请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

* A) ~$ k. y0 ^% V0 ?1 t0 r9 N我们家的情况是:
  B) c- `: H8 v- p8 A/ e' p一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
6 @* x* `; c2 m; `
请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
" @% A% V/ c" l" S4 L欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
  v0 b% S$ R: i6 v* b( O  Z, |除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
1 z4 D6 W+ f- X" h6 p* j' I! T
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  

另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.

; K! a+ C. @$ S4 O1 X: N再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.

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# s$ u5 |. |' K8 y以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
# L& Y4 `2 }/ B3 A) `# l
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
5 N( y& ]4 M6 y: d" ^8 |5 g0 P我理解的对吗?
. C; q) i4 w* \, I; ^# F" xFrom_China 发表于 2010-10-25 10:44

9 b& M- n3 u3 [
" {7 L8 I. m; k; E别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
3 C& F: g, {2 i" \$ l+ v$ N; S如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
8 ?% Y4 {  l* \至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.

2 Q+ }# S4 f/ d) M我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
refinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
! ]; }7 r* A1 a0 L; e" w" q还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
; u4 X' o) Z" q% y祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
7 i9 P2 I1 Z( g3 G8 X  `2 N比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
. L" p+ T! x& g$ s& K比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
supervisor 发表于 2010-10-25 21:58

, `, r" j$ {9 V2 i" b1 }4 k; Z
; ^, b8 ~! a5 P/ w
depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.