如何计算人寿险的保费

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保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
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. x. z3 s& p/ y支出项
5 j& C0 g3 {# N- T4 e, {1 z, I! ]    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
保费项
% q6 x5 Y4 N3 F* z    保费 = 支出项/交保折现因子
$ r1 J" P3 w* d6 ^, g6 `6 D    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
8 Z1 O" B/ B: s% @* W0 O
其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
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另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
: v. f* J0 J8 J+ ~% g- E/ K5 j计算可得相关数据如下：

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
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3 Y# `) ^# u# C  S# r说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
: s" B# X3 A3 t注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
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感谢您的关注！

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