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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑 7 l; q+ l% M' Q* T& ?
4 \% z8 Z3 R+ a/ |6 v& z4 ~2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座
6 ?( g8 S1 i( T& _5 |& i; u0 H* i6 b& N) Q: t$ V8 a+ ~
主题：2026家庭养老规划
) I- ]6 U8 q$ j0 }$ _1 e
% I1 ?: _# N+ m7 O日期：2026年5月23日（星期六）9 G$ x+ b" n% _# y0 j9 |' R9 s
% W1 k7 X8 _5 o时间：上午 10:00 – 中午 12:00
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1 c$ x5 e5 F: a1 g$ z& H8 {& h第二场讲座6 v( B1 A+ d" K$ u% X; ?
/ ?9 R2 t6 K1 d9 W6 {主题：传承规划
4 w5 N4 S: q G9 w# Z
8 \# p1 j6 q4 h2 f* Y4 L日期：2026年5月23日（星期六）. ~/ {3 O7 W' K$ m& e& |5 o
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时间：下午 1:30 – 3:45pm# U h2 B5 X# P6 g1 R- W9 F
$ f3 M$ R6 q" q' S4 Q. ^ w两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB 9 g, W2 i8 ^7 I2 o8 h& p$ ]1 C
1 i% x4 b8 y. d. K2 L- u
7 I2 g! s) `6 Z4 {, H$ B加拿大养老规划讲座
* o9 B( S( |6 y i一、退休目标：先算清楚“够不够”
1 P+ i- ?4 q2 W# @. [1. 如何判断家庭是否达到财富自由
$ p: [" _2 J# Y% Z; j% d) K2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
3 R2 t8 T/ t4 `5 Y% t U$ J3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期: T3 W' _1 |# p; ]+ Q+ V% @' u. A
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好: j2 G6 P4 z( S N" X
1. CPP何时领取更合适- W! G$ K3 w1 v% r
2. OAS如何避免追回0 ^; e9 I) e6 U0 Y! y: G
3. 低收入家庭如何规划GIS
% D2 v: ~) g7 Z" I8 R4 U! g/ g4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
* f# K+ v' ?4 U) A0 j; B0 M. L三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱7 h6 b9 _# ^7 g x
1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序+ x$ W. Q6 n. q. s
2. 退休前后夫妻收入分拆策略
2 f( I3 D! Y5 @& M3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
/ E+ e3 z$ I6 I; f' D: a0 |四、税务与资产优化：让退休金更耐用% w8 A4 [7 a- [" a( Q* P
1. 如何降低退休收入税务负担
; m( W: E1 h' j9 ?- C( Y# e+ z2 N2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
! m8 x. A$ P! f `! P. e& a! u& w2 y3. 如何设计保值增值的养老方案
# }" }5 g4 O) o- o6 u% r4 X# q( D五、退休风险管理：避免晚年财富失控
# z+ P$ Q4 e6 @9 Q1. 长寿风险
+ ?( \; \$ p9 c. V2. 通胀风险
p! ^, c) @: x7 M# b# `' l3. 投资波动风险
6 f: e& \, J1 Z1 }% f4. 医疗护理风险
7 ^; ^- W0 X! m `- c5. 税务与遗产风险
2 w$ V7 I8 {* I六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
1 x2 N) _" x4 y9 J0 `0 z: g1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
# ~# \, r( T {) ^2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全” y7 `$ X/ U* i0 T5 n- k
' @4 F/ L: h# e- m' @# r3 f2 H7 c* o
) U1 Y9 Y9 i- o/ |. @8 O# n; L
加拿大有效资产传承规划讲座5 n; O9 t/ q8 i1 [4 a
一、传承规划的核心问题6 N, S. q) J1 z# T1 [
1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划
6 P+ K/ `$ d" `6 H- y* Q3 C8 S2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税
$ Q, l1 ~* g% D# A% t+ i3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足2 p; t3 z5 F1 [* Q/ ?6 L
4. 富不过三代如何通过规划破局0 o5 F8 U( r# y. G
二、CRA税务与不同资产处理 b c6 K6 Z7 N, K* T
1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则- G4 m7 Z4 ?' K9 f
2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
: P% k' K4 `4 Q3 n: l5 t0 R/ @3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用2 y: M# r& l; _
4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险. V& y+ _0 z( q9 R! Z) s( Z, [
5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题, a$ y5 y9 _6 O5 L& G4 x1 w0 D
三、基础法律文件与家庭安排
) g6 R! ~5 |5 i6 O5 G! b. v1. 如何制定法律认可的免费遗嘱) l1 v5 }. j0 i$ `
2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系+ q6 \) U0 q7 W4 m. X
3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
9 W& n4 m9 j+ U- f, J0 b4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
. ?/ g; |) L% H% y/ l四、五种传承优化方法
& J& z; z) |) p5 ?/ l/ k" n1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率! A9 v; e* m0 s& Q% ]0 v
2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate" M+ p; q1 }! d; _" K- q ]
3. 夫妻滚转：合理延税
, w) O7 H" }9 a. i4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划- T& k7 `9 A. f% r2 u
5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
9 c* q& C* L; v五、人寿保险与家庭信托( Z: @& x, V1 F& L8 m* @
1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用- i( B2 c/ V% [) Q, i u; u
2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区! V& G5 _" V& s4 {! i% Y# Z
3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较; U/ ?4 w0 C$ j3 P
4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
' d2 t& M1 L7 S4 n+ g* G5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭! ?5 ^9 x: w# K0 V
六、企业主与公司传承
5 x) b/ k p. }. d$ V0 \( V, k! }1. 家庭公司传承的三种方式比较
: {' I! E8 ~" y' m7 I2 E$ |$ Z( P2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份
; m @. P6 h* F# y* _) t3. 公司传承如何避免双重或三重税收
( u; @2 u( G$ f; s0 N9 Y* X+ l4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
# h9 P6 h% N4 m, ~6 X七、案例与总结
; P: Y2 a. w% I; |主讲人2 _+ g% ]1 u$ x# H: M3 e! v
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周学志（Frank Zhou）5 |! N7 x! k% U
8 h l# e3 d4 x s7 t5 N6 }加拿大资深华人税务 & 财富管理专家; P; l. r# A" y9 j( x) M
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CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证* E3 H" H1 X; ?% @0 W
" g0 f; y' e% ?- U- l/ G. |3 `$ H六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）/ L! ~ A0 ]; d0 a) u
- Q5 K3 r! B' {% T1 t4 n; `7 O
MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验. X% T9 V* l' |8 m( {' W
! Q/ J! n- g3 m* ]4 W9 O报名方式. O4 m0 K9 u, N+ z
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限额 20 人，先到先得
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（谢绝同行及同行家属）/ y0 t$ ?3 P5 i0 y
2 g" |) b. B: q! W( g9 m3 t8 l! f/ b
报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数
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1 |! R2 k$ I, W7 Q! ~8 g需收到确认回复才算报名成功
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Email：safetyfinancial@yahoo.ca
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) l' I2 u T" X& o @5 b微信 ID：frankz559
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电话 & 短信：(780) 722-59188 Z" c3 H) b) `. @% F
X& y- {6 D; ^1 F D免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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