一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
3 P+ z9 f% J9 W" Q
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

( ]% L  R8 |% j. T: e1 D5 z+ J
% P/ J7 o5 A+ S8 X$ G. j这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
" p5 z7 v: G( r6 \9 \3 e# W

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

; I+ ?! K/ ^  w& C5 t! `0 t

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

) x2 X: O3 h3 Y5 v6 X# B: K没明白，
. ^2 [% R0 |" |RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
% c: p) e1 x! `4 K+ z0 tTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
+ q- V# o) A& V2 B1 h$ p作用还是不一样吧。
7 Q8 B$ @' ~' a' _. B" U白水 发表于 2009-11-25 14:00

$ l. X+ }4 B1 n一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
, o* `3 _3 s! IRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

. Q! B$ d' d& |5 P解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
/ ^+ i) ~" h: q$ Y! P5 t% a
那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
. ^0 h: Y& O" c: B* b3 z  ]
2 @6 d  n. ]% ~+ T同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
/ N( R6 C+ m: r. D! D9 n2 A
但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
1 ~1 Y( o% e( F3 V' M
5 @: _/ G5 M: e" e% ^. n当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
  d9 {5 u; A  P2 _1 p6 ^1 y: ^# h
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

7 {  A4 o+ m6 J/ e; w  P# e如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
8 x/ P6 {6 ~1 P5 K9 a此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

& W) s$ |/ ]! i" y& r+ s* E

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
& b' c' X- Y: E( q/ F* X+ tRapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
( U* P& N5 J( G/ _2 W! a& |
收益等于4%，结论：RRSP好
+ j5 X( `! k' O3 F& Vrrsp
投资5000块
. C' i. x0 D) A+ H# A4 A9 {2 Q  H当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836
0 J: |" {5 D) A+ w' M7 k) N6 B
1 a9 U, z8 g+ y. WTFSR
投资5000块
5 t( [# J" ?% M2 a三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215


& `" I: k7 x: z9 \
. r3 a2 I8 [8 x0 T收益等于8%，结论：TFSR好
# L# a' a* A2 w2 w3 K; hrrsp
. t3 \+ I$ f. v- S投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
  t) r. q. k; q" U6 C1 ~三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
4 ^/ e, W, \2 m# v
合计为：37725+5675=43400

1 w& ~+ |5 Y, G1 g4 z6 Y! jTFSR
6 v7 F$ ?% s0 w# V4 o& m4 |- m, ^投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
* W0 K6 n0 f- J/ k: y5 Z* k9 h. k此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
& [6 g- }4 U7 e  h( \7 ~6 P: \2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

2 m  l) A& r3 i4 D
收益等于4%，结论：RRSP好
9 F9 U3 l  ?0 ?) }; ?$ Y你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
4 e: P- v; c  f# |& r也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

% x) v! [" d. N6 s5 r# L是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
6 t2 _% \; ~. n, JRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
& s" U5 u! }* V; ]( I0 bTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
8 j8 j  j, H4 E
; D5 v  h" [+ y* A! b
$ {7 c8 O+ l: a! dMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited

( d9 ]: y2 {2 k
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

# E8 N' Y3 ]  y1 E' v! y关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
4 e; D# f" A. K& Z9 d( K+ \# [2 A# m作用还是不一样吧。
( ^- m3 A6 ]1 p8 o, M! d7 N白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
1 Z. H9 a9 s; r9 {  ~8 q+ H  Zqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

" x3 e3 G6 A2 z6 a. R! M2 |
& N) f. ^& R" ^- o提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
! F) o: s  F& D/ B$ N9 p( o9 pRapala 发表于 2009-11-25 21:52

/ r& x0 s9 Y( t) V) o. a* O& a9 Z
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}