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（一） RESP 的种类" U8 N4 Z3 V' D
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
5 D- P8 n+ t/ ^2 o% o2 e% Q款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多9 B. Q/ r& [$ _
为从计划建立起22年。; f0 C2 ~% B; O
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也! e* h- G& i/ ~1 \; e
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
0 Q+ k1 w. J$ L' U! \5 _对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
* L7 t5 H0 W6 C+ e% U& d3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
; r# s0 j5 K# |: t; V) W念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
2 d4 P! L' v6 Q. F+ ~0 g, w$ z7 i' u, N( ?不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定+ I: Y8 n. U- `4 g. G# [7 D/ _
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
% g2 q1 \5 T' z) x" z" E没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
& ]+ S- g: ~' y的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期& y! N+ ^# g+ V5 N8 H# b
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是; @( e% {& ]8 ]' t$ P3 @
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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（二） RESP的发放
, \3 u0 m8 s4 _( ~# J3 f5 _在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：# F: b- }, g) F
1． 供款人所供的本金
! P. Y' w& l4 a0 Y( W, y! a0 ?8 Q2． 本金所产生的收益; G) V; D0 ~5 N& q) B+ ?
3． 政府每年四百元的补贴/ y" M) e, k# t$ S2 [7 `2 X) k
4． 由补贴所产生的收益。
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* N1 N. f" j! R+ S由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
: I2 Z1 `. S( s( s& g是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。
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从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）( S a8 M: N; W! F# v
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
% j$ n# ]$ p* v! b' b/ h, s就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之& S& ]# j; s" J3 X: M
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
$ j7 A: ~' G2 u" V全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。( R l4 o4 ?2 ]0 s; U; X) H
9 s! `& c& R$ J/ W) W2 |4 k而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是$ u" j5 f% I1 n4 _0 ~
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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9 n' }4 t4 u$ l（三） 学生贷款* [0 V! |3 A* C( b; H V1 |: G; n
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答
- h+ U4 O6 t3 Z" v+ t1 |案是这样的。
& c) r( R3 S" u) ~4 G4 A! T' M; e0 T（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配1 U9 S& b3 A( U2 V+ s8 H$ {
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。! L& o4 l% K4 X4 r/ _
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
- o' t9 G; r2 q4 Q+ }* f你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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5 x! Z$ a e. H/ J被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
1 Y9 h, H) W% L$ y, X* Z+ |所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
4 h F$ |& _8 _8 X" ]2 j等
/ j) Q/ I2 ?/ Z' u0 u9 [& H5 y还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。- F/ N9 n+ x) I+ m/ C4 B+ d' ?
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
