加拿大皇家银行多收费被重罚 将返还客户$2180万

bbcnew

据CBC网站最新报道，继加拿大多家大银行包括BMO, Scotiabank, TD以及CIBC等因向客户多收费被重罚之后，加拿大另一家大银行皇家银行(RBC)  也向安省证监会(OSC)承认，在十多年内，他们在投资客户并不知情的情况下，超额扣款总额$2,180万，因此将向这些客户退还款项，并向安省证监会支付$975,000，其中包括OSC调查费以及其它费用。
3 b% }0 @" u8 S" C! ?! ]# e
! G+ A* z  g+ _- i5 [7 H$ u8 i' mRBC在一份声明中说，对所发生的错误深表遗憾，但当我们意识到这些错误之后，很快就向OSC报告，并立即采取措施向客户返还这些多扣的费用。
1 r9 ]7 q% g3 G3 ~
5 Z; a  b  I. X9 o最早被发现问题的是加拿大最大商业银行之一的TD。那是在2014年，安省证监会发现TD的投资系统缺乏控制及监管，导致对客户超额收费，而且问题被揭之后，TD也没有及时采取措施纠正错误。类似的问题不是一天两天，而是延续十多年。最后TD与证监会达成共识，TD主动向客户返还$1,350万多扣的费用，并向证监会支付罚金。
+ ]+ l0 Z# i& h
2016年2月，加拿大互惠基金公司CI Investments Inc. 也表示，将退给投资客户$1.56亿，这可能是迄今为止加拿大历史上最大笔退还给投资者的款项。
2 M% [) V8 B' _
8 d- G/ {% k) C) s/ D同年7月，加拿大丰业银行(Scotiabank)与安省证监会达成类似交易，丰业银行承诺退还给客户本来不该扣的款项$2,000万。
" o- s- n* R7 {3 I0 ^( e* m1 ~+ ]
同年11月，加拿大帝国商业银行(CIBC)主动向安省证监会承认，他们在14年内超额扣款总额$7,300万，表示将向投资客户退还这些款项，另外向安省证监会支付$300万，称以此来帮助证监会更好地保护加拿大投资者。

# S3 t# C' ~7 a- _  @4 l5 b7 ?- i是银行黑心，或只是意外事件？

卡尔加里的金融顾问兼专栏作家Robb Engen指出，也许各家商业银行都不会容忍有意的超额收费，但几乎每家银行都发生这样的事情还是令人奇怪。
: R  ~# p7 @  e1 m. b6 E, I
6 P& c) L4 R4 `4 u) c% t" _他说，显而易见，对投资业缺乏监管可能纵容投资顾问在实际操作中难档利润的诱惑，这就难怪几乎每家银行都会出现同样的事情。这种情况在加拿大的银行和金融业如此普遍，说明已经不是什么意外事件，而是在利益冲动下的行为。

但是卡尔顿大学( Carleton University)的商业教授Ian Lee则不同意上述说法，他认为这只是意外，并不是银行业有多肮脏，以及投资顾问有多黑心。

这位教授说，在OSC最初发现TD银行的问题之后，其它银行便引起警觉，随后开始自查，也发现内部也存在类似问题。他也不认为银行是在故意欺骗公众，他说在监管如此严格，技术如此发达，媒体如此敏感的社会，银行没有必要冒风险，它们反而更愿意不出问题，即使出现问题，它们也更希望找出问题并尽快予以解决。
0 x1 t0 D6 T. o+ [8 g' [% F2 Y" s" c
6 w( ]. p6 I# f- a专家呼吁：向普罗大众普及金融知识

加拿大著名金融规划专家Tim Paziuk是业内一直倡导对本国金融体制进行改革的人士。他说，无论是TD, CIBC，或是RBC, Scotiabank，像他们这样乱收费、乱扣款的情况本来是不该发生的故事，但这样的事情在加拿大经常发生，不断发生。
7 ~7 g& H. L, i* D/ N3 p. D0 F
他的建议有两条：第一是要对加拿大民众进行金融知识的普及，小学中学就应该有相关的课程，让孩子们从小就了解尽可能多的金融知识，不只是被动地从理财经纪或金融产品推销员那里得来的一知半解。如果民众自身素质提高了，他们就不容易被人乱扣费而不自知，甚至被扣了十几年也闷声不响。
- ~; ^% T' h) X
  V. I) s$ e4 D$ Y第二条就是要有更好的金融业规管条例，其中最重要的是加强对金融机构的规管，要求他们增加对客户的公平性，以及政策和操作层面的透明度。
0 A  u% z3 M, p" s  a8 W8 C9 e

Smiao