 鲜花( 32)  鸡蛋( 0)
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本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑 / }- C2 M/ ~( k$ u
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保费的计算公式,遵循等式:保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时,一般先不考虑利润部分。因此简化为:总保费 = 总支出。" T" K: R7 l1 K# N" n
! p5 m# X8 r0 p, v+ `9 {( k, O# G& k: n2 x4 X
支出项: D1 O3 y( Y4 p6 h, u' u: B
当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额 D- p( |; y7 l" C! s
支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
1 A8 o2 [5 `( N, D保费项
+ B0 J; s5 E9 T( |; i- [* R5 R- ] 保费 = 支出项/交保折现因子: h4 m% B; J0 ^: s3 g- j
交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
2 `0 ~- _! Z u( {1 v) a8 {
. Y+ G& o! ]' a1 s1 z4 t" ?7 }/ f其中的赔付概率和交保概率,需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率,可参考该国国库券的利息。
/ e. c2 z& ]! q- i* P7 n: V E& X, o. r1 [8 e" c
另外,受保人的健康状况和预期寿命,也会影响保费。
5 k, I9 Z3 r2 K" r! l% O" m
0 f$ `% m9 ?& X! `举例如下:受保人为健康男性,45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表,当前国库券利息为3.5%,受保人预期寿命至85岁。
7 [3 T9 o2 Y+ n2 A4 [/ Q/ u5 y+ x; Z9 z1 \计算可得相关数据如下:( w# I+ V" C% ~
- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得:每年保费$2,862
2 Y; s! B# U3 _9 p 9 E8 |& l7 F2 J! P) T
J5 \( n6 |8 p9 @说明:以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价,加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
a( @0 i' v$ N注:此方法所计算的保费,高于今日的询价!7 ^. L1 k% }) j% h/ y
8 h6 k g6 a8 ]& K- ]5 u! Z感谢您的关注!
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