一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
% R5 [% O: P; O+ u# ^
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
) s. p! U( I8 H7 `1 `8 y" t
7 ?" ?; ^6 {3 A) Z. K0 K% ~
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
$ W% V) C0 c6 X! \6 k' i灯神 发表于 2009-11-25 13:15

' V$ n: a* |6 n9 I+ L# i" O* m没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
% k5 T/ o5 S: O2 S9 DRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
( e. V1 q, J( I% U7 |. hTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
" g1 q" Y2 Z( h作用还是不一样吧。
7 d" V) T0 W8 z; ]白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
7 J) X6 p! x+ A9 p* `. ?& `
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

# _9 I( O- X3 I  o: g. v那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

: A2 G7 i  G5 H7 |- V3 U6 f同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

9 W; A$ V& c$ M( T' b但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
6 Y, P# U! y% L
; B! m7 b0 a6 |4 x1 U# V! u当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

& E9 ~# S: b) |* U/ N& J+ g$ T/ r' vRapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
  N( s5 T, v" w0 J! M此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

) f9 U5 C/ D: ^7 C

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
1 N: @* e3 ^& G% b3 O5 ZRapala 发表于 2009-11-25 14:53

% v7 D: f7 f+ p4 Q( L& d5 P# H你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
9 Y; w5 o4 S8 I$ Vrrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
$ z5 Y) W; s- T$ N, C7 D8 E* `三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
. P* J: _; Q5 c7 T8 z2 j
2 p- K9 t* N& p合计为：12161+5675=17836

TFSR
投资5000块
6 d; W3 R) f, x$ j  {6 Y, [) }三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
  t  P' J0 G7 F0 E5 M0 @" g


收益等于8%，结论：TFSR好
; p8 m. P! ?7 c2 ^& E' B; b/ Drrsp
投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
! C% }2 N$ S6 Z8 `# d) n三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
! Z% q9 e4 P' |: V: f
/ A( i# t9 t$ C' ?" \/ z' ]合计为：37725+5675=43400

9 b: m5 m- [  |: ?! m! Q7 h$ BTFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

" Z! `: u5 K0 K, {

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
% G* c2 S$ D  e0 C1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

2 y; ]. Z: z& G% g, ^收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

4 t* }1 w6 f) A
) T" L6 ]0 {( E, l0 Y+ u+ j; W收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。

) I8 B* O$ K! E收益等于8%，结论：TFSR
/ i7 k, g! Y5 F也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
. ^; `6 a5 }6 x" h9 U* I0 @% lRapala 发表于 2009-11-25 16:07

* _5 v! {2 s% a/ J* F是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
9 n) \0 ]  }% N; q5 c4 M: ETFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
& S# D- s' r+ ~9 V白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
9 [2 z. z& x0 M) E, n
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
3 d: J0 @) A& ?1 w

My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited

5 v: _0 `+ ^* X$ ?: F
) R! o3 s8 f7 ^My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

; J6 q. F+ c3 S9 R关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
: g% k: P0 S& y. ATFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
8 p! W2 u4 E7 t4 W# }+ I( w& L1 e作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
3 U- l3 }9 G$ f  S- g7 w, ?/ Q4 `% nqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

, e, R& R; Y1 w  `7 f- e5 a4 y
' f) k- N% T' a2 n$ _提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
! s& f1 T9 u  G7 n) [* LRapala 发表于 2009-11-25 21:52

" \* Y+ p3 o8 |/ C0 `4 ]! [; O
' G! v- f8 |$ m2 j; X2 T0 {1 s说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}