如何计算人寿险的保费

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+ X8 E. N" Q5 `$ ]6 |3 k5 S$ R保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
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支出项
$ P0 i$ Y8 s$ l  [1 m! {" c    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
) \4 j  g/ Y/ a6 I0 r# g. o    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
( h7 p8 _/ C# g5 y保费项
" @" Y7 U- P0 c    保费 = 支出项/交保折现因子
    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
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其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
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' \# |% ^0 t$ S2 F, v4 e另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
计算可得相关数据如下：

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  

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4 R5 M0 S4 Q6 G: Y$ h8 E说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
& h% ?, Z- r( M8 o5 [注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
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