爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：

$ H* {3 S" x% z5 i% ?5 Z  x1. 遗嘱的三种形式
2. 如何制定免费遗嘱
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
4. 无遗嘱的潜在问题
( k6 I  E* _; p; A5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
8 R. g8 ~5 D/ Y- t6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
+ I) w# m) a2 E" ^7. 海外收入，资产，企业的税务策划
1 J9 ?' d( d3 v8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
6 _% i' ]2 w& P. r  `; g1 X11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
     地 点： 4107-99 Street
- A1 a" s) N$ c9 _) C     费 用： 会员免费 / 非会员$10

$ R/ U& C5 g/ c9 r请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
* n6 b( y$ ?0 a1 { 可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）

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7 z; ~4 i5 n4 `8 e# c% C- q爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。
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  b! N  I+ w) l 爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。

爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。
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% c% ~1 D! r! S* P: U: L4 P爱城华人商会
, O, Q9 I+ Y, I. t& J$ s0 U& o) J) TEdmonton Chinese Chamber of Commerce
信息分享，团结互助。
团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

2013年 11月 05日

就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。
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3 E" \: N1 Q* p+ I8 p8 G' n 买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。

' _$ ?$ T! T1 \5 [7 e$ t, v 当然，现在看来那是个绝佳的建议。

5 E% @" F# f6 m8 a5 E 遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。
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# `/ R  L4 P! f, m$ U; @0 G 巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。

9 I4 i$ C$ ?/ s/ x  s; u2 I0 k 但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。
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' t+ ?) T  C1 M! [ 巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。

6 c/ R% D8 [8 a/ `: C 我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。
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7 B7 t& Y  E6 j% X; \0 y/ Q  H 巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。

美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。

0 Z1 G4 }: s1 Z  F) u7 l 投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。
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但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。
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1 j0 q; H# W7 l+ H$ R; ? 资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。
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  A% ]* x4 E3 c; N0 I7 n) n% p 现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。

0 F; k2 V8 }4 k; S! M3 C# S 今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。

3 n" J( w: u4 e3 [- r$ P, ] 今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。

( u* r% a0 K: u7 u2 A( T. d; r. { 我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。

公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。

即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。

! f4 n' \5 G; [4 Y 先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。
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! N5 l; f7 r2 w* m6 P  Y7 u: i 然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。

对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
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' j3 j, i  ]6 t0 q- ]5 X 而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。

8 w9 t3 E0 ^5 Z, C# E. V4 t2 DDavid Weidner