一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

; c4 r1 A& C0 f. prrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
+ `& @$ |5 Y1 R

这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

是呀，买RRSP，还不如买房。
$ s, b9 k: R: X: [' t3 ?兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

  r3 h2 i% c" Q, V$ Y* c

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

0 Q4 X( F) c3 `' p没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
" {- l! [8 b6 s7 G2 b3 |# XTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
" G4 p) k: F5 L8 \; y6 }. R: L作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
/ ]  J8 r6 D1 ]% k. A; HTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
- v/ o' H" y  w& b白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

7 d0 i: j' y- v3 s6 k1 S# B解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
1 i% K& L/ O7 d+ Z
那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
8 A. ]) D+ e/ u; {! z
8 R. J, \- z4 [8 v) L4 L同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
4 `1 `2 e2 N+ F+ B0 D% a: A8 J9 G
但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

& y6 B3 j) e# _9 d2 E5 v$ V当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
" ?/ [3 `, q2 E: v& S! d
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

& e" d9 z/ r$ D8 @- c+ O3 `9 R如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
. b3 {' ^3 h1 u1 O6 X6 v7 D) _此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
& u8 R& J7 m) v' |9 {2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
) \$ ^4 l! K5 E1 }/ U# H0 X' H6 SRapala 发表于 2009-11-25 14:53

" b. _4 ]; p; V1 B- p2 ~你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

$ |, Z' }9 Y4 y8 o; k" \# M  y* T收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
! J% _9 `) H! _. V( r$ x投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
& i' M! g/ I9 u/ b
合计为：12161+5675=17836
1 z, H$ F) l/ ~9 x4 z4 s! u8 i
  \4 O$ @' r8 Z0 W  j$ `" r* NTFSR
) u) `: J: T( x1 v投资5000块
+ w" y- s" q7 g' m三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

* G, g7 P/ h! m. k! P2 C

收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
+ r& K$ w* ]# {. o3 A  C投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
9 e" `$ k& U5 g+ R三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
4 M) g4 c' r( L; E/ p, ^; O5 P' d
* ~% Q" @; R3 V9 A合计为：37725+5675=43400
( N3 d# `% X, ?; C4 C# u0 r
TFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

' n5 i4 W8 k" A% y2 y9 x

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
# f6 Y- }" }& U  w9 N1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
  W9 l5 f% A6 {' u1 ]# zWST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

  m' F" z* Q: L9 P收益等于4%，结论：RRSP好
0 ?. a% r/ ^) X" ]5 m你是建立在税率不一样的基础上的。
$ T: a, I! i7 R" z" V* i3 h- Q5 q
7 |% n, G# u) {5 @9 F. _. ]2 B收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
5 q1 N" k1 n* N/ w据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
$ l7 d/ p& A: q4 a* K; ORRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
/ n: e8 G( m/ `6 ^8 D! v作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
7 \+ H/ ~! [6 d0 B) l) t- P" Q) y* Y
2 z, F, r: e: H% bTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
0 [1 u9 ~; C$ [( g2 I
1 w4 m8 V2 G2 U6 M6 u  l8 w) U
9 Q6 f, s) t$ B  l. G$ W3 ]My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
5 |0 n& ]* l) }9 `) Q8 d

My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

2 J" x/ B$ q4 s2 [) X关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
/ s' Q; F1 D8 ^RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
1 h8 a& E! l& K$ X2 ]. E& D+ ~' c作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

1 h, o( p' d, h+ j6 M) ?  M. k
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}