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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。+ u; J" L: H0 K8 A" e
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让我们看看这个典型案例：6 g8 I# S7 H2 {
刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000* Z: M7 [3 R2 V& X- O8 Z, }8 ]4 }
- 各自名下的RRSP总共$400,000! C6 h! n# H! z9 o" {
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
5 |9 X3 ?% w# F5 B+ h' M' L- 其余存款及投资账户$200,000
0 |+ T8 f( Y, `* ?- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）
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9 \/ y5 k! W6 Q0 W! S两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！8 F: j) J! U% O9 H
6 X8 s9 W5 r5 j不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：& t9 S3 J/ l- b' b( G5 _+ J3 {8 ]
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; k. \3 r3 e' q& Y$ k按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。
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若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！* [$ C1 C H# j, E4 R) f, J
+ }* O# a+ H# t1 @2 i# l这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）& Y& O* D' H) p' d2 M0 t
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1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。- N* a- [' @( u
2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。4 a7 l0 l1 o' L7 `2 {
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。) c( w' j9 c" [( K; ?; `
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老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
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在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家, \9 F1 @" L, c ?" M6 b
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！7 G% j4 _" d5 b
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5月06日Edmonton不见不散！！
n( k, c# W1 {; V3 o% h' l5月06日Edmonton不见不散！！
% B3 U$ x& u( s0 ~7 P5月06日Edmonton不见不散！！
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1 n* b; f1 E. |' R7 t本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。0 f) M$ e# R2 v& j
课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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【课程内容】7 } N2 Q/ J* S- P0 O! B
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款0 g7 }9 `6 k2 b3 o" H- L/ X! R
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
8 p! W- x$ I' z& t6 y! W策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流
/ E( ^( @$ \ J8 B3 [# D策略4: 善用基金特性来获得免税收入
+ W) E/ V R* E策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
1 b: s* U0 U; x! J. c4 H; d0 i策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰) b; G J3 y; Z' l
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利9 w: j; {/ Q' y0 t) C! ^, o
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰
/ H; q1 q/ S3 [1 ~6 V4 B7 k% D策略9: 完善家庭财务总规划$ y, J0 V$ Y% v
策略10: 资产保障及资产传承规划
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$ ~8 K( A9 P8 ~) D& j- G) O【主讲嘉宾团队】! f( T {. o$ d
★加拿大华裔杰出女性3 G% H1 ?% w$ i4 G
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家 j9 g3 i4 A1 |+ ~
★上亿资金管理
& p+ u' |: J$ L& y. r S2 D★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员" O0 x( b7 U9 ^& `- k3 ]& n
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【课程安排】
) O' Z; z$ ]' ]- u! W5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
6 s4 w, {' L f, x" u具体地址在报名接收后通知您3 n% k0 m7 ~; X) W( h2 X
& z" q5 _1 ]+ w& L& z【报名方式】/ [' z5 S4 K( S/ T8 N
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK# q |$ b0 Y0 ]! D/ d: y1 V
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( N! }# b: H0 b# n2 h; L2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）
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$ M5 j, r3 W' |) S8 S3 o/ Y! Z3. 电话报名热线:647-818-23855 w, c' x; a( p# j6 u& F0 g1 T
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4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com+ H8 f) c D" E1 }4 x/ l
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过往学员反馈
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。! a7 T" m1 L; v6 _
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学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!
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$ t, b) U2 S- ?" ?$ z* Q6 g学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。
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- H) E$ p- F4 t( O) U/ A3 v$ _过往课程现场
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
