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人到老年，死亡是一件不可避免的事情。很多华人选择移民到加拿大，看中的就是这个国家良好的教育、医疗和养老福利。然而，近期一项调查分析显示，加拿大的退休养老金计划，并不像想象的那么美好。 9 j0 J& p+ \4 m% G
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CBC新闻的一项调查显示，配偶去世后，另一半的养老金会大幅度削减，甚至导致独身老人的生活无法得到保障。 " B* \% `; _- Z4 ], H% J
5 G' y+ v* b2 B2 P% v8 V1 \. i在加拿大，老年人在退休之后一般有两个重要的收入来源：加拿大退休金计划（Canada Pension Plan，简称CPP）和养老金计划（Old Age Security，简称OAS）。 4 k+ Z2 R6 @ f0 a" K3 L
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养老金OAS是一项基本社会福利，政府每隔3个月会根据“居民消费价格指数”对养老金加以调整。加拿大公民或永久居民不论资产或有无收入，年龄达到65岁并达到规定的居住年限均可获得养老金。 9 _* V; v ], e2 W1 `1 z
3 ]- U$ e9 a% ?. |2 v7 A退休金计划CPP是除魁北克以外的加拿大其他各省都在实施的加拿大退休计划。退休金是要上班才会有的一种福利，所有加拿大人都可以在工作过程中购买，一般由企业和员工共同购买，从每个月的工资单中扣除。退休金的领取不限身份和年限，只要上班时缴纳过，达到年龄后就可以申请，哪怕申请人到时候不在加拿大居住都可以。
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1 N9 M1 r; V: t! [3 Y0 q9 S# ^领取的金额由购买计划的年限长短、金额大小、以及何时提取来决定。申请人最早可以从60岁的时候开始申请，但是得到的金额会比正常65岁申请时少36%；反过来，如果70岁再申请，则可比正常情况下多拿42%。 2 R/ y* m8 X6 P: o
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如果老年夫妇同时申领CPP和OAS的情况下，他们可以获得的最大福利约为每月3500元，然而当另一半去世之后，情况就截然不同了。
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来自Burlington的理财顾问John Krasevec说，“老伴去世之后，你的收入会立刻减半，但是原本你们两人共同承担的地税和账单却不会减半，如果没有提前做好准备，这可能会造成不小的冲击。” 2 d! l1 m& p9 N, g' S. {
4 c: {" W& o7 g事实上，大多数领取CPP养老金的人很难获得最高福利，即每个月1154元。如果健在老人想要福利最大化，要么是他们提早退休，或者是工作时处于低收入阶层，这样的话就可以领取已故配偶60%的养老金。
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但是，每个人可以获得的最大福利是有上限的，通常来说如果一个人的CPP和OAS获得的多了，那么保障性收入补充（Guaranteed Income Supplement，简称GIS）就会相应减少。 . [7 c- B: R: F/ j0 Q1 J
2 C, h4 S% [9 L1 p4 ]0 d% E2017年，加拿大总人口的预期寿命为男性79岁，女性83岁。数据还显示，加拿大现在的独居老人比以往任何时候都要多，这反映出目前社会上有越来越多失去配偶的老年人，他们的养老问题需要社会的重视。以下是一些在申领养老金时经常会遇到的问题： - s7 c/ _- V$ ~& x# R& }
7 G! {3 }* S) i" e" U1. 如果健在配偶年龄在65岁以下该怎么办？
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! {! Y! Y1 t* W; s如果健在配偶不满65岁，他们可以获得去世配偶养老金的37.5%，这个金额每年都会有所增加，比如今年，会在原基础上涨193.66元。 6 z, ]1 p8 O2 Y& t& I& e2 ]% A
& s1 W; a) m0 U3 Y0 I2. 如果配偶在去世前并没有申请CPP怎么办？ ( _5 ^- K# j' T& c
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已故配偶的CPP取决于他们职业生涯所作出的贡献，跟去世时的年龄和是否申请都无关。如果健在配偶年龄超过了65岁，那么就可以获得老伴CPP60%作为额外福利；如果年龄在65岁以下，则只能获得对方37.5%的养老金额。 . }. v0 C2 ^" n" s3 ~ Q$ s: Z9 _* ^
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3. 如果配偶去世时孩子还不满18岁怎么办？ 4 S/ @- F& {+ }4 R( i* J, o! \
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这种情况下，养老金中的一部分会分出来用于抚养孩子，目前的金额是每个孩子每月可以领250.27元。在孩子成年之后，25岁之前，如果他/她大学在读，也可以继续保留这个福利，前提是需要提供学校证明。
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% s9 e! y# t+ Z, V+ Q5 a# ]4. 配偶去世时，另一半正居住在海外怎么办？ 5 u* x X0 d5 i" ~& `7 b1 E
. ?$ N- u- m' H! [) y养老金是一个人在工作时缴纳的钱，所以不管现居何处都可以享受。这个条款同样适用于OAS，只要年满65岁就可以领取，但是在离开加拿大时他们必须是公民或永久居民的身份，且成年后在加拿大生活了至少20年以上。 7 n4 O, {% n$ X3 ]) ?- S
. O6 B2 s( j1 y4 D4 L: K) i5. 配偶去世时，两人正处于分居状态怎么办？
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1 i7 f; G0 i0 k' u- a4 ?对于已经分居的夫妻，要取决于对方是否已经开始了另一段和他人同居的关系。打个比方，如果两人只是分居，没有离婚，那么健在的配偶就可以获得对方养老金的部分份额；但如果去世配偶已经有了另一段事实婚姻，那么和去世配偶同居在一起的人将会得到他/她的部分养老金。) c& L! |' `1 H/ n J- D( P3 ?
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发表于 2019-7-1 20:24
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