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[投资] 投资问题 : 考你数学 (一) 利上加利

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鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2006-10-22 20:38 | 显示全部楼层 |阅读模式
张三和李四两人年龄相若,在加拿大一小镇长大, 两人可算一对非常铁的哥儿们了。 从幼儿园到考入医科大学都在一起。 在大学时期,张三由于比较内向,很少参与其他同学出去玩。 于21岁生日时, 给自己下了决心每年存起一千元以作为退休时使用。 反观李四可就夜夜笙歌, 泡了好几个妞, 天天忙个不悦呼,差不多每天要早张三借钱过活。 (也正因为如此,张三才把钱存起来,有借口推托李四。)3 v$ I5 m9 V* j
+ Q9 m4 \. Y; x; j+ v. m4 S
如此过了10年,张三李四也毕业出来干活了。 在两人31岁见面时, 李四也开始安家, 讨了个老婆。看见张三存了10年钱, 李四也下了决心每年存起1千元作为退休用。9 G( [+ N3 t% @: U7 u3 M+ @

0 ~3 O: Q. m7 @- D4 |3 ^在两人见面那天,也是李四结婚时,张三宣布他将远赴非洲为贫苦人民作自愿义务医生, 放弃了加拿大优厚薪水, 做非洲雷锋去了。 由于没有薪水,他的储蓄计划就停了下来。
1 R, i8 `* b) [4 s9 R  {9 t/ x
* S8 H, _: \# z7 F如此过了35年,李四也存了35年钱, 两人相约退休回老家见面。 届时,两人同时往投资户口一看,惊觉大家投资的选项居然一莫一样, 都是选了加拿大股票指数, 每年回报均8%。; a8 u- U. v# x3 ^, r, \* N% y
. G" u' r9 s$ m1 d' l
问: 谁的投资户口钱比较多 ?
3 Y- V- j4 m5 m5 M' M0 f1 A, H# H) I2 u6 j# o+ A* a
多了多少?2 u) D% W* f8 q: U/ j" B/ h$ Y" P

+ x: h5 @: o$ _% p; K2 w+ x4 C点击这里7 e/ V6 ]3 W  z4 c+ a
答案
1 [  q3 B/ s( h  K6 y$ N; z! ]; q3 d# A3 l
如果对这类问题感兴趣, 可参考
8 J0 Y! v' y( f, v; b9 S6 ~# {1 e+ p2 f' S+ R  u" V
1。问题1     利滚利: Z" h0 T- T: z9 K3 i

7 _4 p; `$ P' x3 t& [5 g3 R6 j2。问题2      投资回报* g4 ?# }+ a2 X6 E- r7 ^- l
' M5 r2 J% j9 k8 _4 f- d* b
3。问题3       RRSP 对 房屋贷款
3 [' }4 k- x: V0 K/ N1 i
3 O& T, d# L, I9 P, l4。问题4       房屋首付, HBP 或存款1 _, i6 S8 V& E. ]9 i7 y" g

$ D4 ^* W+ f& p9 F/ k5。问题5       买不买RRSP/ g! ~; I! h. n: s- a7 O7 E5 ^

: z, e7 z& y* k7 t! X" x8 u7 ~. T) U7 u+ T, @; C- H7 c' P

9 d3 a* T3 |1 l$ R+ W0 F$ s[ 本帖最后由 精打细算 于 2009-1-1 13:23 编辑 ]
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鲜花(9) 鸡蛋(0)
发表于 2006-10-22 20:46 | 显示全部楼层
看你这么问就知道是张三多,多多少得找计算器算算才知道.
鲜花(87) 鸡蛋(1)
 楼主| 发表于 2006-10-22 20:50 | 显示全部楼层
一个只存了10年,一个35年。 单凭存钱一个已经存了10,000 另一个 35,000。 你说呢?
鲜花(9) 鸡蛋(0)
发表于 2006-10-22 20:53 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
越这样说越是张三多,哈哈.
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2006-10-22 20:54 | 显示全部楼层
我数学最烂了,看到数学题头就大.1 v* ^9 Q1 E2 w" @, S% V
我就看结果了.
鲜花(3) 鸡蛋(0)
发表于 2006-10-22 21:25 | 显示全部楼层

我算是应该张三多

张三最后本息一共是231323.918元,6 M( k: ]. s7 c& x. ]
李四最后本息一共是186102.148元,
% a" y' E" L, t( V. Y' B张三比李四多          45221.770元.% e( f# j: [" g( T  m
好像是一个等比级数求和问题,请问LZ我算得对吗?
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2006-10-22 21:40 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
好像是time value money.
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2006-10-22 22:48 | 显示全部楼层
张三:246109
+ {) t% ]+ w0 Q8 t  m  S李四: 187102
  J$ h; b5 l+ ^# y
* K, D/ I: B/ Z; I' p' g张三多59007
鲜花(1394) 鸡蛋(16)
发表于 2006-10-22 23:05 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
照你这么说,我现在最多还剩下20年,还不如李四存钱多,那么我就不用存了吧?反正也没多少收益了。
鲜花(115) 鸡蛋(0)
发表于 2006-10-22 23:07 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
呵呵,又一挖坑高手 ! 跟老杨 有一比 。
鲜花(2253) 鸡蛋(32)
发表于 2006-10-22 23:27 | 显示全部楼层
一点难度都没有
鲜花(3) 鸡蛋(0)
发表于 2006-10-23 02:43 | 显示全部楼层
原帖由 如花 于 2006-10-22 23:27 发表9 }" b; q" F7 f% B- V* k
一点难度都没有

$ k9 ^' `" b% y6 K- ~) y4 G 初中水平.
鲜花(1535) 鸡蛋(28)
发表于 2006-10-23 10:52 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
原帖由 如花 于 2006-10-22 23:27 发表6 R, u; |8 G1 ~
一点难度都没有

" m  B! q4 y% u2 ^
0 V0 x! R- V3 ^我不会算~
鲜花(2253) 鸡蛋(32)
发表于 2006-10-23 11:46 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
原帖由 猪刀小试 于 2006-10-23 10:52 发表
# f. }( t& }+ _# {  \& A, t/ l: N# a3 z4 u3 z

2 F7 ]/ S+ R+ L我不会算~

  T) P9 q( `1 u6 U' E) d1 F9 E$ D% A$ i7 u1 t, ?& `7 I' Y% n& n4 s
没事,不是做投资的不会算这个没什么大不了的,银行会帮你算。就算做投资会算这个也没什么大不了的,这是连入门级的题目都不算。只能拿来蒙一下外行的。下会你问一下auto cad 和corel draw有什么区别,我就答不上来了。/ S. B3 L9 G/ u7 `

/ G* E# @( f! |[ 本帖最后由 如花 于 2006-10-23 11:48 编辑 ]
鲜花(1535) 鸡蛋(28)
发表于 2006-10-23 11:57 | 显示全部楼层
原帖由 如花 于 2006-10-23 11:46 发表
6 |7 _) L- J- a. T7 X5 p' I. \$ R) u" D

4 r* S9 W) f9 J. r没事,不是做投资的不会算这个没什么大不了的,银行会帮你算。就算做投资会算这个也没什么大不了的,这是连入门级的题目都不算。只能拿来蒙一下外行的。下会你问一下auto cad 和corel draw有什么区别,我就 ...

' v' ], T) ^4 L
! T& k9 a! g2 J) m晕倒,你后一个问题我也不知道啊。
鲜花(2253) 鸡蛋(32)
发表于 2006-10-23 12:13 | 显示全部楼层
你就不会答:他们的名字不同
鲜花(87) 鸡蛋(1)
 楼主| 发表于 2006-10-23 12:16 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
小声告诉你,我可不敢说这答案是小儿科,但是我略知道 autocad 是用来做 CAD/CAM (ComputerAidedDesign)用的, 主要在设计三维物体等,在物体表面计算光差,旋转等图表。! h$ }( Y- u2 R/ X- y  [0 y3 x. I! ~6 m

# k* s* f; r( J# hCorel Draw 主要是用于desktop publishing 用的。 设计海报,单面图等。 
鲜花(87) 鸡蛋(1)
 楼主| 发表于 2006-10-23 13:20 | 显示全部楼层
虽说这问题没难度,初中水平,但大家都已经见到4种答案。有6楼的,8楼的, 有不会算的,也有放弃的(老杨)。
: k6 r7 O  b/ t8 }0 N5 f8 ^% j3 Q% ]# @
我做这问题主要是想让大家想想, 也理解一下如7楼所说的time value money。 利加利的威力,从区区1万可增加到20万。 回想当初如果我们父母亲在我们出生日时每日存一分钱,现在可就够我们买房子了。
  B" y8 y/ p8 @9 C( z8 n5 `9 z2 o  V7 B+ s/ z
比较现实一点。 就拿微软来说吧。在1986年3月, 微软公司的股价是 $25.50. 当年投入的钱(约2,550),现在就值 73万!4 ?; z6 y  \6 n; A& u

8 p5 B( ]. q2 a% @这问题不错是很简单。但是,现实生活中,很多人完全没有想到生活中的每一笔钱,都可以带来无限的回报。 俗语道 :珍惜有时钱。
鲜花(2253) 鸡蛋(32)
发表于 2006-10-23 13:23 | 显示全部楼层
如果是买了nortel呢?
鲜花(87) 鸡蛋(1)
 楼主| 发表于 2006-10-23 14:48 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
原帖由 如花 于 2006-10-23 13:23 发表7 m5 x! _+ @. _' q+ P: ^
如果是买了nortel呢?
; ~! o4 [; v) G( n

. j9 t! @* Q, m" b% ^2 F那总好过买多几包国产烟放床头吧?至少nortel 81年时买,到现在还有赚少许。 投资本身就有风险。 问题就是如何将风险降低。如我常说: diversify, diversify and diversify. 分散投资。别把所有鸡蛋都放在一个篮子里。 
& ]( y! y: N! N" g' N5 U$ U
! b* F) M; h  _在投资前,确定自己的目标,投资期,风险评估。 
. w8 B5 T/ T8 k. p  m& Z0 R' \在投资时, 理解自己买了些甚麽东西。 千万别来个“羊群心态“就是怀着碰运气, 跟着别人走。找个能与自己沟通, 负责任的经纪, 定时理解投资组合。(一般上, 最少每三个月收到投资报告。能够随时讨论组合); t" }  X# O# O* U( C
8 t6 N% z: I4 p. n" S  n/ w
说到羊群心态,我就举个列子 : Tim Horton 公司。 多伦多上市以来, 最高 $37.99, 最低 26.67( u' Z+ Z9 L* l: ~9 n
好多人对我说, 瞧, 每天都有人排队等。 生意正是好的不得了。买他股票,包赚。
6 b& b( p( E5 ]0 T8 M, l
: ^! Q! S) [9 I以我个人性格, 我绝不会碰。 为何? 先看公司实力。 市价已经被炒到 $6B, 营业额为 $1.5B, 以利润18%,要卖多少杯coffee才能赚回? 再看看市场, 就只有加拿大, 老美市场已经饱和了。区区30m 人口,何时才能收回投资呢? 最要命的是, 公司资产每股分得 两毛半。 想想你会用30刀买两毛半的货吗?
/ I$ n6 i. F$ z, w为何股票会那末疯狂呢?说穿了, 买股票就如选美, 好多人说如花你漂亮,那你就身价狂涨。别忘了,加拿大人本身就对tim horton 有一份深厚的感情。
# n7 r, g7 H# N2 R' Z! x" @" C& c
+ H& r- G$ f. t- z投资其实除了股票外,还可以选择基金, 其中包括普通指数基金,海外市场基金,对冲基金,外币基金,分离基金,入息信托(income trust), 房地产基金(REIT), 期货基金外,还可以选择期货交易, 期权, 定期存款等。 目前,可选择的已经有四万多种。
( p$ J7 i) K$ B. F# y2 G( Z+ e" V
  Y; M- u1 }  |% T这几年炒得比较火的投资项目有 income trust (由于政府在红利的政策上有所漏洞,好多公司已把股票改为income trust,用以避税,最新的列子为贝尔公司BCE), 对冲基金(有三种不同策略,以后搞讲座大家聊), 然后就是分离基金了。 (一种带有保本保险成分的基金投资)% I- V9 M4 t% W6 C! l2 F
6 d2 n* a$ r, s( f0 Y
9 W" V/ g# P! C: e

) q. S& `- Q7 w$ a6 l7 q* e* 免责通知 :投资具有风险。 以上消息只做参考, 不可作为个人投资指南。 请先向阁下投资顾问作咨询, 风险评估后再作决定。  Q2 O! H) F2 U! @
! \+ r% p; m, D$ r1 c+ Y
[ 本帖最后由 精打細算 于 2006-10-23 15:04 编辑 ]
鲜花(1394) 鸡蛋(16)
发表于 2006-10-23 15:04 | 显示全部楼层
楼主,请回答:像我这种情况投资的意义已经不大了,对吗?
鲜花(87) 鸡蛋(1)
 楼主| 发表于 2006-10-23 15:13 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
回老杨,3 l: e$ k2 X9 X. H/ D1 W& q0 x- I2 ^
. `1 d' b% \8 Q- h
Pay your self first.有钱先给自己。 想想: 今天不存钱,难道明天盼天边跌下金块到你头儿不成?0 r/ e6 {; @! v3 I1 a* W7 F
/ o- p& K/ n/ R0 I
先说税吧:如果可以合理的避税, 你难道要多给他吗? 如果银行要多收你钱,你难道就给他呗? 有钱就给自己买资产, 等增值, 可以省掉的花费, 省下来给自己存起来吧。
鲜花(1394) 鸡蛋(16)
发表于 2006-10-23 15:27 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
原帖由 精打細算 于 2006-10-23 15:13 发表
3 m5 Q3 h$ ]8 E' ?回老杨,
( x6 ]. s/ V- p$ W) H' Q% C, g% W* p9 g: l1 l4 m
Pay your self first.有钱先给自己。 想想: 今天不存钱,难道明天盼天边跌下金块到你头儿不成?% V; o6 v* x: |. X/ N; s" q4 v, P

8 `: o: ?* m3 W" V( s/ Z先说税吧:如果可以合理的避税, 你难道要多给他吗? 如果银行要多收你钱 ...

7 l8 y& T9 M) ?# D" W+ t/ L有道理,不过具体操作起来可不是那么容易。
鲜花(87) 鸡蛋(1)
 楼主| 发表于 2006-10-23 15:38 | 显示全部楼层
那怕那一分钱, 积少成多的道理你也该有所闻吧? 投资不再于迟早, 而在于决心。
; a- ~! c8 W! H+ K( d! _  D! L. W$ W" }: ^( w
如果投资时间不能长, 可选择低风险选项如 REIT, 债卷。 3-5%的都有。: M$ t9 ~7 `& k" d; F' s% B7 D, C0 Y
如果可以放他个10年8年,又不想冒风险, 可选择 Seg 分离基金。 这种基金与银行所卖的普通基金不一样,因为其保本性质。 如普通基金, 价格可升可降, 但seg fund 可以配合 ’重设‘ reset 功能, 将当市值高时的价格定下来。往后的日子里, 若市值低于'重设‘ reset 价时, 投资者还是保留着最高的价位。其弊处也在于保险的成分, 每年管理费比普通基金高 0.5-1%7 j0 b9 s/ e4 a8 r- o7 r6 n

* E, f! J$ e- o7 g. I如有兴趣, 可发短消息给我,并告知何时有时间当面面谈, 投资额多少,多长, 以及想在那个行业,产品,国家投资。 我将带其资料给你。
鲜花(1535) 鸡蛋(28)
发表于 2006-10-23 15:43 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2006-10-23 16:01 | 显示全部楼层
原帖由 如花 于 2006-10-23 13:23 发表( E& L8 t) V3 Z
如果是买了nortel呢?
* }0 j% I7 U% Z9 P; C
+ x7 H# b4 q( r/ F/ u/ I8 o
On July 26, 2000, two friends, Jim and John, each got a  $1000 bonus at work. (They both work + U4 M. z1 \- G% g  W1 ^7 d0 n% W
for Nortel Networks, where in the summer of
0 \; g8 o: g5 m0 S+ l2000, there was LOTS of money around for bonuses).
7 ?3 k! \9 \# ~% t/ s2 X
! k3 P" M$ ~0 Z) T$ gJim, being  an intelligent, financially concientious person, put the
( f% N1 v4 u6 o1 pwhole $1000  into Nortel Networks stock. With his $1000, and the
( ]* s& Z5 @+ l- r* ltransaction cost of $35, he was able to purchase 7 shares at $123 each. Having watched the
4 Y5 Y* d* _, h1 Z& {4 TNortel stock climb and climb, he( G$ H3 h% k, v& `, D: w
felt very good about this investment, happy that he is preparing for the future.
; R% m8 }0 E- p' u8 P* y: W, l9 |8 V/ L( Z' b$ }( G
John, being a more care-free sort, did something slightly different 5 }) l. g8 x4 g1 G" x! i
with his $1000. John borrowed a friend's truck, and proceeded to the Beer Store, where he
6 i6 @  h8 {, ~! Ppurchased 33 cases of beer. John also
0 d4 y: S2 w# h! Pfelt very good about his investment: 33 cases x 24 = is 792 bottles
: w2 d- F. m' \of beer!  John, also being an intelligent guy, although perhaps not as forward-thinking as Jim, * q1 G9 O1 S+ X: U5 J
calculated that he could drink about 15
! ]4 K% K0 m5 ~6 e5 ibottles per week, and he wouldn't have to buy beer for a whole4 v8 P) N6 e2 _# [
year.
# D$ ~  a& \" n
& R$ V: d& g1 ^2 @& T1 ]3 ]Jim, of course, was appalled by John's purchase, and berated him. L% {5 j7 U; d
constantly about it. As months went by, Jim excitedly watched the stock prices, and saw it start to ) t! v. \2 H" c2 ?: J: Y
dwindle. "It'll go back up", he'd say to John.; w1 d) t$ b. d* r4 u, F

" U+ }% K9 p9 eJohn, who has been reaping the benefits of his investment on a daily
% g) d( M6 f# d" W7 B* w- gbasis, would reply, "Ya, it will. Hang in there buddy"./ D: E/ H: _2 Q, w0 V
- A* E7 j3 ~2 j
Months went by, and the value of the stock continued to fall, and there was the beginnings of a 6 d  ?7 _" R' l
noticeable dent in the beer pile.
' {% q" I# \% T9 k& g* z9 |  w& N4 n* T: i# W/ t* @8 `
Midwinter came, Jim's stock had fallen to about half of it's original value, and John's beer was ' v( V9 n1 c2 E- ^+ P! F3 e# S
about half gone. Jim, being sure that the. |% {; x, I/ K& l" z7 r' ?3 Y
stock had hit rock-bottom, still was berating John for his frivolous" J2 |8 P' b$ W
purchase, telling him "Your beer will be gone in six months! Who knows what my stock will be
2 I" C6 V  V" X7 sworth!!".
4 u" _; ^% H- V/ {! h
: @! R, u0 W4 T* [9 |7 x' K: d3 CWell, summer has come, and hard times at Nortel continue.
2 e& ~5 @& U& b, r) O$ nBad news: Both John and Jim have been affected by the layoffs.* _7 L$ I6 |/ `( g6 d
# U, [( ^2 T# a+ a
Last week, in order to raise some cash to help through
, ^2 U) Y# Z; b9 l# [4 `the rough time, Jim sold his 7 shares, at that day's value of $12, and got $84, then after paying the
( a. ]4 A4 X: ?+ C% v$35 transaction fee, he only had $49. Jim stopped by John's house later that day (everyone
* {  d/ [" n0 H0 p) N5 oneeds their friend's during rough times), and as luck would have
# x! s: |. k! U# Y; }/ V# `4 |8 f5 Yit, there were two bottles of John's beer left. John, being a good,4 L( Y9 I  o5 _7 I
compasionate friend, offered to share his last two bottles of beer with his friend. Jim appreciated
; ?0 g- E+ W+ ^, Zthe gesture, and enjoyed the cold beer on the  hot summer's day, but he felt a bit guilty. "At least I / Y  \7 T4 [4 ?( B% S3 @6 k
got fifty bucks back out of it - you have nothing now.", he said.
+ g, C7 ~) L4 u( _4 t7 g
' f* |8 \& |& g& }) M$ k3 N* w"That's ok.", replied John. "Perhaps you can help me, I need to return all these empties.", he
3 ^; t" O$ u2 B. k7 Madded as his other friend with, D  _+ y0 P" G  o7 Z" `* g4 o
the truck pulled in. So, they loaded up the truck, and proceeded off to the beer store.
6 v+ k/ s. ^% U$ R$ I5 b0 X4 H, V+ j# S7 d
Upon arrival at the beer store, they unloaded the empties, feeling a& ^4 G# a' h* b0 O5 g$ I
little grim. John went to the counter, and collected his refund for the bottles. "33 cases x 24
4 J, N0 F) `* abottles, at 10 cents per bottle, that comes to $79.20", the friendly Beer Store clerk said to John as9 @( o$ {# q* ^6 Y4 M
he handed him the money. 5 Q" P" C3 {4 m$ m2 L9 E

' L5 X3 |8 f' j0 VJim was speechless. Poor guy. Can you imagine how you/ q2 |8 P/ A1 U* v0 o! E+ p' @
would feel if you just discovered that over the course of the last year, your $1000 stock investment # N7 s, A3 z& T9 e( D* d
left you with $50, and taking same 1000, buying beer, and drinking it, would leave you with $80.
  _/ `6 ]) R( Q" v; d6 }3 Z1 b* P  c+ `
I'll leave it up to the reader to come up with they're
+ S4 K. m: ^5 n' t& I( V6 iown "moral to  the story".
/ Y8 o* c9 v; @, k+ }1 e
8 `# ~0 }4 E" g& l! P0 `Have a nice day, and happy investing.
鲜花(2) 鸡蛋(0)
发表于 2006-10-23 16:04 | 显示全部楼层
我是唯一投李4的,原因,4大与3
鲜花(2253) 鸡蛋(32)
发表于 2006-10-23 16:04 | 显示全部楼层
我还真不喜欢分散投资。风险源自对所投资行业,公司不了解。楼主对投资有兴趣,有空的话,大家可以一起研究一下。先声明我不在任一间金融机构工作,也不销售金融产品。
鲜花(1535) 鸡蛋(28)
发表于 2006-10-23 16:11 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
原帖由 咔咔 于 2006-10-23 16:04 发表
7 z, j7 [! m, {0 {我是唯一投李4的,原因,4大与3

6 ^; l) r5 T5 l* k" |7 ]! }9 M+ I9 H/ m2 T( ^' F2 l; y
鲜花(2253) 鸡蛋(32)
发表于 2006-10-23 16:12 | 显示全部楼层
原帖由 Yang123 于 2006-10-23 16:01 发表
7 a9 K+ n  z2 A' W5 K2 o' z, }, E
# p; f, c1 s% W; _) Q4 x
On July 26, 2000, two friends, Jim and John, each got a  $1000 bonus at work. (They both work
5 {3 t* o' i: K+ V  ufor Nortel Networks, where in the summer of
: y9 k: l, H$ P# ~* q: G1 [' G2000, there was LOTS of money around for bonuses) ...

& d' ]; t+ A! z$ v( m# a: Y2 {3 }; K4 {! S
funny!
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