如何计算人寿险的保费

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$ `4 e3 d; j4 r0 e. u% d保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

% k# [- [, U4 G5 e& T; a支出项
3 X5 s7 v) k! {" Z; T0 L& D    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
7 I/ M. K& H8 x, U/ ^  O% b保费项
# `0 [5 f8 J/ p0 }- g6 q2 t    保费 = 支出项/交保折现因子
7 a3 H" j0 T& e5 n: F% m    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。

' b- |& H2 x/ Y# N) e其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
. V' p6 D. w1 `7 _/ L/ M, c8 x% q
另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
计算可得相关数据如下：
  Q0 u# n: `) m; v9 F: n; c2 Y' r/ g

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  ) i! ]& x' s- B. i- S

说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！

* @: \  H; L& D7 Z& T* Z+ a, p感谢您的关注！
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