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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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让我们看看这个典型案例：5 |8 [9 b5 r; m6 U& F4 A3 G
刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
- `2 ]6 v* ?4 _5 \# }5 o6 p- 各自名下的RRSP总共$400,000' a R' i3 w( q' B; ?, R( U
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
% W1 \5 r% E ?& C" b" b0 _" B- 其余存款及投资账户$200,000# \9 H- ]5 e& r$ F' R
- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）3 o F* Q9 e2 D! F
O# L5 \2 g/ t m* {8 T }两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！( A' Q7 J* g5 E' g$ ^2 {6 A6 q5 j0 P
6 Z, i# b$ A: ]; b8 X* S$ Z4 ~不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：1 I3 r+ ]5 h5 `3 O6 [0 Z# R7 u' ]
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按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。2 b+ f$ R/ B% M' P. Z1 P
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- z2 m: t" ]# s" o* _9 G若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！
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( d$ ?+ k3 X; x3 r$ H( _这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）: z/ i* r- d( S5 A0 L0 r: C& Z
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1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。) g" s) |- u4 t" H8 u
2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。' {3 o7 N! i+ c' d# M3 \2 I6 L
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。
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4 f7 k) A2 g# U老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决! L' S4 k; W; l; Q1 i
4 r0 E% W! A. k在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
8 W1 R7 ~3 G& S2 a+ h s跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！
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# i+ Y: @) ?# ]& A+ U5月06日Edmonton不见不散！！6 ]- h" F( o% u6 _
5月06日Edmonton不见不散！！3 w- M7 q- K' U+ O# d
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3 d' T- u0 ]8 D- J( Z本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
, I2 s0 O/ S6 H+ u) H课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。& v8 e7 Z8 a7 G: h) ?
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【课程内容】2 W. C4 L- \6 G- i; _: o; g
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款
/ Y" T) W0 `- `# O! \( D2 V策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
+ g# {+ {' N X, c: ]策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流/ |# a3 @7 t1 d N4 I
策略4: 善用基金特性来获得免税收入
0 M0 }; p# c# ?- P# c9 \* k策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
( K' Z' O3 l( ~策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰
- b0 C5 o* [3 n% S% a& Q策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利" Z2 ~. ]( | [5 W. Y' h
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰
8 L1 Z s7 J3 B3 t策略9: 完善家庭财务总规划" c7 q7 @/ p3 q" E' U
策略10: 资产保障及资产传承规划+ g! v8 Q. v- g; r- W
8 c* M# D6 j4 ]. a" F【主讲嘉宾团队】3 o# M! ?* ^( n& y) r3 b9 ]
★加拿大华裔杰出女性
4 h' i, f) ]. J6 U★二十年行业经验，资深华人投资理财专家# c3 o% d6 P! r9 k& p7 F
★上亿资金管理: l7 {1 ^, o- O% O4 J
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员# w+ ]9 A d- |6 @/ R: d
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【课程安排】
6 x+ m; ^, F. H6 f, x4 d9 q8 b) @5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
* N% F7 g' _5 ]4 V* A! u0 s具体地址在报名接收后通知您
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【报名方式】
" x& t$ \/ i+ Z) M8 B. Y1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名% m( \) i2 g& D' B0 ~8 B# l
* W1 h% k5 X5 e; `+ d% shttp://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
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2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）3 t& j+ |1 c* _$ l, Q2 f4 `* `
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@% A1 r' q7 f( r" `# T3. 电话报名热线:647-818-2385 M: e% y: S1 T+ v6 P, p! P1 J: ?
2 c" C* j: }, Q" _1 X5 j4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com# r W; t! Y% u# M9 B/ a. ~
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过往学员反馈
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
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7 t3 Q2 X# o7 F学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!2 f' v5 K% w' ~: G2 b1 c! x
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学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。- r! I# `' I# i
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过往课程现场& B9 \+ J4 `7 c9 t6 E! t3 ?% b# ]
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
