加拿大女子通过TD银行寄钱 $16.5万巨款竟不翼而飞 还没得赔!

片儿刀

一名加拿大女子接受TD银行的建议，用银行汇票（bank draft）给亲人寄钱。不料邮路出错，高达16.5万加元的巨款离奇失踪，而银行却拒绝赔偿！
1 B! t9 d9 V# ?  r$ b: U
  ~9 B0 V7 ^- ?. c
根据《渥太华公民报》报道，这名倒霉女子名叫丽莎（Lisa Fischer），60岁，是安省多伦多的一名理疗师。
8 A" ^% b, Z0 a! g7 v: j& Y) e

去年夏天，丽莎92岁的父亲Dr. Isidore Reef去世，给丽莎姐弟俩留下数额不菲的一笔遗产。丽莎作为遗产执行人（executor），需要给住在美国田纳西州孟菲斯（Memphis, Tennesse，United States）的弟弟寄一笔钱，金额$165,000加元。

1 l2 Q* }6 b4 M8 a/ v+ e$ O/ d0 {
" B6 \( j. q3 A+ K0 N- \
8 A9 v- d/ l  J  Q丽莎有TD银行的账户，2019年12月她到TD多伦多的一家分行给弟弟办理汇款手续。


她原计划使用电汇（wire transfer），但在柜台操作时才发现，电汇需要她弟弟银行账户的许多细节，而有几个细节信息她不清楚。这时候，TD银行的工作人员向她建议，不妨写一张银行汇票（bank draft），然后快递寄出。


根据金融理论，银行汇票是一种支付工具，常用于买房买车等金额较大的交易。为了确保收款人（payee）的资金安全，银行开出汇票时会将付款人（payer）的账户冻结与票面金额相同的款项来做担保。收款人拿到汇票以后，可在任何银行兑现取款，像现金一样便捷。
: r) w3 _2 X- ]: ]) W" k
' `9 p, |& H' T& e* h与电汇相比，银行汇票的汇款金额没有上限，永不失效，不需提供收款人银行账户信息，这些都与现金非常相似。
; x0 ^1 x& {4 [8 A8 c
3 O; [5 [: C* a* L7 U) A+ m8 O
7 s4 K3 c, ]4 J3 `6 d/ k丽莎接受了TD工作人员的建议，用银行汇票给弟弟寄钱。她顺利写好$16.5万加元的汇票，然后将它交给加拿大邮局（Canada Post），以Xpresspost快递方式寄出，快递费只有$35。

5 N9 y  W1 b9 q& a& j0 l( @* L
又快又便宜，不等于服务质量好。
1 q( d3 F  L% o; s! t. ^

现在，银行汇票寄出两个多月了，但丽莎的弟弟却至今都没收到！可把姐弟俩急坏了！
1 [4 h/ u9 h+ m' F. r/ _9 {# m
: s* ^4 r5 p- A! |% m! @! j1 O
3 q3 f- {. g' C9 p+ A% G3 U: ?) K
丽莎立刻去TD银行询问。这时她才发现，汇票确实像现金一样方便，但也像现金一样有缺点，比如，难以撤回，难以追踪。

5 z) ]) x8 a4 Q/ U; W
- f6 K( e% c, O# X- V  D2 J此刻的丽莎非常懊悔：为什么当初汇款时不在银行柜台给弟弟打电话确认信息呢？电汇比银行汇票靠谱多了，可追踪还可撤回。

* ^' ~/ y9 R% u. v
' S. F" c1 h1 W3 C银行汇票虽然不可撤回，但可以补发，只是难度很高，要满足许多条件，包括：款项没被他人冒领，出票人需提供担保，等等。
) ?7 j* [2 j& e8 O: R+ x- ~

& {7 m8 T4 I; [6 Q  q5 }TD银行查询后发现，丽莎发给弟弟的那张汇票在快递过程中似乎丢失了，弟弟没收到，但也没被坏人盗领。这笔16.5万的巨款已在两个多月前由加拿大TD银行从丽莎的账户划出，放在银行网络的某个地方，等待持汇票的人去取现。

' [% j  T3 |3 [! |
丽莎心想，既然钱没丢，只是汇票丢失，那么银行给自己补开一张汇票，应该是顺理成章的事。
& }. Q$ T# `# Q% {5 m% z

但没想到，TD银行竟要她签订一个“赔偿协议（indemnity agreement）”，并要她再从自己账户拿出16.5万现金做担保。如果没有这么多现金，就需要用房产来担保。
$ @4 q; _! I$ b

5 i4 _  r& r1 M; U
这些担保金的意思是，如果丢失的汇票在未来某天被人非法兑现，那么TD银行没有任何责任，全部损失由丽莎的担保金来支付！毕竟，汇票现在没被坏人冒领不说明以后不会被冒领，而汇票是没有失效期的。
  {, D' q. G, Z

而且，这赔偿协议永久有效。如果丽莎本人意外去世或失去偿还能力，银行会找她的财产继承人（配偶、子女或遗产执行人）负责，相当这债务永远跟着她了，子子孙孙没有穷尽。
! q/ r; [) d8 v9 M, A! J% M! }

5 q; i' O; B7 S) }* L, q1 L2 m. w9 n丽莎惊了。她从没想到，用汇票汇款竟这么麻烦，而当初TD工作人员推荐汇票时，从未向她说明这些责任信息。后来，她去TD银行的官网搜查，汇票补开的内容也写得很不清楚。
1 c, j4 `. k1 Z: d3 u
' J: E3 ]$ |3 \! W( w. u4 {' A
丽莎觉得TD的基层柜员（1级员工）可能对工作流程了解不清，就打电话向级别更高的管理人员（2级员工）求助。但事态的发展，变得更加离奇。
4 x  ^/ f+ J, [

当她在电话中请对方将与汇票有关的详细规定发到她邮箱时，对方说做不到。她说打算将电话录音时，对方断然拒绝，直接挂了电话。
0 Z9 v2 J5 a/ f
* x' y% K1 ]9 e- S& L
5 G& I; p0 t  n0 R丽莎又找了更高级别的TD管理人员（3级员工），对方说会将相关文件以包裹方式发给她。

9 g4 b0 x3 R  L8 }& J+ Y
在等待邮包的过程中，丽莎在网上查到一个类似的案例，也是安省居民，也是TD银行，也是因汇票丢失导致的纠纷。

1 K# V+ v8 Z$ @, U8 ^+ u
2017年，安省伯灵顿（Burlington）的泰勒老夫妇（Lorette Taylor和John Taylor），用UPS快递一张84.6万加元的汇票时发生丢失。当老夫妇请TD银行补开汇票时，TD银行也要求夫妇俩签订苛刻无比的赔偿协议，并拿出与汇票同等金额（84.6万加元）的担保金。老夫妇将此事告知了CBC，媒体报道之后，TD银行立刻道歉，直接在没有赔偿协议的情况下，给老夫妇重新签发了一张银行汇票。


丽莎立刻有样学样，此事爆料给了《渥太华公民报》。文章见报当天，TD银行就给丽莎打电话，主动要求协商。问题顺利解决。
2 E8 I' t: d4 N& e) |  E
+ c* B7 J" k0 c% C; G
4 i# Q2 ~6 Z$ F7 o: @5 r苦尽甘来的丽莎感慨道，没想到汇款这样一个简单的事，竟闹得这么复杂。
$ |  b2 c. P. g" ~" D8 w. {

根据加拿大金融消费者管理局（Financial Consumer Agency，FCA）上周发布的报告，加拿大金融机构在处理复杂专业的工作时，倾向于将责任推给用户，而不是自己承担。

! y, `* Z1 E0 ?' |
丽莎和泰勒夫妇的经历告诉我们：
4 X2 c1 l: n" M( R8 ~4 J6 P
- C- A. X# G& h: q* l& W8 S# d1）使用复杂的金融工具时，请做充分研究，了解它们的特征，尤其是出现意外时的后果和补救方法。
4 h  x* l9 O) ~7 Y6 q% h7 ?& w
$ M, P7 {; X$ a5 O. C- Q/ }2）如果与银行发生此类纠纷，将事情告知媒体比投诉到银行高管更管用。
, [5 s0 X( O! _; E; a: g
, o0 m! P8 S/ h. E. H& s  c8 {& s3）如果不想经历这么多麻烦事，根据丽莎的遭遇，还是电汇更可靠。

3 o! D* A# F6 n: h4）根据加拿大邮政等官网的信息，邮局和加拿大多家银行，其实都不建议用邮寄或快递方式交付汇票。

枫叶正红

TD 的信用真是值得大家警觉

Bowman

TD 不提供个人支票。只提供汇票。这种方式是把风险转嫁给客户。因为开汇票走的是客户现金账户，无论收款方是否收到该汇票，TD事先已经把钱从现金账户中划走了。不知道算不算是一种流氓强制手段。

云的天空