请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

1 {; n7 b6 E8 S, s; V) P# p我们家的情况是:
( w  b5 a2 p. X- G; v8 @# B3 ?一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
$ ]& G* M$ y8 q! P2 |
请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
$ ?7 c1 D- o' }0 c, N; [4 _& r欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
) @9 Z$ n# g, P! j- j+ u
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
1 [5 I0 U8 D5 l" Z& A         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  

另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.

. u2 p2 ^, s! p% z/ A/ O再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.


. j) `. b; [. a2 H) K( R5 S以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
# v4 `7 h0 A2 A0 E$ D* l8 [你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?
From_China 发表于 2010-10-25 10:44

7 P, m6 b# G9 S0 j; y: B% q8 B
* ^4 v4 p8 P% d6 S9 z别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
) J8 w$ z  M- U9 |1 N2 R' \( v如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
( r: z3 G" `- K) j! _至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.

, M- @; w4 i* r9 M0 D8 [2 W我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
4 F8 K: M' o/ |  M1 M! _; [+ krefinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
0 b$ I' w; U' z! l# L1 A4 M# U! g5 k祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
, q" i7 G# h, ?( S, c  l比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
1 Y9 J5 S: D3 e' n4 l* z( Z我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
9 _+ S- ?3 j6 [" g比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
supervisor 发表于 2010-10-25 21:58

# p& V( Z% i. i9 f. a2 L$ Y

9 R  k4 a' B, X5 x0 m" G6 C& Z/ p" cdepends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.