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[保险] 相较于常见的分红险,如何优化保额和流动性

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发表于 2025-4-22 10:00 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
所谓优化,是在同等条件下(每年投入资金相同,支付年限相同,相同的投资收益或分红比例),提供不低于分红险的保额和流动性。并且,需要同时关注短期和长期。
3 M/ R/ V- Q' A$ C1 E" I7 e* K* c& J
5 K% z! J' V" R, ^4 P1 C下例,假设一下场景:健康45岁男性,分红险保额$250,000,分20年支付,询价某A保险公司的保额为$8,XXX/年。现对该客户的每年投资进行不同的组合,确保客户在短期(65岁退休前),有相同的保额,但对客户的流动性予以优化(流动性每年收益6%),对比结果如下列各图所示:
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  • 下图分析,暂不考虑税务问题
  • 短期效果,可参考对数坐标图例
  • 远期效果,可参考正常坐标图例
  • 本帖仅为学习参考之用
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1.分红险优化方案-理赔-对数坐标.png
2.分红险优化方案-理赔-正常坐标.png
3.分红险优化方案-流动性-对数坐标.png
4.分红险优化方案-流动性-正常纵坐标.png
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