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今年开始，中国国家外汇管理局加强了外汇市场的监管，对各类外汇违法违规行为，查得越来越严。; u$ x! f% B" V; q1 y: I# A" ?8 s3 H
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相关规定包括：
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-个人出境最多可携带2万元人民币，或相当于5000美元的外币，或者等值外币;
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-境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易，境内发卡金融机构需向外汇局报送交易信息；% {' J3 h/ z& W: G6 c* w
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-包括跨境转账在内，个人现金交易超过5万元人民币（1万美元等值）需要报告，个人银行跨境转账超过20万元人民币（1万美元），银行需要上报给央行。可能成为被怀疑对象；
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-使用支付宝等第三方工具换汇，也是受到限制的，超出5万人民币，跨境汇款照样得申报；8 w- m. o; j& Y
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-分拆逃汇将被重罚；" y h/ x0 J# w. b- ?' m
& c; m) O. ?$ y1 p. @ -若查出虚假申报，将限制或禁止购汇，且记入信用记录。- w' y- V3 s4 h* A: h
. A% S$ v4 H) J R, M3 C 《个人购汇申请书》中对这些款项的用途也是有明确规定：
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- |3 e9 p5 H* O* @2 N3 F/ S5 u, E最近，中国国家外汇局网站公布了《国家外汇管理局关于外汇违规案例》的通报，对5家企业、6家银行、2家非银金融机构和7名个人的外汇典型案例公开通报。
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& `7 ]( s/ [3 H4 X+ @. @3 H1 L 此次通报的违规案例主要包括：企业虚构贸易背景逃汇、银行不尽真实性审核义务纵容企业虚假交易、非银行金融机构转让QDII额度或利用QDII违规跨境套利、个人以分拆方式逃汇或通过地下钱庄非法买卖外汇等典型违规行为。, \0 m L" @% ^4 b/ ]
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据悉，这是外汇局首次通报非银机构的违规行为。) B# u1 g9 o) k, F6 X: M
外汇局对此进行严厉查处，总计处罚没款6671.41万元。以下是个人部分的通报案例：/ l' R) Z# A* C+ b: Q+ n
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1. 河南籍褚某非法买卖外汇案1 Z, O! E9 n' @9 K) h
+ Y3 w9 I. G* e) _ O% m 2016年9月至10月，褚某为实现非法向境外转移资产目的，将3000万元人民币分3次打入地下钱庄控制的境内账户，通过地下钱庄兑换外汇汇至其加拿大账户，金额合计591万加元。
% W: q- j# |6 B4 M/ i5 g1 J$ R8 { 该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其处以罚款195万元人民币。
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2. 山东籍刘某非法买卖外汇案8 R2 S5 }; L9 M x0 j$ |: j
/ v9 s( }5 K% t7 z4 p/ p 2015年2月至8月，刘某为实现非法向境外转移资金目的，通过本人账户将1355.1万元人民币分7次转入地下钱庄控制的境内账户，由其亲属在澳大利亚从地下钱庄收取非法兑换所得256.45万澳元。- G: a* s. K5 p c
0 m6 k% R) m4 ^, q( H 该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其处以罚款97万元人民币。/ c9 V- R6 Y3 O1 O. d v$ F
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3. 江西籍钟某非法买卖外汇案
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2016年1月至5月，钟某将115.33万美元通过地下钱庄兑换并转入本人境内账户，违规金额合计757.76万元人民币。5 j7 _7 n8 m4 x8 J5 J' H! c4 Q
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该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其给予警告，并处以罚款53.03万元人民币。& N5 m8 S1 O/ j7 U2 P5 Q
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4. 澳门籍郑某非法买卖外汇案
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% n; @- F3 f; w4 w0 ^! u5 q 2013年2月至2015年7月，郑某利用本人在境内个人账户支付或收取人民币，同时利用境外账户收取或支付对应港币，为他人非法兑换外汇，交易共计33笔，违规金额合计6501.57万元人民币。% T+ |% P3 d6 f$ A6 G$ V
; M6 ?* v( [9 P, z! R: \0 A5 J 该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为，严重扰乱外汇市场秩序。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其给予警告，并处以罚款325.08万元人民币。
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5. 江苏籍臧某非法买卖外汇案
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2016年4月至5月，臧某在澳门货币兑换店通过POS机刷卡支付人民币资金方式兑换港币现钞，违规金额合计1174.6万元人民币。 `9 ]9 s1 Y0 Q- C! o8 l7 @" e
+ w& J, u' n2 ^- R 该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其给予警告，并处以罚款93.97万元人民币。7 i6 s! K$ [3 R9 t5 s) [" l
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* V& C# K5 H' F6 K 蚂蚁搬家、分拆逃汇：
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: g' Y3 G/ a2 Z! ^# D% B 6. 内蒙古籍宋某分拆逃汇案
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2015年7月至2016年12月，宋某为实现非法转移资产目的，利用本人及其亲属、朋友共计54人的个人年度购汇额度，以出国留学费、就医、境外旅游等虚假名义将个人资金分拆购汇后汇往其境外账户，非法转移资金349.27万美元。
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该行为违反《个人外汇管理办法》第七条的规定，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条的规定，对其处以罚款68.3万元人民币。/ X3 M7 L$ P) M2 M
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7. 河南籍蒋某分拆逃汇案
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2017年1月至4月，蒋某为实现非法向境外转移资产目的，借用55人的年度购汇额度，以个人自费旅游的虚假名义将个人资金分拆购汇后汇往其香港账户，金额合计269.38万美元。
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该行为违反《个人外汇管理办法》第七条的规定，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条的规定，对其处以罚款38.97万元人民币。
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& f% \' L6 F) N' @" s1 p3 \9 d 看到这些前车之鉴，要换汇的你应该注意：
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+ n4 B" T( [5 K+ o0 t E5 q! D 每人每年都有5万美元换汇额度，当年不用则第二年作废；7 b! \ a; I: |( N6 c& ~
! P. n* P, N3 q7 ]2 N! i& I 虽然换汇额度没有变，但是换汇过程变得繁琐了。主要有 境内购汇需要填写一张《个人购汇申请书》，写明用途、用款时间等详细信息，购汇不能用于境外买房、证券投资等。
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正常合法使用银行卡在海外消费是不会受到影响的。: {. w$ {3 n! t) W4 q( ? i
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银行卡境外交易信息由发卡金融机构报送，个人无需另行申报，不增加个人用卡成本，外汇局将依法保护持卡人信息安全。- n( x" j% q+ h# k) `) F
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狗仔卡
发表于 2017-12-7 15:28
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