买房的真实成本

richsettler

购屋的真实成本远超过贷款，传统上只把每月供房交给银行的数字当成购屋成本，其实是错误的。
7 p3 g! F, }, a2 O& |; \
8 _# ?* o, `* S5 ], m为什么？因为房子是消耗品，车子是为了开，房子是为了住，如果拥有汽车的成本必须包括油钱保险维修，房子当然也有类似开销。

' ]# K- q6 J% P# D: N% t7 m; w! O有些人辩说，房子会涨价，汽车不会，房子怎可以当消耗品。嗯，房子会涨价固然没错，但是长期下来，其实跟通货膨胀的比率差得不远，而且房子会老旧，屋顶窗户水管电线都有一定寿命，这些成本当然也得算上。

' `5 ~2 u7 `2 t4 f  f又，一般人有了房子，除非换工作到远方或退休到房价甚低的区域，不然换房子其实是在同一个区域，同样的房价水平上面换，增值的房价其实无法拿出来作为产生利息的本金，更不可能花掉。除非搬回去公寓租房，不然增值的房价其实主要是心理安慰。就不用再提买卖房子以及搬家的各种成本。

+ e# t# [# [2 t6 q( F: g0 P算一个简单的例子，王大房准备在多伦多买一个加币三十万的独立屋(Single Family House)，方便起见，假设头期款自付25%，也就是$75,000。5年固定利率假设可以拿到4%（别忘了现在是处于歷史最低点，正常的利率比这个贵1.5-2倍），25年付清，在TD的Mortgage Calculator可以算出，王大房的贷款负担是：每月供款 $1,183。

1 A/ o0 Z/ s. o感觉上好像好便宜，一个月不到 $1,200就可以住得起自己的房子(*)，这可比租房的生活品质好太多了。但是在这个简单的算术里，至少有几个成本被忽略了：
6 u. t& w; c/ |/ n6 R+ x
0 I* s/ p$ r9 Z- e$ {地产税：$250 ($300,000 * 1% / 12)
; A& F0 K0 r) Y- q5 F) r" o1 n水电暖气：$200
房屋维护：$150（少算了，因为一般建议是每年会花房价的百分之1，那就是$250/月）
以上是实际上从口袋掏出去的钱，没有讨价还价的余地，一个月将近$1,800就这么花掉了。
  {8 O; P9 D; n4 }: H5 F+ V
(*) $1200的月供有部份是还了贷款的本金，也就是变相的储蓄，一开始的时候这个部份非常小，等到还本金的部份大到一个程度，可以把它当成是类似下面计算、有机会成本的首付。

( R* F% y( N3 P/ @6 k; s但是头期款付的$75,000，其实可以安安稳稳的躺在生利息的帐户里，假设无风险的利率水平是2.5%，税率25%：机会成本(*)$117.2 ($75,000 * 2.5% / 12 * 75%，方便起见，不计算复利)，如此，王大房拥有大房的真实成本是$2,000。
- z( o) x* L. k0 h' s/ z
(*) 机会成本看起来很小，其实长期复利累积下来很大，如果年投资报酬率长期可达到8%，避利息而就股利一般可以将税率降到20%以下，那么机会成本就成长到$400，自己拥有房子的成本其实是$1,800+$400=$2,200。

. O# B; |3 o) z' L/ O# m9 {7 J1 ]& v4 Cpage link:http://www.richsettler.com/2009/06/true-cost-owning-house/

uil

So what is your point, live in an apartment or what? Do you think it is a decent life for you if you can afford a house?

cantaloup

3 k% M! ?6 j+ V% h3 y# e4 S
5 [% y7 M- ?8 n3 b! r. U( o# e钱啊，买车要贬值、买房不划算、存银行怕通货膨胀、买股票或其它投资风险大。
# j5 m+ k8 f3 L即使假设投资挣了很多钱，买车要贬值、买房不划算、存银行怕通货膨胀......，还是放火烧了吧

8 c9 m) e! S5 }& X呵呵！开个玩笑而已！大多数人挣钱是为了生活得更好，而不是当钱的守财奴，楼主本意应该是提醒大家，买房要考虑养房的花销。

eager321

钱啊，买车要贬值、买房不划算、存银行怕通货膨胀、买股票或其它投资风险大。
9 Q. ?. f- J* P! d5 P即使假设投资挣了很多钱，买车要贬值、买房不划算、存银行怕通货膨胀......，还是放火烧了吧

呵呵！开个玩笑而已！大多数人 ...
cantaloup 发表于 2009-7-20 16:57

2 ~) w7 b7 X' y6 q) ~! @
有道理，支持。

caoqian

钱就是即使花掉最合算.

richsettler

3# cantaloup

. E. e' T7 T; u是，文章并没有说该不该买房。
8 T" n$ K2 B# F- n; }: |
' f. h  @, A, H+ d我相信一般人如果收入能买房，就该买，但是买之前应该考虑真实成本，才能作合理的决定。
. ?$ i& o) b' e2 u) P. u5 J* r2 T
$ _% P: |' v! @4 c' V6 g- K2 }别忘了巴非特的房子是50年前用『现金』买的，在那之前，虽然他的财富与赚钱能力都远高于一般人，还是用租的