【加币跌】房价跌！怕触发利率太猛，加拿大5大行竟然这样做……

片儿刀

这两天，加币跌的有点猛！

6 E5 u) M( R! y2 x% h  I可能与油价下跌，通胀压力缩小有关……
3 N, u0 o/ p3 T* z- d5 q
  I1 x% S9 s' J! B% Q

而加拿大楼市也开始持续下行！加拿大皇家银行（RBC）表示，之前已经下调过关于房市的预测，而这次房价回调也是半世纪已来最严重的一次。

多伦多和温哥华都报告了销量和价格的急剧下降，其中多伦多房子在过去半年跌了超过50万，而加拿大其他大型市场也开始显示出颓势。

不仅如此，加拿大10月份房屋开工速度也开始放缓11%，其中多伦多下降了47%，直接扭转了9月份开工298811套的涨势！

' Y# e8 Q$ y/ L- v据financialpost新闻报道，加拿大抵押贷款和住房公司周三公布的数据显示，按季节性调整后的年率 (SAAR) 计算，城市开工总数从9月份的276,142套下降11%至10月份的245,234，而多单元城市开工放缓13%至188,189套，城市独立屋开工量从9月份的59,593套下降4%至57,045套。
( e0 R8 I5 p4 J- \  w
) ?6 w3 {( T+ c& w2 |$ V  e, Q加拿大因为连续加息的原因，抵押贷款的利率也在不断暴涨，一部分房主已经触发了利率，这就意味着房贷月供会不断增加。为此，加拿大5家银行中也至少有2家，允许借款人将利息成本转移到抵押贷款的本金上，这样可以帮他们对应利率飙升的影响。
2 e9 l7 R  \7 I$ x6 O' c6 R

$ S5 L9 X' \; P4 {% b- F
道明银行（Toronto-Dominion Bank，简称：TD）银行和加拿大帝国商业银行（Canadian Imperial Bank of Commerce 简称：CIBC）现在允许浮动利率的借款人保持月供款不变。
' l9 U6 h# q5 G: q7 F& \
目前，加拿大央行的利率已经升至了3.5个百分点，这就意味着很多借款人将面临拖欠利息和增加原始贷款金额的风险。

5 X0 k. s/ }7 S. G, y- [而TD和CIBC银行的浮动利率抵押贷款与大多数主要贷方的抵押贷款类似，这些贷款需要每月支付固定金额，抵押贷款利率与加拿大银行隔夜贷款利率挂钩。但在某些情况下，TD 和 CIBC 允许原始贷款金额（抵押贷款本金）的规模增加。
' _% k- n/ u- C, u
( \: T$ L$ u: k7 V4 G不过，加拿大皇家银行（Royal Bank of Canada，简称：RBC）和丰业银行（Bank of Nova Scotia）则不允许本金增加。蒙特利尔银行（Bank of Montreal）尚不清楚具体执行策略。

另外，借款人压力的指标还包括摊还期的长短，或者全额还清贷款所需的时间，而目前摊还期超过30年的比例不断增加。投资银行 KBW 的研究分析师 Mike Rizvanovic 表示：“理论上利率可以无限上升，而 TD 仍将仅显示原始合同摊销，就好像利率没有改变一样。”对此，TD并没有对此询问做出回应。
  b$ \% H% M$ t8 c$ c' P& X
而根据加拿大联邦银行业规定，借款人的一部分贷款必须始终摊销。但加拿大银行监管机构金融机构监管办公室 (OSFI) 也表示，它“希望贷方的风险管理能够对不断变化的情况做出反应，并相应调整做法。”

那么，大家对目前五大行的态度有什么看法呢？欢迎评论区一起讨论一下！