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[保险] 如何计算人寿险的保费

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鲜花(32) 鸡蛋(0)
发表于 2025-3-24 14:03 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑 9 s) S4 V, a# X) {
9 X) W( u/ Y/ p5 X
保费的计算公式,遵循等式:保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时,一般先不考虑利润部分。因此简化为:总保费 = 总支出。
1 K2 M* J) ]& P- m4 ~: c* o6 g9 @1 y; J. K% q
支出项
+ W' n, f1 {0 S2 r    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
7 G' s  I" I" j# C+ t    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
- e  {4 \  v" K保费项& N* r* ?. P8 F$ G4 V& {' B
    保费 = 支出项/交保折现因子  e, ^$ m  w" E3 c  {+ f) x+ y& m
    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
7 \  v5 O3 d, R( d$ f% `+ n4 D. @  K: u9 k' d# W
其中的赔付概率和交保概率,需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率,可参考该国国库券的利息。0 e' F* h% B9 t! T. m# N

* w* b" L2 i; |7 i+ a" V8 X另外,受保人的健康状况和预期寿命,也会影响保费。
; }/ E2 F) p( C
5 z: C/ Z, u+ H举例如下:受保人为健康男性,45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表,当前国库券利息为3.5%,受保人预期寿命至85岁。
. `% j+ ~9 @4 y9 j! z. l计算可得相关数据如下:
$ s( w/ f4 r- \) X' o7 F* y
  • 支出项 = $56,570
  • 交保折现因子 = 19.76
  • 计算可得:每年保费$2,862
    : F; F; N& G7 \5 m8 K, Y

# R+ h( U* U! C7 _# t- L: U, |$ [0 n# b9 \
说明:以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价,加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
& d- C" b' }4 u注:此方法所计算的保费,高于今日的询价!  M/ \- n4 o9 l* ^2 W9 v
$ U* F* x; k; g
感谢您的关注!( h# \6 b  D6 T2 O9 E9 \
% j) O: w5 Z9 H

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