 鲜花( 32)  鸡蛋( 0)
|
所谓优化,是在同等条件下(每年投入资金相同,支付年限相同,相同的投资收益或分红比例),提供不低于分红险的保额和流动性。并且,需要同时关注短期和长期。
* w: H, i' S6 i+ \1 i; j9 B
* }9 T5 }/ r v4 u下例,假设一下场景:健康45岁男性,分红险保额$250,000,分20年支付,询价某A保险公司的保额为$8,XXX/年。现对该客户的每年投资进行不同的组合,确保客户在短期(65岁退休前),有相同的保额,但对客户的流动性予以优化(流动性每年收益6%),对比结果如下列各图所示:/ A M0 t6 B7 O
/ a4 F1 [2 g2 G4 M3 `
注
1 `$ i2 v: ?, u5 g% y* {* H- 下图分析,暂不考虑税务问题
- 短期效果,可参考对数坐标图例
- 远期效果,可参考正常坐标图例
- 本帖仅为学习参考之用6 n/ f9 w6 u5 o4 r+ u
; p ?1 I8 X! ], ~6 y! _ N
& m1 @; E6 ^/ y7 @
; x9 _% y2 j- x0 ~% Z; _感谢您的关注!
# x# H# q! V! N9 i, C9 V点击图片,可看全部信息
, C; O0 C8 y! L3 g9 i, D6 l: r: N( [3 `3 [) r& K
; F5 P( S, }; g% s/ D* Q
|
|