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本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑
- f4 @7 H9 h" R' F4 {4 z9 L1 \5 U2 s! ]& m5 K9 y
保费的计算公式,遵循等式:保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时,一般先不考虑利润部分。因此简化为:总保费 = 总支出。, Q5 K/ l9 i/ I! U( s; S
' ~9 s4 H2 x/ x支出项
& ?3 P; D6 z6 s r. A/ q$ Q5 a2 ~ 当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额" N; q) M4 I. {; s
支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和/ M1 V T) u+ [
保费项
7 B+ M0 O0 p: F7 S, u% ] 保费 = 支出项/交保折现因子
) L# M7 J, p2 b$ k" W; | 交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
/ O6 L" I5 O0 T. m8 L1 e9 y$ k
8 u* \* p9 ^3 N% r* b其中的赔付概率和交保概率,需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率,可参考该国国库券的利息。4 m8 m5 {# E3 Z/ q" W6 p2 n. U
% A7 D# f3 a6 F
另外,受保人的健康状况和预期寿命,也会影响保费。! R& g2 E& {7 f3 w" K# p) T C
4 A) j0 i/ p2 T O8 Z. G0 Y
举例如下:受保人为健康男性,45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表,当前国库券利息为3.5%,受保人预期寿命至85岁。
/ L$ U3 A& A, y$ j) N4 P# ?) K+ v计算可得相关数据如下:! v6 J5 j9 Q) J! y3 E
- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得:每年保费$2,862: ^1 `2 R, N: H0 ]! ]
1 o: [0 Y4 A, \
7 Y6 n& \7 y5 M+ y8 g- p) j说明:以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价,加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
+ z2 ]& d9 s5 `5 f注:此方法所计算的保费,高于今日的询价!/ m K8 k/ j6 G) x7 `+ Q8 S) B4 x
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感谢您的关注!) K2 _& J& J4 C' ~1 w1 Q
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