 鲜花( 2)  鸡蛋( 1)
|
惨! 加拿大人打工到60岁 养老钱每月才$1000! 温哥华婆婆哭: 不敢退休带孙！% a' {- e2 c- |4 i( M: q3 F' r# z
/ J# C/ p# Q& D% M; M: _7 O加拿大不再是养老天堂了？2 ^2 E- d) }1 P8 X, |- T* @7 x
) D$ v4 i0 }) d5 d都说加拿大是个高社会福利国家，尤其以适合养老著称。然而，近期的一项调查却显示，许多加拿大人对退休开始慌了！) ] Y7 r, v! L9 ?
. F6 y0 @" p5 Z1 W c; }) l据CTV News报道，加拿大瑞尔森大学国家老龄化研究所（NIA）与住房资产银行（HomeEquity Bank）合作进行的调查数据发现，在55岁至69岁的加拿大人中，有77%的人为自己的财务状况感到担忧。
# O; p7 M7 r9 G+ |+ L8 d+ V$ }( t6 y5 a) Z
55岁以上的调查对象中，高达79%的人认为，通过注册退休储蓄计划（RRSP）、加拿大/魁北克退休金计划（CPP/QPP）和老年保障金（OAS）获得的退休收入，并不足以让他们过上舒适的退休生活。
: _( a# o. v2 N( v" \* ~5 j
6 V( M# I: C: p2 j- X此次调查研究表明，疫情期间长期护理系统的一些缺陷被暴露了出来；虽然44%的受访者计划在家养老，但其实他们并不了解在家养老的开销。6 U# Y# {0 w0 T9 X, N
3 [& N& Q1 U' h4 P5 f9 J近一半的45岁及以上的调查对象认为，在家照顾自己或另一半每月的费用约为1100加币，37%的人认为是2000加币。 v! f4 f0 p8 Z1 Y$ U% G
0 l3 O2 N% S8 }, w- W, e( \* |, ?
然而根据安省卫生厅的数据，要提供与长期护理机构同等水平的家庭护理，每月的实际费用约为3000加币，远超大部分人预期。; S; T; K5 i0 S8 o# |& W5 z
0 Q' g" W* V6 ^0 f; F/ _NIA金融安全研究主任Bonnie-Jeanne MacDonald说，在为将来做打算时，了解自身决策的真实成本很重要。
5 X/ a9 s# X1 g& \& D
7 \6 M. O" h* ^她说：“今天退休的加拿大人可能会比他们的父辈工作更长时间才能退休，并经历更昂贵的退休生活。解决这个问题需要人们能够更好的规划未来，以及企业和政府的创新改革。”, _' _: A) H0 Q q* N# }
L6 G$ w6 E3 ?3 K研究人员建议加拿大人推迟申领任何加拿大退休金计划（CPP）或魁北克养老金计划（QPP），因为退休之后实际领到的钱会随着推迟年份变多而增加。
- V( j+ V4 D9 ?. a5 {1 m$ a5 B2 l5 Q. M/ W. y
比如说，如果一个人在60岁时开始领养老金，每月可领1000刀左右；但如果TA等到70岁时才开始申领，每月则能领到2218.75刀，整整翻了一倍。
. ]! @- F9 i, O1 w2 B+ W
p/ j4 i! ~# i, I3 @* J! T到底实际情况是否如此呢？据一位读者朋友向小编反应，之前因为想让婆婆退休帮自己带孩子，问过这个问题。- s. r% f; z: ^% f% `( \9 V3 ~( h
$ m$ x$ j, g: l+ I2 g; T$ d但婆婆说如果她现在退休每个月确实只能拿1000刀左右，收入太少日子会相当难过，所以只能延迟退休继续上班。
' d7 w0 F/ ?# a, I- Z: {& o9 g7 V$ }" f0 p1 _
那么这样的数字是怎么算出来的？在加拿大，这个养老金的金额到底该怎么算呢？3 t0 L% E( d9 y4 D* l9 }; T
( t" ~' f! G- m) Z9 P+ }# \# T
9 d2 R; Q, A5 _+ {
干货来了！% ]3 I& t0 ^3 H
1 V% E/ d2 n/ {& h) F5 z两大退休金系统详细解析
6 i/ U% R+ g# z' L5 E' L8 }5 t7 ~( |4 f, P8 I$ i6 i/ u+ b
首先我们知道，加拿大的养老金有三层系统保障，也就是一共有三大组成部分：
# y* e5 d% i5 U; R7 d! b8 X3 k8 K1 _/ P; E0 `
1.养老保障金（Old Age Security，简称OAS）+三大津贴；
# v% L7 e$ C. n+ T2 f! H3 a- h( @
" ~3 B5 L/ N+ `* V8 u* S2.加拿大退休金计划/魁北克退休金计划（Canada Pension Plan/Quebec Pension Plan，简称CPP/QPP）；( d. t$ j' C, P8 C: t# a+ j
/ o0 f+ s( O1 r; _" }* }: u: p7 G3.注册退休金计划（Registered Retirement Savings Plan，简称RRSP）。
! W! q+ Q: o$ T, N! @! B% a! I1 z e2 U$ L. K7 O1 x2 h7 }
2 o% c9 x8 J% ^; s1 {, k4 M
第三个RRSP计划因为有充分的自主决策权，所以在此先不讨论，我们来看看基本的OAS+三津贴和强制性的CPP。! n9 K' u) E1 t! r
j9 @- z8 M! U( b9 f1 R, E/ ?$ P' f! L
% r5 i1 u o+ I, f, L0 a养老保障金OAS
1 C; ~) D9 `# C l. M* V% }6 w! h0 N' g4 D" M
OAS是加拿大覆盖人群最广的养老金项目，无论你是否工作还是退休，只要你是加拿大公民或永久居民，年满65岁，18岁之后在加拿大住满10年（海外居住人士则需之前在加住满20年），就可以领取OAS福利。
, x% x2 V0 p w5 E3 o2 p
$ W6 R: Q* q9 n+ N据政府2021年第四季度的标准，每人每月最多可领取635.26刀。
* y+ L* Y0 z( D0 L; g' D2 R+ x$ q/ n
三大津贴则是针对申请者的年龄、收入及配偶情况可领取的附加补助，分别是：低收入保障补助（Guaranteed Income Supplement，简称GIS），配偶津贴（Allowance），丧偶者津贴（Allowance for the Survivor）3 R& p) p7 ?6 I9 L
8 A; e, Q* w! ~9 ^
而具体OAS能领取到的金额要怎么计算呢？影响到OAS的因素有：申请者在加拿大的居住年份，婚姻及配偶状况，当时收入水平，开始申领时间。
# A; j- `) }6 f9 D# t8 V& c3 t) W6 Z& |! ?. s$ \% D1 U4 W
居住时间：如果从18岁到65岁之间，在加拿大没有住满40年，则要根据实际居住的时间，按比例扣除一部分。0 A# `' c3 M7 F' H
( B& z& v6 \8 z6 o; B婚配状态：若申请人单身、离婚、丧偶，或者配偶无法领取OAS的情况，且年收入少于19248加币，则加上GIS每月最多共可领取948.82刀。
7 W2 [( I8 x; M
q: P' ]' u& |收入水平：OAS对于申请者的收入有门槛要求，如果申请者在2021年申请，2020税年收入超过79054加币，则超过部分需要按照15%的税率交回去；要注意的是，年收超过129757加币的人是无法申领的OAS的。0 N. `0 D; y G5 t) O6 z; l$ X8 O5 {
" f9 P+ x8 |5 ]. Q$ h开始申领时间：如果申请人在年满65岁后，没有马上领取OAS，而是延后了一段时间才开始第一次领取，则每晚一个月领，可领取的金额将比正常金额多0.6%，政府设置最多可延迟领取5年，也就是说0.6%x12x5，则最多领取36%；并且从2022年7月份开始，满75岁申请人OAS会增加10%。
' k" Y1 l6 ^" @
, _# m0 w: k% G3 Y; h7 E我们假设张先生30岁移民后一直居住在加拿大大温地区，2021年满65岁，配偶健在关系稳定，他年收入7万加币，那么他每月可以领取的OAS金额为：635.26x(65-移民来加年龄)/40=635.26×0.875＝555.8525加币。: B; @) d* i8 s9 Y3 U
) l# o3 N$ E; l& j! e
如果他收入超过79054加币，则计算公式变为：635.26x(65-移民来加年龄)/40-0.15x(收入-79054)。
|* J: Q( N% ?9 D0 M2 {8 s2 ?0 a2 A+ W) g h
但如果他收入维持不变，延迟若干月后领取，则他能领取的金额计算公式为：[635.26x(65-移民来加年龄)/40-0.15x(收入-79054)]x(1+延迟月数x0.006)。
1 U) {6 n3 ^6 u假设他延迟5年领取，也就是说他每月能拿到755刀的OAS。
$ S6 I, ]- o) |! f2 T5 g! U( j, f/ s2 y
然而每月不到800刀在大温可能连房都租不起，可能有人会觉得，加拿大的养老金就这？？1 z" V* a( M: Z% _. D) w% z3 `9 ]
2 ?0 C6 w/ i4 e' [! P
别急，接下来我们来看看加拿大养老体系的第二大系统。
! ]8 M g9 \& u6 R: J% j! M/ K0 c( \+ X5 N3 J4 l
加拿大养老金CPP
! _& u; x4 M& M- n3 [1 t
* a! Y' u4 d q6 a% _) @& HCPP想必工作过的大家都非常熟悉，工资单上每次被强制扣掉的金额除了失业保险之外，就是这个退休金了。2 E+ `: n/ \' ?0 y, C# W
+ l# B. I8 f+ ]$ t0 t% H
无论受雇或自雇人士，只要年收入超过3500加币，都必须将超出部分的一定比例，2021年为5.45%，供给CPP养老金池。员工供多少，雇主供同样数额，而自雇人士将自己承担全部的供款，也就是10.9%。' F1 Y$ n y4 P J
+ e* U! b% _1 P+ k! d" r e供款是有上限的，2021年雇主或个人的供款上限为3166.45加币；自雇人士则翻倍为6332.9加币……真的实惨。6 I u9 N+ Z- z
: b6 D$ c! u% c5 h o那年轻的时候交的钱啥时候可以领？又可以领到多少？据政府官网，曾向CPP供款过一次满60岁的人即可领取，这是最低门槛；) F: Z# q# [1 t, j/ O
4 K7 a S4 C% |0 a) P' k而2021年，65岁的人每月能领取的最高金额为：1203.75加币。% T& S' a9 ~9 P, N$ D) f4 f# V- {
: D7 x% i! F, V4 w o) r) J7 f* L
跟OAS一样，CPP能领取的金额也受到多方面的因素限制，主要有：供款时间，供款金额，起始领取时间。
# `4 F9 B, e" E9 H- y5 |! r6 }( S
7 I2 z% d" D/ E% f& V# S8 H供款时间：加拿大政府规定，在18岁到65岁之间，有39年缴纳CPP的人，才有可能拿全额。也就是说需要持续39年工作纳税……
) d: J% ~* I$ \2 q: i! F
4 b& ~& n" R: n1 c8 W- q" N6 g8 R' L供款金额：正如上文所提到，每年供款金额是有上限的，而且每年上限都不同，如果没有供足，则有可能拿不到全额。
; Y+ W- B/ I( n% H6 L& t7 S2 {4 o
初次领取时间：标准申领年龄是65岁，可提前到60岁，也可延迟到70岁。每提前一个月，可领取金额少0.6%，所以最多可能减少36%；而每延迟申领一个月，金额会多0.7%，也就是说最多多42%。
/ }# m2 q7 W; Q. s/ _1 F
. g9 {/ n7 K/ y7 m* q% [这么看来CPP的领取条件真的不是一般的严格！也难怪统计数据显示，2021年1月，加拿大人领取CPP的平均金额仅为619.68加币。
0 e# J% r( p2 X" O+ H9 Z% Z# Y+ ]$ V2 v h' g
这次我们以25岁与配偶移民来加拿大的李女士为例，40年间她一直在加拿大工作，2021年满65岁，并且每年都缴满了CPP，那么2021年，她每月可领取1203.75加币；
$ O& B! e/ w! i( @, u; d# z; [& p E' w
如果她延迟到70岁才领，则为：1709.33加币。% {* ^7 P; |# v/ e" T
1 |( I7 u- g9 P
但是CPP是计税收入，有税阶的影响；还受你是否在工作，家里有几个娃，以及OAS和GIS等等因素的影响，所以最终你的养老金能领到多少？具体金额计算方法非常的复杂……
* N: m" e( G% c6 \: \/ ]2 X$ Z: z! M& c& V6 o/ H
/ o8 [' ^8 u, p" q) J
这么看来，新闻里的数字就显得非常有说服力了，不过连续工作40年，一个月只有2000刀养老金，确实有那么点坑……
4 {( l- T4 F& p7 R7 Y( E* J! H7 o/ \5 @- A+ c4 M/ _' o
在此小编祝大家能够合理规划好未来，能够过上舒适的退休生活~7 [2 N7 C9 x2 v5 Y* R
. C( t2 l" f, u
* h1 t$ r1 g. c8 q9 j
https://www.cacnews.ca/110080.html |
|
狗仔卡
发表于 2021-10-23 18:24
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡