请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：
# J! h0 e7 ^5 Y" Y/ F
比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
2 }$ ~. n% C1 q) Y  ?  z# i现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。
% ~" t: Q( k7 }$ F! R, f
# p8 r5 K6 u2 v; |- j请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

' I# N0 F6 l! @- D" D3 q比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

- ~$ ^& O5 }& J, W2 G( V& P: FHome Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
+ i" v  {( N& h8 X2 k' k一次审批，循环使用。
3 G& y: F3 a2 Q; U还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
可以只付利息不用付本金。
, N; G7 r) T! g% f/ G# O
RBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.
! E* K6 |. y, d0 E  w$ R, k+ B& \7 J
' r' t* q5 q/ B: C( c4 u. X在以上的基础上还可以，
5 o3 d2 M3 S, V- v5 W; y+ C将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
  n5 n# F/ X1 A  @6 M( u: F  c- m贷款MORTGAGE SEGMENT.
请看以上的例子。
0 W8 ]9 _1 g8 ~3 L; x2 {: m
× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：

房子价值 500，000.00
* h' j6 a/ ^$ k8 Q$ H$ Z在ABC 银行贷款200，000.00
RBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
2 Y7 J  R0 f$ b; }: J" m" l/ G200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

楼主你再看下这个例子：
# t2 K+ l; Y% ?* ?Royal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)
5 E, m' L- S7 e' g4 M. F8 M
理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的
7 Q3 D5 S; v3 K
1 i& l( V  l) V+ w/ v# V5 m例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案

5 `) U7 x% ?/ u2 \8 dMortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
  S/ v( \0 F. _Mortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
Mortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
Mortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
& e/ U. {9 k2 A7 ?/ C$ s) \0 H) qMortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
  Q2 X; _6 w: z总额：３０万加元的贷款

1 O" c7 J2 L8 g9 H* ^一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来

; z* v0 G  x9 J+ {所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
1 S. C0 r2 L1 s# M0 C, d随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!
/ z1 ~1 p; i  B" l
例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　
% a4 a3 r0 o. c. a* |# V) m% S8 Y
1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
: J9 n! X+ \$ p& J+ Y2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．

* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。

; q4 H! `) y9 p手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.
) V; Y, _3 J/ z, ^  B  S2 p2 K' f' D
4 b- |6 `' a2 n, f1 Q+ Q5 @4 \传统银行会借出大约市值80%.

- t# x! w8 j6 |8 U; V! I市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。
6 J. `/ I6 [2 I0 x; k$ u
贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
& g! x, u" A& f这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了