爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

% B& [# v7 B$ p0 g; p6 e9 w爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：

( G5 s# \, W$ M  a$ l* Z2 l1. 遗嘱的三种形式
2. 如何制定免费遗嘱
2 P5 ?+ Z/ E4 m- H% t( P3. 制定遗嘱应该注意那些事项
4. 无遗嘱的潜在问题
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
. t/ a$ D% W! M8 `& S; \6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
* l& P- e( ~  |% R7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
8 R2 A6 L- I3 K. T. J5 ~9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
$ y$ v- X8 w- Y  o- ~ 10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
     地 点： 4107-99 Street
' p8 Z5 V8 P- R3 M" V# V     费 用： 会员免费 / 非会员$10

  d$ I/ Q& z9 f& j! Q0 {请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
4 B! g+ b& r. q9 d 可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）
. B8 u; r; J4 ]
7 @8 O. s, l; ]- ~, n* \+ v( O2 t! s
9 N4 O8 |7 J- D; T( j爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。
+ ~4 b0 y' Q* r: S- C% n! D; u
6 n5 Y3 \+ E4 k8 h 爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。
+ Y% z# B* C. s; }
爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。
  J% B$ G2 [. g) H+ G; c# h
  D0 P& U8 b( U8 L


, w* A. v2 f. J9 T8 I( L: n
$ ?  I1 [0 |- c  d; G% [5 q: {爱城华人商会
# b- C+ L5 C4 |+ Q5 o* J; _Edmonton Chinese Chamber of Commerce
0 o. a- Z' B& Y9 r信息分享，团结互助。
团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

2013年 11月 05日
2 D" _' O5 z3 D
, G) ~% z$ Y( r1 o0 O- {% v8 u 就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。
6 t, ]4 n: W8 ~: S0 u) Y
  k8 k: h( @( _4 l: | 买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。
, S& f7 a' }  e9 |2 J& q$ e
. g4 }% V# X& h7 a2 D5 y 当然，现在看来那是个绝佳的建议。
6 _1 v# \* Y; T4 Z6 s; e
' ^- `( x( h3 m; P* W$ J 遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。

7 k! o. U% m/ k6 [/ a0 A* I 巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。

7 b* a4 K9 L2 W9 u; O- m 但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。
2 u8 k" d' D& I! J" ?, {, V1 C2 T
' M. Y7 ~6 R' Q4 c 巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。
+ [3 k3 ]0 M1 d% I) P6 Z
我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。
0 n1 S5 c0 L, i! K/ O
0 e# p% d7 ^8 N( ^# @ 巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。

4 \: y' k) \3 V+ T 美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。

投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。

- z. x( `8 H  g! T 但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。

资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。
' W; g8 {) p& z" O% M  J. F
现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。
7 g* P1 O0 v& X# ~8 @
今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。

今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。

; ~. h' T  T; E: n! ~ 我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。

: `; O2 N4 L! u8 K' J 公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。

9 Y. J+ I2 e0 B& S 即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。
" h- b, J6 O9 c
先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。

3 W' m' x; w, S, W. }/ Z, H0 ? 然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。

对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
0 ~1 `. c# C9 J# S) r+ u
2 b( b7 `) P  a1 k# r/ k, T 而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。

5 m$ ^5 }' v1 M( z; qDavid Weidner