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（一） RESP 的种类$ i' N$ F1 } E0 v7 f/ s
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
( N x. s. t0 O1 X1 k4 A6 J( ]款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
* u2 ]1 v0 B; c6 f4 S& \为从计划建立起22年。
- D- R- N6 V# D4 V2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也5 d+ A# U. l; _9 X. e, T3 A. v
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
: B, |) w' k6 E对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
( V) ?# r' W w- F4 m3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概2 F5 b G+ `. \. w" W
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
( h! D! @( D% K" W4 w+ o& K0 h/ f8 I4 U不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。% W8 s( x4 u' x _2 V
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定" h$ ]4 Z& I5 g8 s" }6 D! \
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您; C5 S+ g0 @; x' R+ ~. K' o' i
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
, F C5 Q/ F9 a- O/ o的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
1 O! @5 R- `6 s5 }! r! a& o赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是
, X* V9 b, w' y) n* UGIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。! X, @& E% W8 `% G0 K/ o
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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（二） RESP的发放
& R7 V8 x* T6 z: U. C: n, l7 p+ H在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
5 R* i' U; n% ~% F& r$ v1 w- |1． 供款人所供的本金
8 Y X6 X: `: r7 z# a& f2． 本金所产生的收益
+ r! s% H, V$ Y2 N' c) L3． 政府每年四百元的补贴
7 k d% F W; V0 w j) l/ |4． 由补贴所产生的收益。! G# S& b# s! W! A
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则) \8 E2 d1 x$ c2 ~ m8 t3 {8 t
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。
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% ~2 F) u8 Q7 R7 W9 c. X, n7 C$ ?从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）& w( r }& U) D' I# V
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
4 o7 A# |, g) D: s就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
. B/ f8 {& J3 `8 _. V后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
, v1 K2 Z4 c( C. I. U! c5 j全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。
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$ [& Q7 ?$ H* ~# U9 s. D而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是* ^$ [ `/ E, _& f6 |
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。+ v# B* n8 i8 S* J. A
/ }$ g. H4 ~& {' s& c+ \（三） 学生贷款- M# w* @ `3 G- W- L5 s) L
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答/ R, r9 {0 \4 C0 o# x& `
案是这样的。
. j @3 U1 x/ k# ^（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
& O0 L+ t, ?" p5 Y2 Q偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
" Q( c2 l: n$ B5 P: h+ d（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
6 U+ s3 j) K" ~ j" @( B, V% F你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助& _! |1 V0 V2 D7 r! p: P+ P
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，6 Z8 R" _0 K. E3 K) d
等0 L# i& D. Q9 M% K! u
还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
- M- o* \0 T+ H Q0 z/ i由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
