如何计算人寿险的保费

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9 {$ R7 \0 G& L  s4 C: R; l保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
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支出项
  [4 g2 S9 n7 {+ D! ^7 x    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
8 u0 N& X9 Z  ]    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
/ L; l. Z& Z# z) N/ r+ M保费项
9 Z) W1 V/ m! W5 H8 m    保费 = 支出项/交保折现因子
    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
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其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
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! C# ?1 T3 K# G* Z: d" D; p; x( s另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。
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4 n) C6 b& V# _2 T4 K4 ?举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
计算可得相关数据如下：

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  

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% a8 L3 Z( [9 M* Q5 p- O$ ~0 ?说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
7 Z0 ?: r, i9 p& O注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
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