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“人在加拿大”,作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼,艰辛努力是必然的,正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年,手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金?手上有了资产又犯愁,怎样配置才是最佳,放在哪里增值最快?未来潜在的税务问题最少?看得见的资产就一定能用得上吗?在加拿大生活,有些金融知识您不懂还真不行,暗地里不知道会吃多大的亏呢。* F9 U% l9 I" C4 P
' J" y4 D! X* K" X0 S& l让我们看看这个典型案例:
6 ~- i" h* j( g5 _5 W1 {刘先生及太太分别50岁、48岁,移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作,大半辈子过去了,职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然,加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划,两人的Defined Benefit(简称DB)加在一起,退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置,才能让退休生活更轻松无烦恼,同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化?以下是他们的家庭财务状况:# g/ s5 m' c* H- e6 I4 u! Z8 X
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- 名下的不动产5套,总共市值$4,000,000,房贷$1,200,000
7 n4 m* A8 \0 G9 [- 各自名下的RRSP总共$400,000" J7 }4 O" s" L) I9 r9 s
- 各自名下的TFSA账户,总共$130,000
; h V+ X" Y, o7 F, r6 O* s1 b' ]- 其余存款及投资账户$200,000
# ?9 M3 l& M! B! F6 f( Q6 c" {* ^- 退休后政府福利$80,000/年(与通胀挂钩)) V6 Y4 `% k+ `
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两人商议,退休后先将不动产慢慢卖掉,省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产,其增值部分的50%要上税,这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊!
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! X8 S/ A; Y$ @$ q+ v2 Y不动产的税收还好理解,这个RRSP两个人就更犯愁了,其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变,平稳退休,退休后DB就稳拿$80,000/年,再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账,见下表:
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3 u& D' x3 Z1 a2 G) P6 B按原有的规划方案不变,老刘夫妇现有$400,000 的RRSP,每年为了拿退税,再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%,到71岁时,RRSP转去RRIF,市值约为$1,800,000。
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# N6 v0 h$ W: }+ Y: @. H( A7 T- w若夫妇俩能活到95岁,从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363,累计一共给CRA繳税$1,310,145(假设按40%的边际税率计算)。最后百年归老,RRIF里面还剩下$772,926,还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747(加拿大死人税是最高的,死亡当年名下所有资产清算,往往触及到最高税阶53.53%),光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收!' w0 R# m' T6 W4 U9 k7 E) g; |/ b
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这组数字算完,老刘夫妇震惊了,难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税,就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗?" h0 }" r+ {" i; c% P* ?: h
, V8 I% w) e3 y" B3 ?: t7 Q$ R3 F带着这些烦恼和困惑,他们走进了《成功理财新思路》的课程,五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略,让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中,老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案,将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。( V0 i- p. T) r$ f; L
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(免责声明:所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题,投资回报及相应的规划方案,都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映,但不代表未来也会同样的发生;每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同,整体设计方案也会不同,最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案,请咨询您的理财顾问)
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1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案,原本$2,225,000(71~95岁,共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397)的受益翻了5倍多至$11,687,158。
) V+ r/ \3 s+ b( S4 U$ |2、资产配置更灵活,应对DB在未来不能兑现的风险。
+ _7 R( K/ k4 E) b; y3、家庭资产均衡配置,避免风险过分集中,尽可能的做到税务问题最小化,想什么时候缴税就什么时候繳税。
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老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!( ~+ ]& Z: [0 ?: {$ a! K/ H
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在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
4 w, ] B9 l5 c. G6 T跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过!$ W: D# L/ J- w, |) N: I
7 Q$ |3 Z; q: y+ U8 N) P/ M& X5月06日Edmonton不见不散!!5 r# D) W$ W- v+ |" B# _
5月06日Edmonton不见不散!!" A/ N6 Z! N: J, I. D. L4 L. c4 j
5月06日Edmonton不见不散!!
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, y' H) v. r6 Z; z$ z' }本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲,场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。; Z `! j# v! q% F6 x' s: \ T
课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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& W' o8 d6 Q: C【课程内容】' v6 o' [: ^/ p* Q( b7 @% g" }
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款
4 K5 N: |. i; S. F' S& ~; P策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
! K# ^% |* e8 y- g策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流& c( ?1 Y$ Z4 w$ n0 ^' t3 E( A$ {2 ?
策略4: 善用基金特性来获得免税收入
4 i% B, O* z! D4 k) o4 ]7 L策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
6 N- ~' U: n6 Y, P7 i5 W策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰
6 \, S( ]1 ^. ]1 Q; ?策略7: CRA认可的账户资产免税增长,提取时不影响老年福利
0 @, P$ U7 L: N策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰
8 a2 x4 h3 R, X策略9: 完善家庭财务总规划
- f* a9 p- { \' U$ J( o5 U策略10: 资产保障及资产传承规划- w( z6 L) I# S# z8 l
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【主讲嘉宾团队】
$ i: U. Z6 M4 L, l" o★加拿大华裔杰出女性
* A8 h# f( t" p★二十年行业经验,资深华人投资理财专家
0 H8 S1 x) M: N6 O★上亿资金管理6 B* r) ]5 f% a; O( w9 v7 [1 x
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员8 Y! a& I1 x$ h4 p5 Y
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: O5 e8 L2 W2 N! f9 m" l2 `. b t【课程安排】
2 y) m$ Y d& I7 _5月06日周日2:00PM-6:00PM (1:30PM登记)
, x4 |9 |' c5 l4 }, G' c具体地址在报名接收后通知您
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【报名方式】
+ J9 P2 h' ^! c2 l1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名( l& ?8 P8 {3 p0 r
4 s0 e7 ~' F* ^4 K. Bhttp://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
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% S$ u [6 w5 |0 q' [( u) \2. 识别二维码图片,加微信好友(微信号: Abigail_2W_Financial)
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3. 电话报名热线:647-818-2385
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& y& \8 w/ ] j2 A# @! ? h$ m Z: [" ^4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com m1 w; p! w, p/ X: v- @) }
9 F# X: M$ k$ R# x; S( ?过往学员反馈
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学员甲:在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用,信息量超大,全部都是干货啊。8 ]" L0 q" R9 y0 r8 y0 R
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学员乙:移民加拿大二十多年了,自己也做一些投资,赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过,上了“成功理财新思路“之后,才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!
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学员丙:刚来加拿大两年,刚买了房子,安顿下来。想做点投资,发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程,茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。* L& H X0 p- |' t' u. V$ h
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过往课程现场
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