一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

/ u5 [- {6 x# P* D6 H6 trrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
' L& [' `6 f4 P# t" w! \: y0 }

7 T2 M9 Q) }) ^" i这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

# c2 T6 u& R  L' p: }

是呀，买RRSP，还不如买房。
" f- i5 i; c& N* a兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
' V. \  ?* n5 u5 X" S灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
# O2 q" `6 a3 A3 qRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
, }7 d1 l# l2 Q; HTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
) Z( `- `3 F* f; J8 V( g' y8 zRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
, B3 ?9 w9 R" y4 JTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
0 x4 u7 {7 a3 T作用还是不一样吧。
+ Y: b( G% J  m' u' u白水 发表于 2009-11-25 14:00

; M$ Q* n* u+ Y2 H一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
* C7 D1 l- m2 {, g5 DRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
9 l, I# O7 t0 R2 ?& u4 X9 X# f
, Q4 Z& q( S8 P' e4 A. e解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
$ x' S- G7 _( a$ y* p
那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

' I& F; B% Q. q4 p' `3 _但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
! Y  p9 H& {2 d6 D5 t# T6 E1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
6 s+ o. W! r" d# ~! ~2 ^2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

# l) n% g0 d; a0 O- G

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

" Z( T6 k4 N5 [- b# B& A* i% e我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
) @! b4 V/ L' V$ E+ l
8 x& y. U( A! w0 N7 s4 f收益等于4%，结论：RRSP好
, g1 r2 {2 F# O3 U- I& Srrsp
投资5000块
3 ~- I5 ?0 f# A: z! ?5 T当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
3 B. F! z/ J9 z' `  k% l: s4 v三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

1 O$ A- x; U/ a, R! \合计为：12161+5675=17836
4 T9 V1 x5 h+ I9 _+ Y4 {
* |& H$ V  `% z4 Q& q" }$ y& `TFSR
9 _+ `9 E+ M8 m$ ^3 ~投资5000块
  e) M5 W0 u  w1 n) e( q三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215


) r0 Y0 h! A* R0 i. h: f, ?
收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
/ m4 R9 \8 q9 Q0 ^+ U, s投资5000块
- b1 N0 H5 V2 y  B  p% K但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
5 I1 ]; k3 W. A- `
合计为：37725+5675=43400
# M7 }* R, ]* s0 p. M- V3 C
TFSR
投资5000块
( G4 z1 V1 r: [. J/ P4 P: T/ x三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
- o7 D9 t& ]6 @6 Y9 }) H5 Y  `; U此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
; f$ j9 L2 C3 s$ H, T, v2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

9 P+ T" p6 H8 k  O% _: c& R! I; [收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

% p' Y  h0 {% I& F  Q1 M. I/ P
收益等于4%，结论：RRSP好
( `: k0 {% F+ [4 x/ C9 q' ?你是建立在税率不一样的基础上的。
4 u, i' f/ y' e
" {- X+ l, G/ U  ^6 u/ J收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
5 g" t5 z5 u$ ~据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
9 f' i4 E) C- @1 ~2 z: j没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
3 |# h/ d1 a. [% T  P* ^* v& b0 lTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
6 l: f' ]# E% L; z/ X* s, G. b
/ |7 X$ k7 L7 U8 i' U7 ^& B
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited

) _1 ~3 D6 Q7 P9 K6 n. k
1 I. a+ J" G( ^4 O( N3 w7 ~' }My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
) ~, X1 z; X9 _6 U6 |qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

1 M1 V" E: f$ ~  h/ e1 N关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}