2016年09月24日-爱城两场理财专题国语讲座(免费)

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2016年09月24日-爱城两场理财专题国语讲座(免费)

1.  2016投资策略与養老計劃
5 k" Y& J; b( r时间： 2016年09月24日（Saturday）10:00AM-12:00PM
讲座地点：Ramada Edmonton South,  Edmonton (Free parking)
/ p6 B7 Y4 f( B3 h) g5359 Calgary Trail, Edmonton, AB

2. 2017年人寿保险税务新政的影响和遗嘱, 信托的实际应用,
4 t" [- e. H. u9 o( U/ k
4 [: `" c3 J+ i) \时间： 2016年09月24日（Saturday）1:15PM-3:45PM
讲座地点： Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
0 P1 _# F4 ~1 @9 U5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
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2016投资策略与養老計劃 (上午)
! O; p! C3 T. o! A6 @本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略：
" W9 L0 S! ^8 @* i9 Q9 I3 k6 S1. 如何计划一个可行的投资计划
2. 投资股市必须了解的基本原则
3. 与养老有关的个人非注册投资计划－基金,股票,房产及其它养老方案  
+ ?2 e' p8 g, X  g, ?: H' y! _4. 加拿大政府的养老计划-CPP，ＧＩＳ and OAS
1 f( g3 X$ Y3 f  C7 L6 A7 S& L  \5. 不同收入阶层(low, mid class or high net worth class)如何选择您的退休策略
9 a3 |! h2 D5 k) _+ m" Y. y6.如何确定适合自己的股票风险类（equity)和债卷风险类（bond)的投资比例 ？
7. 高收入人士, 高资产人士如何规避税务风险 , 实现最大化保值增值
8. 终生财富加速计划 (LEAP)-来实现有效财富积累
7 {# E8 l- o1 n$ u3 Y) Y& }9. 低(负)利率正一步步榨干你的钱包，你该如何进行资产配置。
% U  w: m9 ]4 H5 ]3 I10. 如何为自己准备丰厚的退休金而无需上税, 寿命越长个人财富越多,

11. 随着阿尔伯特省公司投资高税率的进一步增加 (50.67%), 公司如何进行长期税务优化投资
12. 从税务及理财顺序的角度看: Paying off my mortgage, buying RRSP, RESP, life insurance, or do investment outside your RRSP?
$ n9 P, A% Q8 W9 u% L- i4 M13. 50 左右岁人士如何有效的做好养老规划？
14. 你需要多少钱才能实现财务自由？
15. 从财富属性的角度看，对于高财富家庭（high networth)如何有效地实现富过两代或三代
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国语讲座(免费):2017年人寿保险税务新政的影响和遗嘱, 信托的实际应用
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从1982年至今，有关加拿大人寿保险产品的投资税务原则从来没有改变过, 随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近，2017年1月1日即将生效的新税法，将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。对于绝对多数的2017年1月1前保单将继续维持之前的税务豁免测试（exempt test)和税务原则。

" l9 I' H2 B% u7 I在工作中经常会遇到这样的问题：
7 ~: |* [) C  T- x, s夫妻（无子女），认为不需要考虑遗嘱，保险和信托
夫妻（有子女），认为如果夫妻一方有事，所有资产将自然转到在世一方
/ s$ r, i4 |5 S现在身体好可以不考虑人寿保险，将来身体健康状况不好时再考虑
家庭, 公司内每年都有节余，但不知如何有效处理
家庭债务已经还清，孩子已经独立，有养老规划，但没有资产保护规划
! t2 U* M, @, A已经接近退休，并有一定的养老储蓄，但没有有效的遗产规划
1 k" Y9 \1 B: k有一定资产，准备给下一代一些，但不知道如何保证子女有效使用
6 O, A/ q$ O  K7 L% v' c4 V9 ~% e在加拿大，相应的法律可能使我们的想法变得不现实,
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+ m( R) e5 c, p2 w7 H如果您想了解，2017年人寿保险税务新政的影响, 如何利用人寿保险，遗嘱和信托更好的规划您的养老，及资产有效传承，请您参加我们的专业系列免费理财讲座。

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1. 遗嘱的三种形式
  s5 \2 a3 x! o2. 如何制定免费遗嘱
6 Q6 U, q& F5 @% S! O3. 制定遗嘱应该注意那些事项
+ n9 r1 d- C: G9 q5 o4. 无遗嘱的潜在问题
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8. 2017年保险税务新政的影响
" y. n8 b+ F* x" e9. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识
10. 那种人寿保险最流行及三大人寿表现公司的综合比较
/ M4 S. w8 r- r& e1 `: L2 s11. 亚健康人士（高血压，心脏病，脂肪肝，糖尿病，肥胖症， 乙肝病毒携带者等）如何购买到满意的保险
2 l; n/ P5 Z: k  a2 N5 ]) F$ |. D% g3 Q12. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
" Z/ [! y: W7 L; [3 N. I13. 人生不同时期的潜在风险及如何利用寿险进行风险管理
14. 自雇人士和公司业主的风险管理策略 .
15. 高净值人士养老规划、财富传承的新模式
0 k8 R5 u. e% T7 X7 k7 z16.在加拿大如何做到富过三代-财富如何保全及完整的传承

' c/ `3 V- S% s; X! q座位有限(20人) ，欲报从速
0 ~! v+ ^3 Z6 l$ l(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加，同业交流请另预约)。
. q5 B2 J/ m1 h" a联系人：周学志，报名：(请告知我们您的姓名，电话，邮件，人数,讲座主题)
* d9 ~* I$ _& e6 A5 }% ^Email: xuezhi001@hotmail.com
微信ID：zhouxuezhifrank
7 L7 C  k: H7 x+ @电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名
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主讲人： 周学 志（Frank Zhou）
) l  Q( h5 F: ^5 N5 g注册退休规划顾问(RRC), 资深财务规划师 (CFP)
2 V* Z; E) p3 @9 \" a  s3 h特许人寿保险师(CLU) , 加拿大信托与资产规划师协会会员(STEP)
2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业（MBA Finance ）
; B' Y+ ?0 e+ U+ M2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺:
顶级(Top of Table) 和 终身百万圆桌会员(Life member MDRT)   
  H" \; p- Y9 }0 n; j+ N. d" G加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英
永明人寿 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner)
宏利人寿（Manulife): 精英会员（Elite Member）及高峰精英
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15年内加拿大经济难以复苏 华人赚钱不容易

加西周末 Sep 18, 2016

加拿大目前的经济低迷已经成为了一个老生常谈的话题。相比眼下的萧条，人们更关心的无疑是枫叶之国的经济何时才能重振雄风。不过，近来加拿大皇家银行（RBC）总裁David McKay的“加拿大经济回暖仍需十五年”的悲观言论，可能要让众多对经济复苏翘首以待的加拿大居民们心凉了。
+ Q0 I9 V# k6 P8 d权威经济学家发表悲观预言
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1 i  n/ Z, t+ j4 W- ?1 {众所周知，加拿大的经济状况目前处于相对沉寂萧条的阶段。有充分的证据表明，加拿大经济发展正面临全方位的受挫。阿尔伯塔山火和全球原油市场的不景气所导致的加拿大石油产业的衰弱自不必提，加国所引以为豪并充分依仗的制造业同样深陷困局。制造业销售量在本年初曾一度遭遇连续三月的下滑，直到最近才止住颓势。而2016年内加拿大GDP的下降，更是从2009年以来幅度最大的一次——光是五月份的那场大火，就让该月的GDP直接下跌了0.6个百分点。

进出口贸易方面也没有好消息。最新数据显示，加拿大的贸易逆差额——加拿大的国际进口额与出口额之差——在今年达到了有史以来的最大值。六月间，加拿大的逆差额高达36亿加元，使这个六月在加拿大历史上贸易逆差额最高的前十个月中高居榜首。而这份令人忧心的榜单中，有另外五个月同样来自2016年。如果说石油天然气领域还在苦苦挣扎，非能源领域更已跌入一潭死水。目前，加国非能源物资出口额已经连续五个月下降，相比去年暴跌3.5个百分点。
而，即便有这些负面的数据铺垫，恐怕也没有多少人能够得出如加拿大皇家银行总裁麦凯般悲观的结论。麦凯认为，加拿大目前正处在一场无可避免的经济危机的开端，而伴随着制造业和服务业的缩水，加拿大的经济需要十五年来“重新启动”（to reinvent itself）。在近日接受彭博社访问时，麦凯消极地表示，加拿大的重工业和服务业一败涂地，而且没有复苏的迹象。“经济需要重启——创造新的产品和新的市场，提供新的制造能力，并找到新的消费者，”麦凯总结道，“而这是漫长的过程，可能需要十五年。”
: W) T' j5 a! o+ Y( `+ A民众踌躇等待市场重建信心
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2 w: b% k( T( U9 t3 J加拿大皇家银行和其他加拿大主流金融机构一样选择了保守的经济战略——避免加息以吸纳货币。和金融机构一样，加拿大居民也对目前的市场信心不足。“我们都在等待一个更有信心、更清晰的市场，”麦凯说。

如果说各项经济指数表现不佳所带来的打击是直接的，那么由它们所产生的心理影响则是长远的。麦凯将自己对加拿大经济市场并不看好的主要原因归结于民众对市场的信心不足。“这些触目惊心的指数和关于加拿大经济走向不一的分析预测无疑对民众有恐吓作用，”麦凯判断道。
本地理财专家呼吁投资者 分担风险放宽视野

对各种投资形式均有涉猎的本地职业理财顾问伦惠仪（Carol Lun）对加西周末说，自己虽然无法对麦凯给出的十五年期限妄加判断，但基本认同麦凯“加拿大经济处在危机边缘”的说法。她表示，如今的投资市场，“能保证资产不缩水是首要目标”。伦惠仪认为，加拿大经济过度依赖矿产能源，目前原油市场不好，加拿大经济只剩房地产硬撑。而房价虚高至此，充满风险。因此，伦惠仪建议投资者，要有分担风险的意识，不光要着眼不同题材，更应该放眼海外市场。她认为，近年来加拿大的养老金计划（Canada Pension Plan）表现良好，因此他们的投资思路有参考价值。她指出，加拿大养老金将投资分布全球市场，其中美国占40%，加拿大占20%，欧洲占约20%，亚洲占约10%，其他地区占10%。题材方面，股票占30%，私募投资占20%，稳定型债券占25%，房地产占20%，其他题材占5%。普通投资者应该借鉴加拿大养老金的思路，分摊风险，广撒网。

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[color=Red]加拿大央行行长：退休储蓄计划调整很有必要
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% F9 s  W, L. d) T$ k3 d信源：世界日报｜编辑：2016-09-22｜  
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; P8 O. g% o/ }/ a- h% G; h加拿大银行的行长 Stephen Poloz 说，加拿大人必须根据不断持续的“超低”利率来调整自己的退休计划。

Poloz本周二在魁北克市对经济学家和金融界人士发表的一个讲演中表示，低利率通常对金融市场来说是利好的消息，并会带来房地产价值的上升。但困难的现实是，储蓄者必须根据低利率来调整退休储蓄计划，这意味着可能需要存更多的钱、工作更长的年头或者改变投资组合。

他说，对此没有简单的答案，尤其是对那些已经退休的人。
- M, k* x8 N" e9 B自从2015年夏天以来，加拿大央行一直把基准利率维持在0.5% 不变，从 Poloz 的讲话看，没有任何迹象表明央行会很快改变这一政策。
6 i( `3 v, J! z& e/ c1 m. t( {
# x+ F. A8 @0 Q& ~. ^Stephen Poloz 表示，很明显，我们的经济仍面临强劲阻力，需要刺激性货币政策来抗衡。
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0 }0 Z2 \+ `( {& w7 {$ c2 ~/ |7 [TD 银行的经济学家 Brian DePratto 同意央行行长的观点，他说 TD 相信加拿大央行不太可能在2019年初以前加息。

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加拿大财产转移的若干方式和遗产继承顺序

9 R9 m1 u( N1 Y6 |　2010-04-19 来源: 无忧雅思网
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一个人走完他的人生之路，辛劳一辈子所积累的财富总是希望在百年之后，留给自己的至亲至爱，但在加拿大，财产如何继承，却大有讲究，怎样让自己百年归去时能够安宁，安排好自己的财产值得关注。
2 t9 j+ O& I9 |, N9 I财产继承的第一种方式是按遗嘱继承。每一个正常的成年人都可订立遗嘱，指定去世后财产由谁来继承，遗产如何在继承人间进行分配，遗产委托谁来进行管理等多项事宜。如果准备好了遗嘱，也有遗产管理人，当当事人不幸离世后，就可以依据遗嘱进行遗产的分配。不过，在遗嘱执行前，需要进行遗嘱验证，即通过法庭证明遗嘱的有效性及遗产分配在法律上的合理性，遗嘱验证需要交纳手续费。

那么，如果没有遗嘱，是否就可以避免遗嘱验证费用呢?如果当事人离世时没有遗嘱，那么遗产仍需要通过法庭按当事人居住省份的法律进行分配时，仍然避免不了遗嘱费用。如果由法庭来进行分配，结果可能不一定符合当事人的意愿，比如想留一份遗产给父母，按安省法律可能不能如愿以偿。

2 b# A* ?2 l! Q# x$ Y2 \财产继承的第二种方式是通过指定受益人自动继承。采用这种方式，不需要经过遗产验证程序。通常人去世后留下的财产称为遗产，即Estate。但并不是人去世后所有留下的财产都称为遗产，都需要交遗产验证费。安省法律规定当事人的人寿保险，保本基金，注册退休金RRSP，RRIF等资产在拥有者去世后，由指定受益人直接继承。

财产继承的第三种方式是采用联名账户，如联名房产，联名帐户等，一方去世后，自动转到另一方名下。采用资产联名持有(Joint Tenancy) 的方式，配偶双方各拥有一半的资产，若其中一方去世，另一方可拥有整个资产。联名账户的缺点是，如果与子女开设联名帐户，父母可能会失去对资产的控制权。比如联名帐户的存款子女可以全数取走。如果房产与子女联名，子女可以卖出自己拥有的份额，子女结婚后离婚可能失去部分房产份额。子女拥有的份额也可能被债权人追讨。
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第四种方法是将资产转入信托，指定配偶或子女作为受益人。信托的缺点是法律手续比较复杂， 费用较高。
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