一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
" A$ J9 z* Y2 [+ e4 \/ Z
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝


这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
% S  E, U5 p* Z0 M1 g

是呀，买RRSP，还不如买房。
) H. ~% H* `# P/ R兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

/ A( `3 O! J( x( c; x, f3 O$ y

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
( ?5 I% r+ c5 v8 R/ @+ o灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
$ a9 j( s" A3 a) l% zRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
. ~5 w7 ?8 V' B3 }TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
# E9 g! g; \3 ^3 e0 p; Z作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
9 c) l* F+ t' A0 {% _TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

7 g5 q0 T3 S, W# ]2 T# C% O7 u一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

0 Z/ V( m: ^& L  G6 D$ c' h+ d0 O解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
9 _, ?" c. f& w
那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

- h. W5 p9 y& f/ J) P同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

5 t- f2 X' V# p$ s' w' r0 A但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

, `5 h5 q6 N) T当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
, G5 R  j( B7 R# Q; z$ m. Z此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

& |8 T: r, ^4 U! ]- A

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
9 }: _0 [7 f  g/ RRapala 发表于 2009-11-25 14:53

* s/ L$ X  k0 T0 R$ q1 \你说反了吧
. U) {8 J# D# X; i% k; K1 k
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
4 l& K* }6 F+ w投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
- ~( b5 ~5 R' Q% [3 e' g三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836
+ B" K7 T+ ^* Q* Y
TFSR
投资5000块
$ h+ y7 i3 y/ G$ O' e三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

4 y+ v& C3 m& @7 F" _( [! q+ t" X

* E. h1 {( V5 c* _; O收益等于8%，结论：TFSR好
2 O# f/ J. u( k- X8 m7 P/ P" ~rrsp
投资5000块
# D2 [& x. u- D' A8 F; q$ [但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
! G. I( ]0 Z2 ?4 O/ ~3 R0 Q0 \+ W
6 m6 C9 p) g9 W" ~2 X1 U合计为：37725+5675=43400

TFSR
投资5000块
2 ?2 W: b" i5 g* t8 A3 @三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
- i& y1 t+ r0 c/ K& g$ `2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

1 X/ x, t+ [! }* ~% M7 Y4 @
收益等于4%，结论：RRSP好
$ V1 Z% V* j5 e4 h4 Z" X4 B8 Y你是建立在税率不一样的基础上的。
+ v# P  F& l1 ^# J
收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
% H2 o6 w" d' l2 DRapala 发表于 2009-11-25 16:07

' N9 U/ o( z8 j; o是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
( K9 Z2 j% Y( G# `2 ^$ o白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited

  R2 f! R( e5 M3 @1 {# _+ O* T& I4 m
& M7 C6 B0 z5 R3 j) w* ^6 wMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited

2 ]' M* T1 v" _0 w2 T, d7 L5 ~
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
* r, ^+ _# V- e; cqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
) M1 U( w0 y* |) }1 g+ _$ S; e; G" DTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
7 f0 E7 z3 z0 G2 L4 s3 f作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

6 J6 l2 S4 d: i7 g" F9 r
, E  q; f$ n6 M5 W- n; \4 |提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
! \! u7 ~2 E( k& b9 t# y8 ^Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

$ Q/ T$ f! B- u说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}