请教投资专家精打细算，非常欢迎其他专家发表意见。

francais

我有几个问题想听听投资专家的意见：
* ~$ e$ I6 X: W% e1，我现在皇家银行有贷款，当年是fix5年的close利率，现在利率很低，就去问了问是否可以更新贷款，回复是要罚2万多，是原先的贷款和现在的贷款利率的差价，事实上就是没戏，但是现在有其他银行告诉我他们现在又促销活动，如果从其他银行转过来，她们有2%的cash rebate,算下来有7千多，也就是说如果我现在close转过去，三年来我可以省6000多刀。大家觉得合适吗？我觉得还算合适，3年能省6000多刀，应该还值得倒腾倒腾。不知道其他人是否还知道哪个银行有更好的这样的优惠活动。
( R$ a' z" p5 W$ `/ y1 d2 s! n现在的问题是，我是否值得倒腾倒腾把贷款转移？
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2如果转移，我选择哪个比较好？
因为我转过去只能选择fix close，想问问大家目前形势大家觉得是close 3年，还是close5年划算。3年当然利率更低一些，3.35%，5年是3.9%。专家们觉得哪个更划算些？

francais

这里的投资专家都哪里去了。精打版主哪里去了。快点现身呀？

mingzhao1984

现在的形式不好说，我个人觉得RBC的比较不错了，你现在的情况比较麻烦，因为你的是锁定利率，只要是close那就要发钱，再说了现在其他银行给你便宜2%也不是合算的呀，长远来说就是得不偿失。如果你要从新选择的话我建议你还是选择3年的比较好，现在这些年都不是很稳的，谁又能说将来呢，我的不同，我的是不锁定5年，利率已经降到1.60%，但这也不是最低的。以上是我介意，建议找专家说明。

francais

现在的形式不好说，我个人觉得RBC的比较不错了，你现在的情况比较麻烦，因为你的是锁定利率，只要是close那就要发钱，再说了现在其他银行给你便宜2%也不是合算的呀，长远来说就是得不偿失。如果你要从新选择的话我建 ...
  Z/ m; K" P& ?, j. {- @mingzhao1984 发表于 2009-5-8 20:39

谢谢回复。你说的长远看，是得不偿失。有什么依据吗？我现在怎么计算都觉得我还是赚了一个cash rebate呀？为什么你说不合算呢？我也觉得我想的可能比较简单，可能漏掉了什么？所以如果你想到了什么请尽管提醒我。

周天

合适不合适都要依赖具体的计算，而具体的计算又有很多假设的前提，所以你的问题好像很难给一个明确的回答。
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8 x% F5 n2 O- G/ v  G  P有几点提醒：
% Y8 ?/ M- N, t, m1。每一个银行罚款的具体数额是每天都可能变化的，所以计算的时候请注意时间；
2.从你的描述看，好像罚款2万多，别的银行只给7000多rebate，然后怎么算出来的三年省6000，不太懂。但是，所有的计算，都有一些前提，提醒你看看具体的计算是怎么比较的。
3.RBC 有个产品是HomeLine Plan, 我自己就用的这个。如果我是你的情况，我还会比较一下，如果用这个产品里面的credit line去还固定利息的贷款，大概能省多少利息。
6 I) t& o. h3 ~8 N4. 每年你都可以有一次提高10%payment 的机会和一次性多付10%的机会，这些也是省利息的办法。建议你多比较一下这些不同的选择；
5.如果你真的转mortgage，罚款一般都要用现金交付，如果你没有现金，你的这个罚款也许会累计到新mortgage里面去，那么，你的新mort利息的计算是否要变化？你也知道，贷款前几年的payment里面，利息的比例是是最多的。如果你有现金支付，那么你更需要比较上面第4条里面的机会了。
# Z9 u6 n. u$ j' a% @0 |$ m; a
希望对你有点帮助。

kingsnake

这里的投资专家都哪里去了。精打版主哪里去了。快点现身呀？
. C! n; W, W& Q9 K8 u: x9 R$ ifrancais 发表于 2009-5-8 20:04

早前不是說了精打要繞道香港，深圳去蒙古找美女的嗎？
要怪就怪那個誰睡誰登了深圳的精彩刺激遊戲。可能回來會清了袋的。