為甚麼需要理財顧問?

KelvinVV · 发表于 2021-7-3 13:32

理財顧問到底是做甚麼的?
作為一個理財顧問，我的職責就是幫客人解決任何跟錢有關的問題和疑問，跟據客人不同的情況提供建議和解決方法，最重要的是幫客人養成良好的理財習慣和制定好全面的財務計劃。

有很多人都不喜歡找理財顧問，因為覺得沒必要，但是其實很多人是並不知道自己需要甚麼，例如:家庭的保護、投資的重要、儲蓄的習慣、省稅的重要等等。
Financial planning是很重要的，幫你規劃好未來任何的需要和應付各種突發情況，讓你不要為再為錢擔心。

adgjl · 发表于 2021-7-3 13:46

本帖最后由 adgjl 于 2021-7-3 13:48 编辑

理财顾问是拿客户当傻瓜，专门给客户推销佣金最高的产品的sale person.

KelvinVV · 发表于 2021-7-3 19:20

adgjl 发表于 2021-7-3 13:46( T0 d: A, l: ]* B S
理财顾问是拿客户当傻瓜，专门给客户推销佣金最高的产品的sale person.

可能你遇過這種不專業的理財顧問，我表示抱歉，但並不代表所以理財顧問都是這樣的
我們受過專業培訓，以客人的利益為先，所以請不要拿一個不好的不專業的顧問就給我們劃上等號
謝謝

adgjl · 发表于 2021-7-3 19:59

本帖最后由 adgjl 于 2021-7-3 20:00 编辑

KelvinVV 发表于 2021-7-3 19:20
" F. i' \, {; e3 Q g$ I1 B" ~4 z可能你遇過這種不專業的理財顧問，我表示抱歉，但並不代表所以理財顧問都是這樣的
7 @6 ^# f0 i0 j* a我們受過專業培訓，以 ...

假如你真的向你说得那样，能不能说一下你供职的公司名称以及什么产品，看看大家能不能考虑一下?
华人对理财都非常在行的，无师自通。
这里的理财顾问都是自报家门的，请你也自报家门，谢谢!

老花镜 · 发表于 2021-7-3 20:06

请问，投资顾问可以充当股票经纪人吗？收费如何？

KelvinVV · 发表于 2021-7-3 20:08

adgjl 发表于 2021-7-3 19:59. E+ e. T$ B3 \# J5 V$ ~
假如你真的向你说得那样，能不能说一下你供职的公司名称已经什么产品，看看大家能不能考虑一下?# j9 X: B9 J" D3 R3 S6 c
华人对 ...

沒有甚麼不能說的
我在Crius公司掛牌，但我是獨立經紀，能幫客戶比較不同公司來選擇最適合的計劃
我們公司合作的都是加拿大保險行業的大公司 Manulife, Equitable Life, IA, Canada Life
但當然業務不只是保險，投資、開免稅帳戶、房貸等等我們都有合作的公司

KelvinVV · 发表于 2021-7-3 20:19

老花镜发表于 2021-7-3 20:06
! w9 [" K; U2 ]) |请问，投资顾问可以充当股票经纪人吗？收费如何？

不好意思，我們只做保本基金
股票高風險的我們不做的

枫叶正红 · 发表于 2021-7-4 07:03

KelvinVV 发表于 2021-7-3 20:19
+ G4 x$ l* l' n/ U9 ~4 l不好意思，我們只做保本基金% `2 j% w3 Z( C% k/ D
股票高風險的我們不做的

现在有什么能保本的?能跟大家说说么，谢谢!

鲁仁毅 · 发表于 2021-7-4 08:48

枫叶正红发表于 2021-7-4 07:03, p% k+ E! }, l/ c) Z
现在有什么能保本的?能跟大家说说么，谢谢!

到你存钱的银行找个客服代表谈一个小时。都包括在你每月服务费中了，不另外收费。还可以找说你自己语言的。

adgjl · 发表于 2021-7-4 17:48

本帖最后由 adgjl 于 2021-7-4 17:52 编辑

鲁仁毅发表于 2021-7-4 08:484 Y0 j' E3 T; C) K
到你存钱的银行找个客服代表谈一个小时。都包括在你每月服务费中了，不另外收费。还可以找说你自己语言的 ...

实在是没看懂这句话的意思:
客户代表是什么岗位? teller or finicial advisor? 跟teller 有什么好谈的? 找advisor 谈都要预约的，哪有不预约而是存钱时直接和人谈1个小时的? 我账户从没有服务费，没有服务费就不能找人谈?

枫叶正红 · 发表于 2021-7-5 22:15

adgjl 发表于 2021-7-4 17:487 e- a. q4 P% P) E; O5 t
实在是没看懂这句话的意思:1 S9 F2 p Q" V [7 v( G, v1 s5 c
客户代表是什么岗位? teller or finicial advisor? 跟teller 有什么好谈的 ...

我也不明白他说的什么?

urspace · 发表于 2021-7-6 09:50

哈哈哈哈哈哈哈哈，你要真的牛逼，还需要在这里苦逼地找人帮人理财？

你自己理财靠钱生钱就好了。。。什么？回报没那么多？那我们在银行买个基金不就完了，哈哈哈哈哈哈

billzhao · 发表于 2021-7-6 12:04

某个时候去银行说做RRSP，结果说让我找某某，这个人负责VIP投资理财，在家办公等等。估计这些人和银行有联系，不知道有什么利益纠葛在里面。但是感觉不保险，没有找他。

adgjl · 发表于 2021-7-6 15:44

本帖最后由 adgjl 于 2021-7-6 15:50 编辑

枫叶正红发表于 2021-7-5 22:150 t0 i9 X; [6 B# A
我也不明白他说的什么?

我琢磨了好久，就是没看懂什么意思。我没有账户服务费，不仅能根据我自己的需要通过预约见理财经理，而且还能莫名其妙的接到银行的理财经理电话，让他一说见理财经理都含在了账户服务费里，我还以为我遇到骗子了呢，吓我一身汗。

adgjl · 发表于 2021-7-6 15:48

本帖最后由 adgjl 于 2021-7-6 15:52 编辑

billzhao 发表于 2021-7-6 12:046 X6 v* P" n5 @3 b& W0 J, h
某个时候去银行说做RRSP，结果说让我找某某，这个人负责VIP投资理财，在家办公等等。估计这些人和银行有联 ...

独立经纪人销售各种保险公司或投资公司的各种产品，根据业绩拿commission 的。同一种金融产品，不同的销售渠道或不同级别的销售渠道卖不同的价格，就像同一个产品，在不同的超市卖不同的价格。
其实独立经纪人可以算成开了一个金融产品超市，卖各种不同公司的产品，然后提佣金。
银行的理财经理只卖自己本家的产品，不能销售其他公司或银行的产品。

鲁仁毅 · 发表于 2021-7-6 21:54

adgjl 发表于 2021-7-6 15:44
我琢磨了好久，就是没看懂什么意思。我没有账户服务费，不仅能根据我自己的需要通过预约见理财经理，而 ...

加拿大还有不收月费的银行？告诉我，我好转过去。

adgjl · 发表于 2021-7-6 22:13

本帖最后由 adgjl 于 2021-7-6 22:17 编辑

鲁仁毅发表于 2021-7-6 21:54' x8 Y7 E) W, j- l1 k% e, _% r
加拿大还有不收月费的银行？告诉我，我好转过去。

你是真不知道还是装疯卖傻？回帖的时候，能不能理清思路，说的话能让人看明白？
每个银行都有不收费的账户，每日的存款足够银行要求的最底线就不收费，只要一天不够银行的最低存款要求就收费。
钱存够，账户就免费使用。不用你去找理财经理谈，理财经理会主动来找你谈。

老花镜 · 发表于 2021-7-7 08:23

adgjl 发表于 2021-7-6 22:13
$ M" n0 ~4 ~" f/ o( c0 C你是真不知道还是装疯卖傻？回帖的时候，能不能理清思路，说的话能让人看明白？
; @! p; J( ~4 m1 S& v每个银行都有不收费的 ...

所谓银行不收费，其实，是以你的存款底线的利息来作为代价的。十年前TD银行的底线是三千元，现在提升到五千元。你五千元存款的利息，足以让银行提供有限的免费服务了。

老花镜 · 发表于 2021-7-7 08:30

所谓理财顾问，很多人第一印象，就是欺骗。其实这是误解，理财顾问，完全在于你个人的选择。有的人自己有理财知识，自己投资，自负盈亏，免了很多手续费用，而且，很多情况下，比请人理财的收益还要高。当然，也有些人，没有理财知识，同时自己又需要投资，聘请理财顾问也不失是一个好方法。总之，无论用不用理财顾问，最重要的一点，了解自己的风险承受能力，控制风险。

adgjl · 发表于 2021-7-7 09:29

本帖最后由 adgjl 于 2021-7-7 09:33 编辑

老花镜发表于 2021-7-7 08:23: s, p# h& V8 A$ {
所谓银行不收费，其实，是以你的存款底线的利息来作为代价的。十年前TD银行的底线是三千元，现在提升到五 ...

当然了，银行不是慈善机构，盈利为目的，算的比我们清楚，但是这里存款利率这么低，也没什么好产品，服务费这么贵，还不如在账上多放钱不让他收我费划算。

adgjl · 发表于 2021-7-7 09:32

老花镜发表于 2021-7-7 08:30' w8 ]- `! o* f' D: `$ E, |
所谓理财顾问，很多人第一印象，就是欺骗。其实这是误解，理财顾问，完全在于你个人的选择。有的人自己有理 ...

是的，一代华人都有理财意识，绝大多数老外没有理财意识，二代华人不知道怎么样？主要是国家有福利兜底，老外都不操心账上还有几块钱，没钱就伸手给国家要钱，反正国家不能让大家饿着。

adgjl · 发表于 2021-7-7 09:37

本帖最后由 adgjl 于 2021-7-7 09:52 编辑

这里GIC 到期自动转，到期后想取出来还要见理财经理，到期没取的，自动转存后又要到期才行，真麻烦，难为客户，客户资金安排也不方便，这么一点利息，折腾人。国内的的定期存款，到期不取自动转存，自动转存后不到期取出来，不到期部分案活期计息，方便灵活，简单，客户用钱很方便。
国内理财也是非常方便，到期自动转到原账户，非常省事，资金安排非常非常方便。这里就一点破钱，还要记着到期日见理财经理，不是一般的麻烦。
怪不得老外月月光，就一点点钱，真的不值得折腾。

adgjl · 发表于 2021-7-7 11:19

朋友认识一个白人，去年保险公司提成近30万，加上10万的年薪，收入近40万。华人估计做到这个收入非常难，圈子很重要，在富人的圈子里卖产品，太容易挣钱了。

KelvinVV · 发表于 2021-7-7 15:06

有需要可以私訊我慢慢聊

鲁仁毅 · 发表于 2021-7-7 16:36

adgjl 发表于 2021-7-6 22:13( m Y q. E/ x; _2 E. d
你是真不知道还是装疯卖傻？回帖的时候，能不能理清思路，说的话能让人看明白？
/ X2 x" R% J' X8 x/ f" h$ i7 a V每个银行都有不收费的 ...

那是你傻呗。明明是自己存很多钱在银行却拿不到利息，还掩耳盗铃地自我安慰不收月费。

叔在RBC的支票账户没有最低存款要求还免收月费。

adgjl · 发表于 2021-7-7 17:46

本帖最后由 adgjl 于 2021-7-7 17:58 编辑

鲁仁毅发表于 2021-7-7 16:36
/ [4 d& A; \3 \那是你傻呗。明明是自己存很多钱在银行却拿不到利息，还掩耳盗铃地自我安慰不收月费。
1 o! }$ J! u- o# {
+ @ {) I) Y `' L# G( G& {- Y叔在RBC的支票 ...

RBC我知道啊，三个产品就免费用，我不想开几个信用卡，这么麻烦，也不想开所谓的投资户，我怕麻烦。RBC的理财经理找过我，我就是怕麻烦。这里的低收益对我毫无吸引力。太懒了，不愿动脑子，所以对这里的所有产品，统统不感兴趣，宁可去上班，上班好玩。

adgjl · 发表于 2021-7-7 18:44

本帖最后由 adgjl 于 2021-7-7 18:54 编辑

朋友圈好几个银行，保险以及各色所谓的投资公司的人，任凭他/她们说的天花乱坠，我一概不看，不买，全部屏蔽。他/她们自己的财都没理好，怎么让人放心呢？别人的钱更理不好了。假如他/她们能晒出自己的净资产来，我可能会考虑。

现在有一些以理财为名的上线发展下线的传销方式的老鼠会。

KelvinVV · 发表于 2021-7-8 21:42

adgjl 发表于 2021-7-7 18:44
3 C' F: _( F- b# k" V# J; I f朋友圈好几个银行，保险以及各色所谓的投资公司的人，任凭他/她们说的天花乱坠，我一概不看，不买，全部屏 ...

其實理財不是只有投資的，家庭保障個人保障，財產傳承等等都是理財的一部分，所以我其實應該說wealth planning而不是理財

adgjl · 发表于 2021-7-8 22:06

本帖最后由 adgjl 于 2021-7-8 22:11 编辑

KelvinVV 发表于 2021-7-8 21:424 e" x" \$ |& r2 c
其實理財不是只有投資的，家庭保障個人保障，財產傳承等等都是理財的一部分，所以我其實應該說wealth pla ...

说到点子上了，财产传承问题，关键是加拿大不保护婚前财产，从而导致了很多问题，这个需要好好研究。
我还发现努力工作挣钱不如老外或土著或泥哥或难民保持低收入吃福利划算和有安全感。

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