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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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让我们看看这个典型案例：
3 ?; J# ~ C1 e6 R6 g: @刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：; r! ]/ n5 S$ g5 `% d
0 H6 w/ P K, T, `( G- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,0006 s+ V- N1 P& h# A2 w
- 各自名下的RRSP总共$400,000- _# y. @6 [1 |" |3 m8 `
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
; J; s4 E5 u, d% b8 P E- 其余存款及投资账户$200,000
( A/ \4 E/ v. y% Q- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）8 b5 h# W2 ^7 s
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两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
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: D9 |4 [( I7 m1 {# s2 ?8 y不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：
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按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。
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( r! B4 s' [2 n: U; P- a/ C/ I8 D2 H8 T9 e若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！- h) v! J1 K( t% b7 r; `
; ?3 e7 c+ N/ ?" e. e( A这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？
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: r3 H# d( W* ] p# [2 `带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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9 a, p! k) B: q( N7 x（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）+ M7 r( h) O. L0 j$ ^8 E3 _, k1 N7 j
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1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
7 a3 `$ L" T( V& x: u! n2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。& c. C1 M h) d. w* Q" k
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。+ Z( l2 J. w7 Y+ @& n
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4 x( f1 r* `0 j老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!* T0 b Y) B/ ?0 y& z1 L- e
7 }& a' h* o+ ?; J1 x在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
l* d/ f) ]9 f0 C7 w跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！
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- N& L2 P7 Q) X# y. w; i6 a5月06日Edmonton不见不散！！
. V8 ^' n: T# [% t5月06日Edmonton不见不散！！
& e1 v6 q% M4 S& Q2 E; y: z, j9 d5月06日Edmonton不见不散！！
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% \6 a7 \3 m0 Z6 D! H8 M本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
5 j6 P4 w* z7 m6 g7 O课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。3 J$ @& ]4 H9 J# p
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【课程内容】
" u5 |- ?/ u" S! p( i6 x策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款; K- J6 v8 p$ N& W; d Q( h
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款3 L9 @+ g# G4 _
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流/ W! s7 m4 x8 g- m3 H- W$ Z
策略4: 善用基金特性来获得免税收入
: g. z- U' U' u" j8 y策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
) d6 D3 P, u% `) {" n策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰" y& \" a% F$ Z3 B2 W- y$ x7 H
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利. {, x) S$ {- P! h- j3 F, B6 x" G8 C
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰1 Z4 }/ H, Q4 U
策略9: 完善家庭财务总规划) P `+ Q7 \: f k6 w
策略10: 资产保障及资产传承规划- A- f" g" U- \3 [) u
, p% p- L8 y2 T【主讲嘉宾团队】# h$ L2 m! m8 w( E" T
★加拿大华裔杰出女性
! I& t+ n' B- G$ T: ]7 S. U% m5 s4 ]/ n★二十年行业经验，资深华人投资理财专家6 \3 F K3 Z# r, h/ H1 O
★上亿资金管理2 \ K5 }+ _: s' D( E# X7 a
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员4 _0 [' o+ P, D' O. G+ J1 V! E1 o
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3 k( x/ S7 L0 [, Y% _! O2 `【课程安排】
^7 N' y4 j9 n1 i$ K5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）. X! X& Z) s# K+ D
具体地址在报名接收后通知您
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【报名方式】1 B7 V! g& P8 M8 z3 l
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名 e. y* G! l1 i1 N0 b
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2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）5 K) n9 q8 e" p" }$ o( c9 ?; g
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+ }0 X1 I1 B3 ]* b. ]3. 电话报名热线:647-818-2385
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3 ^# z: V% e4 G, i4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com9 G; i$ z4 D" c; r& f
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过往学员反馈
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
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! a9 G0 O3 B; d$ R, x学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!" F/ I; v- b2 g
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学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。
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. v1 Z0 O: \1 m6 d3 u/ J- L过往课程现场. Z9 }! O& N8 F3 J, b, Z
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
