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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑 8 x2 f& b [ U. ]. C7 u( k
?, s0 ~. d) S; `7 C% |" J2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座! f3 J3 S* k; O4 z( {
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主题：2026家庭养老规划
; H+ R9 u( V1 @3 Q! ]6 d4 U% P+ ~9 h; `2 ?. `4 F% }
日期：2026年5月23日（星期六）
3 Z! [# p) o! `$ A" o* h: C$ [8 u' k( t# m* r, _
时间：上午 10:00 – 中午 12:006 [/ U5 Q# H* B) B# m! ~* T! E3 g
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第二场讲座
: o6 r/ F4 ^8 O: g6 U: {" ~
+ d: ^+ |- d j主题：传承规划
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3 b: c2 t- F1 c: M, B4 w) Y日期：2026年5月23日（星期六）7 d9 `! M6 Z& p4 [* q- B C
. m; Q9 J' Q- T3 K! n; \时间：下午 1:30 – 3:45pm, ?9 K; D( ?* T) g
6 v" k: C3 ~1 c两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB 9 q5 X/ z& p9 G# ~6 |
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加拿大养老规划讲座 T3 M6 Y/ C# K: L% E
一、退休目标：先算清楚“够不够”
' G8 D3 e1 K. M1 h( C9 c- Z0 h7 [" d1. 如何判断家庭是否达到财富自由
& x$ V0 e5 a* O. }2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异, w0 r4 x0 a+ k. H: c/ k
3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期2 b F6 r! z9 J
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
6 n1 e- k# E. N& P0 H/ y- ^" q1. CPP何时领取更合适" K; f; W& O9 H/ s) F( I
2. OAS如何避免追回! `$ |+ b/ q+ v
3. 低收入家庭如何规划GIS4 R. N2 G) X: l6 C& I
4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划+ Q8 }4 }) O3 q
三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
. j, L/ l+ E) d; y4 G: G9 |1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
3 W2 F. O8 U* X2. 退休前后夫妻收入分拆策略
! j) I3 O2 }# l$ \; |3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较; E8 Z; f0 I9 d- G5 h7 y/ `; y" ], A& i x
四、税务与资产优化：让退休金更耐用5 n; v2 r8 h& j' Y' t
1. 如何降低退休收入税务负担3 k/ K8 }6 ]8 }
2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
) p' V0 N$ O X" F& q: T3. 如何设计保值增值的养老方案) c# F* F& B; H& m
五、退休风险管理：避免晚年财富失控
5 b$ Q& f& T, S$ x" @1. 长寿风险
K+ n% f& a+ [' L2 ]$ p( s7 `+ ?, [2. 通胀风险, G/ ?4 o4 J3 |+ Z
3. 投资波动风险5 M: K/ [+ D- \0 y$ |
4. 医疗护理风险. G: s$ S, v! M! Z8 x- j1 d8 x9 r
5. 税务与遗产风险
. }+ W* _6 P/ j1 M六、最终目标：打造可持续的晚年现金流2 _8 g& Z! A3 [- E1 x6 [
1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
. O3 x8 o/ X0 x) O, r. T# }2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”
& r0 j6 X- |( w6 W" Q( e% w% Y, j6 P, O7 {9 t+ N
/ K* U9 a3 a7 F1 W6 t; d加拿大有效资产传承规划讲座
- a: f9 X! p; |8 n! }4 N5 s一、传承规划的核心问题4 C* g+ U" Z) D3 O$ M
1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划- w4 p: Z; @( z- [
2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税6 N2 x/ D1 b2 d. K' T
3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
4 S5 f( n: r7 T+ o$ k* R% z4. 富不过三代如何通过规划破局
5 { V) [( P0 J7 M" ?' a8 l G二、CRA税务与不同资产处理/ ~+ V- b6 P% A% ^- F
1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则* P7 v( A) b) D. R1 P
2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理1 g- h/ u, {6 m& c
3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用4 I+ ]0 z4 ~) M* i% D) Q
4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险
' b3 o' _8 o: `" x% \0 l5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
' ?+ G$ x. d4 x! \三、基础法律文件与家庭安排9 A7 H( I2 {' \- I$ n- e
1. 如何制定法律认可的免费遗嘱5 D9 N9 O! C5 l6 a3 S
2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
8 y r% ^' f# c' [3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
3 p/ x0 P: E( y. p4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
& C Z3 z& e4 U* Z8 \四、五种传承优化方法( \( ^4 E' `6 r3 h
1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
2 r: \7 T* i! ?& J2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate: k' s, { _# X+ I5 H; i0 p, q
3. 夫妻滚转：合理延税/ |! b4 E b; Q- s
4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
6 u M, D, v" B' h5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
* y" L" m+ c$ H* I4 [0 H% o五、人寿保险与家庭信托 G) ?$ @& N" ~
1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用, p" z: z0 s5 n
2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
% H% |: m R: R, v1 q: p3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较. y/ O: K ^# I5 }" a3 A& n
4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
) Z6 C# D8 l3 S/ B. H; A! u5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
2 ]& F6 M* o4 @ J, V& L7 c六、企业主与公司传承
; u8 q2 V7 m7 k7 u; l0 C1. 家庭公司传承的三种方式比较
D( q2 T N8 a2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份
, G& X# P4 X3 H& [+ Z; b* n8 s3. 公司传承如何避免双重或三重税收. p/ K& Z5 C3 K. I. z
4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用) U I' g" d" C; c: v0 m
七、案例与总结- v- G. h( c8 d0 E+ h; a! P
主讲人
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9 i# i1 E/ l) q* R周学志（Frank Zhou）- F. M1 S7 @7 V* V; p
. p' s7 W3 L( R0 Z% o6 t6 y
加拿大资深华人税务 & 财富管理专家
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CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
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. o q0 o" {2 j6 e; \六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
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MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验1 E/ c$ |1 d& M
3 D+ z. l# L( y6 G1 a报名方式+ v$ ]. M9 D: c& ]
6 y( Y; ^1 m/ J) ]. g- C) c限额 20 人，先到先得6 N O, s+ \+ |/ p, Y- ~
' C) P* E' D' q. ?" j2 h" [' `（谢绝同行及同行家属）6 g, \, a: L' z0 J. d2 s4 l9 f
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报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数# ]4 Q: i) B, w" U
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需收到确认回复才算报名成功3 C6 l6 k+ }( P4 c
, T" _( d) _9 P5 @; Z
Email：safetyfinancial@yahoo.ca
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5 c: r& b$ u! u& W& H微信 ID：frankz559) B+ {! s* j& f
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电话 & 短信：(780) 722-5918
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/ t% t9 N6 q7 |% l. @( [. P; P免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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