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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。, l# m0 t; M9 g, P9 X
' `' m) F9 ], p& K- A让我们看看这个典型案例：
3 V4 l; l& I/ q# U0 H* F刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：, L5 O: G, F% D% ]
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,0006 a7 z7 E9 }9 g6 }; t. d
- 各自名下的RRSP总共$400,000, {0 x! {. Q) R3 a2 y( J: u
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000% E/ c# p8 B* @7 k
- 其余存款及投资账户$200,000
. T: w" o* a; u" p/ x4 \8 p5 k, o- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）8 I3 m$ r9 d( o! n0 _2 z. i$ v
: e+ Q: C- V0 [ l$ z& d两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！/ s5 E: Z `3 M( c4 {! O2 \7 X
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：
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按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。% @$ H; Y, \: n R- Z, T
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若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！, Y# A8 [! X5 I
3 r3 { Q1 J3 X1 y1 d+ z这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？5 K; y" f* O7 n3 T2 \
7 H+ D# @$ d( P5 w; V5 e- u带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。( w3 O/ `0 h9 L- r& t( |5 ~; S
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) Y/ M) N* |- x9 H% `（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）
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1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。- @0 f- {" X" a; ~
2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。
0 m& b" o* j& K3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。
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老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!+ ~9 _& j, z$ r& ^+ E; x, x( i3 w
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在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
4 [$ v8 U' a5 u: O% A: I$ d0 p! M' p/ ]跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！1 r0 t- E6 M* ~/ a$ r2 G- r
5 c+ I% o7 i* X0 p2 v' ]+ K5月06日Edmonton不见不散！！
2 t# Y( @; f" u' d: J5月06日Edmonton不见不散！！# i+ U3 c" P3 ]9 o9 ^/ i
5月06日Edmonton不见不散！！
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本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
* M1 h9 W% n( j- R; D8 y1 R# x6 A课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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6 ]! n! A) `& q/ d! [7 j4 y【课程内容】; P2 a! a ~, P a: p# C& ]
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款& x' i4 p9 r0 | }" @0 B
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款# N! B7 r3 T$ Q8 z2 s' {) F
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流
0 U5 N: O9 b6 G2 Q3 i+ F0 f策略4: 善用基金特性来获得免税收入
5 R3 _7 W' @4 M策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入1 b1 a" F! y6 N
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰9 e$ X" k7 K, [3 p
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
6 y# P# `6 i. E6 a( D" W' {策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰
8 u' b% T7 Q$ l5 V8 z( n) l3 n策略9: 完善家庭财务总规划1 D% z) l) }- }- F6 u2 s, t; n
策略10: 资产保障及资产传承规划/ B$ h$ O' r; Y9 Y! `. U
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【主讲嘉宾团队】4 g' u- C4 u" g7 _6 Q; V; k/ j
★加拿大华裔杰出女性
2 U9 ^$ y1 _6 m, k★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
) z% E' r- q( ~( ?3 i% h% q# @★上亿资金管理
k: n L) q4 L% X" ~★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员
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【课程安排】9 j0 ]0 }- T5 r' ]3 z
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）7 u c* t9 W4 c% L) V0 f) a8 G
具体地址在报名接收后通知您
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【报名方式】2 t: o/ C; Y6 a+ B7 I( U( D
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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4 I. r* a) [& Dhttp://sv.mikecrm.com/zdd5bHK7 C$ D: l: T2 z! A6 Y: c; \" n
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8 p9 U6 b7 x& U5 M% H9 V I" O2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）
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3. 电话报名热线:647-818-2385
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4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com
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: Y% o9 A4 F9 U! W过往学员反馈
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。6 R1 m5 H' A% l! }4 N/ Y
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学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!% i( h: p8 j& }3 W$ O
l; k9 N; Q( |' i% D1 C, I学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。+ H; I4 b5 L1 O0 D' V
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过往课程现场
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
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显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
