如何计算人寿险的保费

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保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

' ~9 s4 H2 x/ x支出项
& ?3 P; D6 z6 s  r. A/ q$ Q5 a2 ~    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
保费项
7 B+ M0 O0 p: F7 S, u% ]    保费 = 支出项/交保折现因子
) L# M7 J, p2 b$ k" W; |    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
/ O6 L" I5 O0 T. m8 L1 e9 y$ k
8 u* \* p9 ^3 N% r* b其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。

另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
/ L$ U3 A& A, y$ j) N4 P# ?) K+ v计算可得相关数据如下：

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  

1 o: [0 Y4 A, \
7 Y6 n& \7 y5 M+ y8 g- p) j说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
+ z2 ]& d9 s5 `5 f注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！

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