加拿大女子通过TD银行寄钱 $16.5万巨款竟不翼而飞 还没得赔!

片儿刀

一名加拿大女子接受TD银行的建议，用银行汇票（bank draft）给亲人寄钱。不料邮路出错，高达16.5万加元的巨款离奇失踪，而银行却拒绝赔偿！
8 s! v/ M+ @, c" P

根据《渥太华公民报》报道，这名倒霉女子名叫丽莎（Lisa Fischer），60岁，是安省多伦多的一名理疗师。

; P2 W" r% v9 z
$ n; @" [, I8 {, w7 d5 r. K* W. F, g去年夏天，丽莎92岁的父亲Dr. Isidore Reef去世，给丽莎姐弟俩留下数额不菲的一笔遗产。丽莎作为遗产执行人（executor），需要给住在美国田纳西州孟菲斯（Memphis, Tennesse，United States）的弟弟寄一笔钱，金额$165,000加元。
1 |1 I% @* M# ?2 P1 S. }& ~5 q
! A0 W- l/ U; s  F8 w: G

丽莎有TD银行的账户，2019年12月她到TD多伦多的一家分行给弟弟办理汇款手续。

, W  |! Y8 D$ k
她原计划使用电汇（wire transfer），但在柜台操作时才发现，电汇需要她弟弟银行账户的许多细节，而有几个细节信息她不清楚。这时候，TD银行的工作人员向她建议，不妨写一张银行汇票（bank draft），然后快递寄出。


' F" E, }: Y! h* f" o# [8 B根据金融理论，银行汇票是一种支付工具，常用于买房买车等金额较大的交易。为了确保收款人（payee）的资金安全，银行开出汇票时会将付款人（payer）的账户冻结与票面金额相同的款项来做担保。收款人拿到汇票以后，可在任何银行兑现取款，像现金一样便捷。
7 h2 b5 @9 W$ I7 v& G3 Y  b  h4 q
' I8 p- m) J3 z7 F与电汇相比，银行汇票的汇款金额没有上限，永不失效，不需提供收款人银行账户信息，这些都与现金非常相似。
; C; q/ h6 b; I8 t9 \, y7 E) d
! m( ~( K* `0 I
丽莎接受了TD工作人员的建议，用银行汇票给弟弟寄钱。她顺利写好$16.5万加元的汇票，然后将它交给加拿大邮局（Canada Post），以Xpresspost快递方式寄出，快递费只有$35。
$ Y& ?3 ^! |; x" @0 E2 P% B

& Q: X) d% \1 H6 M; O5 }又快又便宜，不等于服务质量好。


现在，银行汇票寄出两个多月了，但丽莎的弟弟却至今都没收到！可把姐弟俩急坏了！

; W- W' @, Z  k" V' x; ?( R) T
, N# m5 t. h7 n$ m
2 C% W; C" }# g8 g5 D: ~" Q丽莎立刻去TD银行询问。这时她才发现，汇票确实像现金一样方便，但也像现金一样有缺点，比如，难以撤回，难以追踪。
" Q2 v1 `, Z, _; ^3 f' A
5 @2 J9 o$ h3 q: h/ S' z
此刻的丽莎非常懊悔：为什么当初汇款时不在银行柜台给弟弟打电话确认信息呢？电汇比银行汇票靠谱多了，可追踪还可撤回。
" G" N2 ~7 G! q  x

银行汇票虽然不可撤回，但可以补发，只是难度很高，要满足许多条件，包括：款项没被他人冒领，出票人需提供担保，等等。
  c# A, p, c4 i  E$ P2 f

TD银行查询后发现，丽莎发给弟弟的那张汇票在快递过程中似乎丢失了，弟弟没收到，但也没被坏人盗领。这笔16.5万的巨款已在两个多月前由加拿大TD银行从丽莎的账户划出，放在银行网络的某个地方，等待持汇票的人去取现。
9 `3 V1 w/ y: H, T

2 r3 q2 b7 x8 O4 e! J! z丽莎心想，既然钱没丢，只是汇票丢失，那么银行给自己补开一张汇票，应该是顺理成章的事。
5 f( F2 \) t; T7 \

但没想到，TD银行竟要她签订一个“赔偿协议（indemnity agreement）”，并要她再从自己账户拿出16.5万现金做担保。如果没有这么多现金，就需要用房产来担保。
2 [( Q$ `+ Y( V6 I. g& [

0 G2 \- f/ T0 I2 b' t3 D9 C0 c
这些担保金的意思是，如果丢失的汇票在未来某天被人非法兑现，那么TD银行没有任何责任，全部损失由丽莎的担保金来支付！毕竟，汇票现在没被坏人冒领不说明以后不会被冒领，而汇票是没有失效期的。
# B  C) U' U7 W3 \

而且，这赔偿协议永久有效。如果丽莎本人意外去世或失去偿还能力，银行会找她的财产继承人（配偶、子女或遗产执行人）负责，相当这债务永远跟着她了，子子孙孙没有穷尽。
: {8 R) Q" M7 }3 e% r$ h5 R! Q

- c; B" {' P8 d; u; \( G丽莎惊了。她从没想到，用汇票汇款竟这么麻烦，而当初TD工作人员推荐汇票时，从未向她说明这些责任信息。后来，她去TD银行的官网搜查，汇票补开的内容也写得很不清楚。


+ f! Y6 ]% Z8 L8 k8 S; A丽莎觉得TD的基层柜员（1级员工）可能对工作流程了解不清，就打电话向级别更高的管理人员（2级员工）求助。但事态的发展，变得更加离奇。
- d% v, h) ~0 [8 ~6 f5 J  p

4 d6 \3 ]3 `3 _当她在电话中请对方将与汇票有关的详细规定发到她邮箱时，对方说做不到。她说打算将电话录音时，对方断然拒绝，直接挂了电话。


2 s, j. L. D/ }# h, n2 a: i丽莎又找了更高级别的TD管理人员（3级员工），对方说会将相关文件以包裹方式发给她。
2 h' D/ D1 }* T2 E

在等待邮包的过程中，丽莎在网上查到一个类似的案例，也是安省居民，也是TD银行，也是因汇票丢失导致的纠纷。
, H* d2 d6 @. l) U3 D' e- b+ V

  }  B- G( J9 y9 b) n1 o2017年，安省伯灵顿（Burlington）的泰勒老夫妇（Lorette Taylor和John Taylor），用UPS快递一张84.6万加元的汇票时发生丢失。当老夫妇请TD银行补开汇票时，TD银行也要求夫妇俩签订苛刻无比的赔偿协议，并拿出与汇票同等金额（84.6万加元）的担保金。老夫妇将此事告知了CBC，媒体报道之后，TD银行立刻道歉，直接在没有赔偿协议的情况下，给老夫妇重新签发了一张银行汇票。
! h3 p' W+ Z! C6 ?8 q8 Y

丽莎立刻有样学样，此事爆料给了《渥太华公民报》。文章见报当天，TD银行就给丽莎打电话，主动要求协商。问题顺利解决。


苦尽甘来的丽莎感慨道，没想到汇款这样一个简单的事，竟闹得这么复杂。

9 i- ^+ ]! b8 O, d5 s4 P8 ^& L
根据加拿大金融消费者管理局（Financial Consumer Agency，FCA）上周发布的报告，加拿大金融机构在处理复杂专业的工作时，倾向于将责任推给用户，而不是自己承担。


9 V$ x  {  x& T, K' Q( I丽莎和泰勒夫妇的经历告诉我们：
. C8 t& ~4 G! T# F8 d  P: C2 k8 }
1）使用复杂的金融工具时，请做充分研究，了解它们的特征，尤其是出现意外时的后果和补救方法。
6 s* u' I* y6 e2 N
2）如果与银行发生此类纠纷，将事情告知媒体比投诉到银行高管更管用。
4 t8 l4 R! q) z/ D" i; I
3 g2 H9 b  D: I7 L7 z; ~) S3）如果不想经历这么多麻烦事，根据丽莎的遭遇，还是电汇更可靠。

% l9 |. J5 }) U$ l. W) `. _4）根据加拿大邮政等官网的信息，邮局和加拿大多家银行，其实都不建议用邮寄或快递方式交付汇票。

枫叶正红

TD 的信用真是值得大家警觉

Bowman

TD 不提供个人支票。只提供汇票。这种方式是把风险转嫁给客户。因为开汇票走的是客户现金账户，无论收款方是否收到该汇票，TD事先已经把钱从现金账户中划走了。不知道算不算是一种流氓强制手段。

云的天空