如何计算人寿险的保费

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" z$ o0 e0 T# Q3 e& O! @* ^* {保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

+ V2 s- `& p7 H' c* }9 c( b) j. k" I支出项
    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
  \* M, }( @! ?" v3 a# k. w* L7 L/ V    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
. d) h9 A2 l: x4 e. V$ k. ^2 a. e. J# o保费项
    保费 = 支出项/交保折现因子
6 l: |, l; B* r- U; L    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
0 S4 |6 G/ \) y; d+ Q2 C6 i
4 W0 Z( e" N* ]2 C% r其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。

另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
, C! I* i# t9 ~7 [& a9 s0 \计算可得相关数据如下：

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  

8 y( {1 R( v, \5 z0 |
# z( C, `; x8 |, c! ~说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
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感谢您的关注！

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