讨论一下子孩子的教育基金的问题，RESP

francais

这个经济危机的时候是不是不应该把钱投到resp上呀。
- C$ i" F( b5 m$ a/ @是不是就开个户，把国家给的那1000多先引到账户，等经济危机过后再放钱进去投资好呀。
& Z: @8 S, ^8 i. g: j% }现在股市不稳，好像很难有稳固的投资效益，担心把本都亏进去。
3 E( x. H( I& a& R( A( N4 e我去年是在向阳花那里买的，但是现在也看不出是赚是亏。
( Z4 }: W9 y# N0 q/ h
不知道大家都是怎么做的，是否有买resp,或者只是开户，引进政府给的grant。

龍飞凤舞

开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

web_passenger

买RESP有很多选择：
* s# q7 u) w# @4 |. v7 j) G9 J: f( s* E1）银行的RESP GIC(相当于定期储蓄)
6 i: K0 l' j1 F2 U! m6 N2）银行的RESP mutual fund
3) 专门机构提供的基金

$ Q0 q8 n5 c- w; N上述各项选择风险不同，回报也不同，各人按自己情况选择，但共同之处在于政府的grant肯定可以得到。

francais

原帖由 Lois 于 2008-12-7 13:19 发表
开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
( m5 G+ b2 u: L) V- M6 L! y4 W' q不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

三思

原帖由 francais 于 2008-12-7 14:52 发表

  U8 Z$ K: F& J% H4 d3 n% E! U, o
; I! B/ w4 n' ?3 |4 U; ?3 \4 B5 @6 U不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
2 P1 B) x" s0 s但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

$ k' k2 j3 \! U( V9 M/ A好像是这样，只要开户政府就给你存进去，但是第二三批的钱要孩子到岁数才给。但是你之后不存钱，政府不给你那个match的钱

web_passenger

http://www.canlearn.ca/eng/saving/cesg/index.shtml
最初存入的500按照家庭收入不同，政府grant不同，接下来存入2000政府grant最多为400。一个孩子终身最多政府grant为7200元。
低收入家庭好像还有一个额外的Canada Learning Bond。

beston007

现在经济不好可能亏，可以后经济好了也可能赚回来的呀，毕竟要存18年后才取的。

糖炒力子

我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-8 14:20 发表
我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

2 |6 \  \$ L$ G你在哪里开户的呀，银行吗？
我现在想了解一些到银行开户的手续。

糖炒力子

我是在BMO办的

Rapala

如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
. T9 \: M3 U: I& c
比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RESP要到10年内可以拿出来时最合算，具体计算我忘了，你想想这个道理，2000块给你400相当于20%的利息，打算如果你小孩2岁，还有16年才能拿，其实就是每年不到2%，而还贷款是每年5%。而买RRSP是税前收入也是相当于先给你10%到20%左右，但好处是失业的时候可以免税拿出来，如果家庭收入比较低，RRSP可以减轻你其它收入算你的牛奶金和chld care subsidy, 比RESP划算。
5 T. f! b; @$ s' o5 Q7 n" W  E" r
: ?! Z/ S8 C  y) l5 q' |但是，如果你小孩15岁了，买RESP是最后选择，给你20%，还有3年就可以拿出来了，每年7%，收益很高。

小胭脂

我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？

/ [) w: ]+ a: v( v# }本来就不懂啊，计划一多更蒙了！

francais

原帖由 小胭脂 于 2008-12-12 10:08 发表
7 O. a! B. a- P3 L! [3 r我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？
* B, `8 I! U* t1 a2 L
本来就 ...

7 E, |+ c# X: |/ f1 G3 ^2 y. F9 @你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
* X; b* C1 r( z* u9 g
+ s. v# O2 K' O5 u" FTD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4
. {0 y& h$ s8 G) V) R. }8 j
/ }. }9 p" ~" }/ A( j( O9 ~[ 本帖最后由 francais 于 2008-12-12 21:16 编辑 ]

francais

原帖由 朱坚强 于 2008-12-12 09:57 发表
如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
% o# u! \9 s+ L% C3 O/ o8 }2 D
比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RES ...

你分析的有道理，但是你还没有加上每年的GIC rate呀，如果是4%,那在加上政府的grant 2%.那不就有6%了吗？房子的贷款没有那么高呀。那是不是resp比还房子贷款划算呀。

小胭脂

原帖由 francais 于 2008-12-12 21:14 发表


' K7 v3 u  I0 k3 M你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？

TD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

* S: S. S, `/ w+ u
) O% U6 @" @, A& J2 N$ V5 _$ U1 u# qgic具体多少我也不清楚。
tax-free saving account是真的，从明年1月2号开始实行，现在可以先开户，每个人一个户头，最多1年5000.我在BMO问的，其他银行也应该有。

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-12 09:38 发表
我是在BMO办的

! k: ~, m; w) K6 f
; ]. o5 D" T+ G) H/ |- t  n! I你是存的什么户呀，GIC，还是基金的那种呀？
我问BMO的gic储蓄户口，说最少要存1000刀。我最多也就想存个500刀好了