一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

7 }- b5 h1 {+ s4 R2 g0 Q6 V+ {- [' Q9 _rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

# r" V% O# ?# q/ N  f! k$ @
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

( |$ h4 H* i0 G2 N4 E, J: l

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

9 w' t8 P1 s. d( G* Q! Y没明白，
0 p, Y' F( @  @( RRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
0 g, d" v  A& v. T+ v+ v作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

; k: ^$ r$ Y1 t9 J2 L0 o; n一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
( N9 E/ L3 R- T4 ], r( dRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
/ a6 Q6 b. ]& F0 T0 }) t3 J5 _" G
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

4 C( \; E9 j1 a2 V9 V' S" t: h那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
  T, m! C  v3 `% f' l/ B& s
同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

4 E2 Y% @" Q$ O5 ^( T# q) C) D( q如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
" B9 a5 W; O: C$ @% n" {* K9 e7 K" J% W此外，
9 E1 T7 [7 n5 G/ l1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
4 q7 Q! j' M% Q/ y2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
; b# l. C) m) v! a: ~6 G
收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
, l: k/ w" C/ ?$ N& c, N0 F% v' P投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836

3 n7 R2 T* @) M/ k1 L. D6 OTFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
9 f6 C' d1 N+ \/ \: n) g
$ D4 Y7 c, Y. [) ?2 m  w& z4 [$ W. q
2 @! u  X( O) Z" s1 v- L0 z
收益等于8%，结论：TFSR好
3 Z* Z0 [- P+ ^6 Zrrsp
! p6 v8 s$ {/ w) m6 Y投资5000块
" K, h- t. k+ r* J但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

' y) u% m3 S# q7 L: A合计为：37725+5675=43400

) \- _9 f3 x5 eTFSR
% X4 P. r. F% s投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
: E0 L  |: U# I4 X, d; E此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
4 ?! F6 `* v* |6 p2 b2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

1 N. [9 m+ S! [4 b6 r收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

" r4 {5 C5 l5 c1 x/ R  Z! Y收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
9 c: J/ H, P# J% m  w3 h
% b3 ~! {' s) Q* p2 u( v# S* {收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

' v3 F9 Y! b/ T/ n是的。
6 S  e6 C$ F$ T5 ^7 h据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
7 J* r! t& X& C- K. Q1 e2 e: `RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
/ ~* x. @4 ^$ O4 LTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
1 o- t4 Q! z6 J2 L4 ~作用还是不一样吧。
2 R( X# Z! p# A0 J- w1 N) p白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
: ?4 ]1 j. X' {* i! L
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
, D3 Z0 C" q& x0 qqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

/ B6 D) n( l% G9 ]& [4 B关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
# ?7 b$ y  l+ k6 B3 o0 _9 ^RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
, n! L: \! g% s, B( t  e0 P, GTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
: Y7 B# l5 Y6 ~7 P3 T作用还是不一样吧。
. ?. ]- D. D2 g* C- J白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
7 z5 ?9 B5 `3 I: ?8 a) {qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

; Z% r' @  q& [+ m6 |
7 j! Q/ n" ~0 ^5 m提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

% b+ D# @, y) u' x
( M2 g' t9 Q" y3 x& B说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}