，年收超过129757加币的人是无法申领的OAS的。4 m% G% c$ j- n8 K. _: ]
' j+ P1 z, m) _开始申领时间：如果申请人在年满65岁后，没有马上领取OAS，而是延后了一段时间才开始第一次领取，则每晚一个月领，可领取的金额将比正常金额多0.6%，政府设置最多可延迟领取5年，也就是说0.6%x12x5，则最多领取36%；并且从2022年7月份开始，满75岁申请人OAS会增加10%。. l, J5 N/ h) R3 P$ O. ]
+ H! K4 P( X0 Q; a/ m1 |0 y* z我们假设张先生30岁移民后一直居住在加拿大大温地区，2021年满65岁，配偶健在关系稳定，他年收入7万加币，那么他每月可以领取的OAS金额为：635.26x(65-移民来加年龄)/40=635.26×0.875＝555.8525加币。; V+ {1 b0 g, I, q5 ^* b, @& T
/ j' i8 W/ p: [4 L; v1 O
如果他收入超过79054加币，则计算公式变为：635.26x(65-移民来加年龄)/40-0.15x(收入-79054)。* C+ o" m$ G( }0 [! Q( M
# ?. {$ n, i* r
但如果他收入维持不变，延迟若干月后领取，则他能领取的金额计算公式为：[635.26x(65-移民来加年龄)/40-0.15x(收入-79054)]x(1+延迟月数x0.006)。7 T N/ O- M: ^
假设他延迟5年领取，也就是说他每月能拿到755刀的OAS。' c* I- T5 z1 c+ s6 S7 o& A
- k. f- S$ K' H( f* c
然而每月不到800刀在大温可能连房都租不起，可能有人会觉得，加拿大的养老金就这？？" d$ v1 b5 R! V! ~" v" |" [: a
" C" E0 q* H' e f/ p
别急，接下来我们来看看加拿大养老体系的第二大系统。
; y- Z3 o+ C( b2 u+ v' j
& e0 `4 ?% [4 a加拿大养老金CPP/ r$ e% T* W$ i/ l1 b% T6 A
1 c- V# y$ b' P8 n) B! l; h
CPP想必工作过的大家都非常熟悉，工资单上每次被强制扣掉的金额除了失业保险之外，就是这个退休金了。
; c3 I! ]6 N+ L9 e5 S8 Y+ [2 [7 a* f3 w4 X' c8 \* K. v
无论受雇或自雇人士，只要年收入超过3500加币，都必须将超出部分的一定比例，2021年为5.45%，供给CPP养老金池。员工供多少，雇主供同样数额，而自雇人士将自己承担全部的供款，也就是10.9%。
; b3 ?4 R5 Q7 R, a+ L+ u+ T
- W4 |4 B e8 c- W/ `& L5 U* i供款是有上限的，2021年雇主或个人的供款上限为3166.45加币；自雇人士则翻倍为6332.9加币……真的实惨。" F0 p( m. v4 \. H( q+ D7 v
* a: u+ z! `8 \' e5 F4 ?" A( E* C
那年轻的时候交的钱啥时候可以领？又可以领到多少？据政府官网，曾向CPP供款过一次满60岁的人即可领取，这是最低门槛；
- L0 |3 y; g6 B, J) o: u0 k' d0 }$ ?) t4 A% Y$ I& {3 |% M8 U
而2021年，65岁的人每月能领取的最高金额为：1203.75加币。8 [- x K3 w: o6 l) [8 E' t) y; r. j" c" P
- {3 O: m" n! d5 f/ d, Z跟OAS一样，CPP能领取的金额也受到多方面的因素限制，主要有：供款时间，供款金额，起始领取时间。5 l5 y: A4 x4 ^$ ^5 [/ N
/ N# _: I/ Q d1 M供款时间：加拿大政府规定，在18岁到65岁之间，有39年缴纳CPP的人，才有可能拿全额。也就是说需要持续39年工作纳税……4 F& L; L8 y7 _% a
5 J: S6 g/ s& c6 w1 P; g- u3 M8 o
供款金额：正如上文所提到，每年供款金额是有上限的，而且每年上限都不同，如果没有供足，则有可能拿不到全额。
$ u, z" O( \( e4 l' S' C" C2 a9 b$ ?. [/ \7 k! \& C7 j9 G8 {
初次领取时间：标准申领年龄是65岁，可提前到60岁，也可延迟到70岁。每提前一个月，可领取金额少0.6%，所以最多可能减少36%；而每延迟申领一个月，金额会多0.7%，也就是说最多多42%。" S+ d& w! `) d9 H3 S; _5 q) Z
) L+ l2 `7 H0 F- E这么看来CPP的领取条件真的不是一般的严格！也难怪统计数据显示，2021年1月，加拿大人领取CPP的平均金额仅为619.68加币。% T) ?- _' X4 K' k% `# Q( H
% i' t; X) w6 H# q8 q* x) E5 k这次我们以25岁与配偶移民来加拿大的李女士为例，40年间她一直在加拿大工作，2021年满65岁，并且每年都缴满了CPP，那么2021年，她每月可领取1203.75加币；
, z: J5 c2 o4 S. b, _
5 m% _8 ^9 v" N' m1 B如果她延迟到70岁才领，则为：1709.33加币。- V: o2 F P+ _: n: y
$ u- R# z2 W- K, @& ?# C# b
但是CPP是计税收入，有税阶的影响；还受你是否在工作，家里有几个娃，以及OAS和GIS等等因素的影响，所以最终你的养老金能领到多少？具体金额计算方法非常的复杂……
! Z/ J4 D( k6 Q" R1 T& u3 W7 t3 F" Z7 u2 C: `" a4 j
/ X" H# k- a+ L& C5 c
这么看来，新闻里的数字就显得非常有说服力了，不过连续工作40年，一个月只有2000刀养老金，确实有那么点坑……
1 _: q6 p! R: u3 A/ L8 z% k" x1 k! \. y( t! j
在此小编祝大家能够合理规划好未来，能够过上舒适的退休生活~
% M7 \& c# U9 w: S: `4 ?* f1 t* u d
' \$ S( |/ D6 O! p
https://www.cacnews.ca/110080.html |
|
狗仔卡
发表于 2021-10-23 18:24
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡