埃德蒙顿华人社区-Edmonton China

 找回密码
 注册
查看: 994|回复: 0

[加国新闻] 重磅!加国再降息! “6大银行”推出史上最低5年期固定房贷利率!

[复制链接]
鲜花(59) 鸡蛋(0)
发表于 2020-8-12 13:42 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
本周,加拿大“六大银行”均下调了其“挂牌5年期固定利率”,下调幅度为15个基点。
9 k! }, j) Q- C% n- y
5 w$ t$ F2 d7 |* p/ K" ?3 q' }
6 y7 ~+ |/ m, a! Y. u# k- ^这样,央行的“5年期普通按揭基准利率”也将随之降低15个基点,即从现在的4.94%降至4.79%。' p+ L& _, v$ s( p: O% B: C: m+ I
% t/ C3 z6 {5 O
$ M4 U: e! j% g
据按揭贷款专家预计,央行在本周之内就会将其惯常被称为“压力测试利率”的5年期普通按揭基准利率从4.94%降至4.79%。" }( U: q- E1 s6 _6 b5 [

" N7 S0 X7 R9 G4 [
) [* H' X' @! T' j这也将是三个月来“压力测试利率”的第二次下调,上次是5月20日的从5.05%调低至当前的4.94%。/ a( \" D1 K! V  |7 @( T8 ]5 b4 p7 X
* O. C5 M. D7 r6 t

0 z; ~( T4 q; P. d+ T; H8 I QQ图片20200812144215.png
: |0 o3 E( o( B3 O  v
6 f0 V& C7 u) a
7 j' ?8 i2 S2 M6 S央行所公布的5年期固定利率,是取自各大银行的5年期固定公布利率的“众数”(最多被采用的利率值)。
7 ~% b0 N, ?1 H" R
) q% n2 c/ X4 o* a& ?+ K& Z$ r4 c1 \" a2 a0 i8 R4 c
5月20日时央行即是因各银行调低公布利率而将其利率调至4.94%。这是自2018年1月开始实行按揭贷款压力测试之后基准利率首次降至5%以下。$ X" J, Z  N" C0 t- c' M
* K: k& }, s# G  u

, K2 U9 H1 Q" N% a, q7 b加拿大央行当前的“普通按揭5年期固定利率”
0 W  I# b& p5 ]+ F) ?
% G9 l, h) ^( r' v+ }
4 j) R- D* y( f( |9 K9 A: D显然,压力测试基准利率降低,会使借款人更容易达到贷款资格,或能够贷到更多一些款。此次降低压力测试门槛的幅度是从4.94%到4.79%,会带来多少变化,可以参考专业计算。3 H+ \. ]. I5 z9 p
0 S- ]" {4 d9 F/ G
/ B" a+ {7 H* _
有房贷网站计算,如果年收入7万加元,买房付最低首付5%,大约价,也就是能多支付1.2%左右的房价。" A2 g7 }9 ^$ w8 {4 x6 q
$ W3 \" O3 m! ~% C! p2 i

% `& d: c  ?. |( K1 _2 B. B但从整个市场宏观来看,如果没有其他变化,购买力哪怕只提升一点点,也会有提升房价的作用。
, Q/ e7 Q* B( n) ?7 E; C/ y
7 N8 s  y" I( p4 ~' P) n! |
# A$ a0 n0 v9 Z1 ~) l( l预计本周调低后,4.79%的基准压力测试门槛利率将仅比2017年7月的历史低点4.64%高15个基点。3 i2 Z& a2 C5 c$ a+ h

1 s/ A6 r4 V) ]+ y: A* n
) M8 K- n2 L4 [, t8 j! b7 J9 P5 p3 Z. U按揭贷款压力测试利率小幅下调,会给购房者提供少许的负担能力帮助,但现在房地产行业仍在呼吁联邦政府着手改变压力测试的计算方法。0 `/ f  i; R) Z7 ^& \

2 v, M6 u0 e# M$ J. L& h5 |8 n" N  ?! x3 e( M- U
2月18日,联邦财政部曾宣布,从4月6日开始开始,在对“有保险的按揭贷款”进行压力测试时会改变“基准利率”的选取方法,即不再使用“央行五年基准利率”,而是改用“房贷保险投保单五年期固定利率的每周中位平均值再加2%”(weekly median 5-year fixed insured mortgage rate from mortgage insurance applications, plus 2%)。
1 C, J, ?4 q/ B, y3 |3 J
% u7 Z/ C) ?4 P- g! ~$ ]( P% P' F8 }8 f8 V
当时的压力测试过关利率是5.19%,如果采用这种新政策,压力测试过关利率应该在4月份时就已经降到了4.89%。$ h2 B" a: C, E- f1 A8 f

- _/ {0 z" m+ X& ~1 I( ~9 M: t" M! d. T# w+ x1 c, I
3月份时,由于疫情影响,联邦政府宣布暂停了该项房贷压力测试政策的改变计划,金融机构监管办公室OSFI所考虑的针对无投保按揭贷款压力测试所计划的改革,也被同时搁置。
' V" s" v2 h9 D" `  Q+ l/ R. f' M+ a- i9 i' V+ M7 t
; P' x, \4 @7 V. A, R/ R9 J
以当时的抗疫严重情况,暂停这些金融政策改革是正常的,但随着现在的逐步重启,OSFI和财政部可能会继续考虑实施压力测试行政。9 j# z- q% s% o0 s0 T# Y
6 {7 M' O$ i/ `) m) y, X# l3 r
2 p# d; ~6 Z9 X3 p! N& x3 s  ~4 A8 Y
' {* K) s, I  B1 @5 [- \. P4 _8 i8 i
锁定利率的最好时机

% I$ G, C* h2 ~* a; M1 H* M) z
! u0 P# l0 Q; W. e) q- b- Q. y5 Z3 t9 E& Z; w* T  e1 i
加拿大此时的按揭贷款利率处于历史最低水平。专家们说,现在正是锁定贷款利率的绝佳机会,有可能拿到非常好的利率。5 I- Q- O( {' _. H4 j. ?

/ b5 i% D3 B( J/ b2 g- Q: M
, Q, H* a- A! p2 P加拿大《金融时报》“理财 MoneyWise”中有刊文称,“如果你正在买房,现在是最好的时机;如果你已经买过房,用现在的特低利率重新贷款(refinancing),每年能少花数千元”。这些超低的按揭贷款利率不可能一直存在下去,所以如果考虑买房或重新贷款,就应该马上动手。0 `7 v. b0 N3 h+ j

: I, C% P% `! ~3 k! v! U& Q3 s' \5 {% |8 Q
央行行长麦科勒姆(Tiff Macklem)最近表示,未来两年甚至三年都不会加息。6月份,加拿大商业银行“五年期固定按揭贷款利率”在历史上首次跌破2%。仅仅过了两个月,多家银行所报价的按揭贷款利率都已经低于2%。7 X' }4 w0 Y" p/ V% m1 Z( w

) e% k8 O1 R1 [/ K, U  q" @8 x' `/ ?$ W8 U! a$ G+ T! D
有人可能会决定应该再观望一阵,看利率会不会继续降低,但这种做法比较冒险,可能会导致付出巨大代价。利率仍在谷底附近,但无人可以预测出这种情况还会持续多久,所以,现在就应该抓住机会。% S  T6 z% o' k0 h) f4 X& z
- D& R( E  w# Y2 C+ c, v
  j! ~1 s3 Z0 m( Q5 C3 Z* w
, s- |" M3 ]& V' S
当前的利率如此之低,很可能随便一个报价就会使人心动。不过按照专家建议,还是要充分利用当前的市场机会,货比三家。无论买房还是重新贷款,在锁定利率之前,至少应该比较三家以上按揭贷款机构的报价。+ d: f+ l8 e" z& u$ l" s/ L4 }

% ^" x% w/ I  L3 V" l
+ S8 m8 ^) A2 e1 b2 b9 G/ C7 A根据2018年的一项研究,在加拿大的按揭贷款借款人中,只有一半人会去多方比较价格。而多方比较价格很可能会让借款人每年少花数千元利息。在目前技术条件下,上网比较多个贷款机构的利率是件很容易的事。
. N0 x3 a3 w1 G
. z# `0 T" k  i1 y. J' n$ G  B; T2 r( _" o$ N5 Q1 {5 m9 e
RateSpy.com网站所显示的一些银行利率变化情况有:9 e2 M" ^% c7 L1 r. R+ p2 [

0 N  N- B' H; l' U0 e8 b: P- l' }& I5 K/ J. O; G: N
QQ图片20200812144117.png
. Q5 m0 k! n8 F8 w
4 S, I. R% R  K' |0 f7 cCIBC下调了一些特殊利率,比如将高比率房贷5年期固定利率从2.22%调低到了2.07%。据称这是“六大银行”有史以来最低的5年期固定利率。
/ D1 o* [" l/ M( x. `  s& a* R, J' h5 ?  J9 }

, F* i$ h" P; ]实际上,如果资质非常好的话,大多银行的有保险按揭贷款利率已经好几个星期低于2%了,只是未公开宣传而已。
* Q$ X! A/ B- ^
8 X" |- ]1 Y" P' _8 z* S$ h7 u6 ]3 T# j# w9 D
CIBC还有其他利率调整,如5年固定利率从2.39%降到2.24%,明面上为六大银行最低。(不过橘子银行Tangerine是1.99%);7年期固定利率从2.81%降至2.71%,5年期浮动高比率利率从2.13%降至2.03%。
您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册

本版积分规则

联系我们|小黑屋|手机版|Archiver|埃德蒙顿中文网

GMT-7, 2025-8-28 03:15 , Processed in 0.063997 second(s), 12 queries , Gzip On, APC On.

Powered by Discuz! X3.4

Copyright © 2001-2021, Tencent Cloud.

快速回复 返回顶部 返回列表