一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝


这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

7 Z) t' E2 {  k& o+ \, ^+ ^/ A* y5 H没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
# d5 H" g/ v/ {TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
- N$ `. q6 D) Z0 T( t/ v9 X1 YTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
/ z$ ]& [0 o$ a  w3 ~+ a作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
" k4 t* @! A" E9 @# l  r
. q- t+ u+ P, O那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
5 }  X+ T' a" X0 x' F
0 j* o4 q+ b  [# T同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

# t( D2 U, D; M3 c但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
: U6 c  Q& A) ~% ^
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
% R5 J. z" h* @( |* J  q
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

9 L6 k8 b8 |6 K' x" M6 @+ U如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
6 [& G% L7 }8 }, b" Q; k# v  [此外，
8 A" C/ z) |; [' Q  S1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

0 T5 U" A/ W* E你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
  o' M, v3 `# I- Q* V) a  u
收益等于4%，结论：RRSP好
# m8 H$ G8 a) I# K8 ^6 w% x+ mrrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
5 ]# r, Q7 a0 M2 ^三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836

& V+ G- h! b1 O* \TFSR
投资5000块
* @( {$ g' I2 j三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215



收益等于8%，结论：TFSR好
3 V3 A6 A* T+ O8 F, Y% X. k) @" Lrrsp
投资5000块
; w/ O- L% B( R. b& s1 s但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
6 M4 R' e9 ^+ Q* R* d3 z三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
0 j1 T9 E% R1 U3 u
; }' G( s$ F5 D% |+ A& t! t1 H2 u合计为：37725+5675=43400

$ B/ J( x8 c1 u3 r+ XTFSR
投资5000块
* B6 |, K. u6 i3 d1 p% g1 D三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
  `. A! x* r% Z2 p此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
- J3 N8 l1 A2 b- o/ wWST 发表于 2009-11-25 15:21

5 Z  `. S  y4 `8 O+ o收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

) D* t5 d1 E7 x: P
收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
8 _& V# U8 g% v4 W9 H( p* b也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
' r6 M7 E; F0 J9 X. u3 t* V+ \' p5 kRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
! _/ E! K' y) w" k2 |# f. v. m6 ~TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
- X! p5 C# {; G! M- W& ~作用还是不一样吧。
1 Y4 x" C2 `& T+ {  i0 Z白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

7 v: t% k; e4 H' B! H2 gTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited

) k- r" F  T" ~; K6 ~! S4 u- w# f
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited

# D+ _$ R: c9 G  {& ?5 e
  ?/ e% N$ l. w9 hMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
# O+ ?+ J1 d6 }3 Z6 Fqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

/ r9 H5 X+ G0 d! o: o: y  b/ d3 b( b关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
4 v' Y/ j) R/ ~2 m: y: I! D! XRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
; P" Q$ ?4 }# D% aTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
$ D5 G8 D$ N# X7 y& E3 A3 a作用还是不一样吧。
: L5 @7 P1 n1 ~* \白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

  l, _0 Y$ f2 Q# [提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}