请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

5 W: n8 G( N5 I, ]
我们家的情况是:
一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.

请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
) V: A4 K6 D0 ?, t5 @/ {除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
) Y2 y2 Y4 h! _4 d
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
0 r4 k$ e7 b, d% b  j( y, T我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
, A5 r, F& u/ r/ x         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  

另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.

% j' g1 n- G7 R# `: t再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.


以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
$ X# ]/ C0 [6 O; a$ m( ?0 j6 C你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

- h6 D! p3 O0 d( `* `/ Q% Z我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
2 [7 Z: w) \, ?: y( s# V8 C( P我理解的对吗?
From_China 发表于 2010-10-25 10:44

- D& i$ d2 p5 f1 D6 {别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
2 F6 h$ k2 s- }3 S  A至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.
# v) J7 l, }% P: w$ ?$ q8 w
我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
+ c0 X; w. n" H/ l, [" ]5 e你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
! W- B  r0 r0 W& h, }$ Q这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
. c) @& L9 u, nrefinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
. X7 c" \( m6 W: a* X祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
9 O8 D4 L1 ~. J* U' ^5 Q我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
9 G; C% G0 B9 m; y8 M比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
9 F( ~# o3 H) O2 U5 ^1 R0 lsupervisor 发表于 2010-10-25 21:58

2 K. s; Q' F$ c9 j' r, p$ P

depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.