爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：

: P7 r! _, {( z  |' @9 a8 l3 {1. 遗嘱的三种形式
2. 如何制定免费遗嘱
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
! E6 I0 I; q6 U4. 无遗嘱的潜在问题
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
- T) |3 M2 M2 B" Q# h+ `4 u9 Y+ g4 B6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
; k/ m: s5 O& q) X/ @& V11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
8 `8 @6 C2 A( v. X9 L) Z     地 点： 4107-99 Street
     费 用： 会员免费 / 非会员$10
8 T: Q. ~& ^' \! T% s
% V& d& a3 U1 p( V请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
9 }6 [( }( }0 F9 X' p2 U- G 可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）

/ ]& R& l6 L8 L8 P+ \& O  v
5 M/ g; T0 e6 L3 q8 V爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。
9 C8 p6 z! T  W/ G6 l5 X+ f$ w$ {
爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。

爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。
" k; S$ D( h/ W" q6 b; j. Q8 Q
2 P) H9 w0 ?% h$ l! {
* Q% s) f7 [% i( A3 I! N4 S
; v3 r. x# U1 e) b

5 f: b/ r5 Q; I' B: ?% M爱城华人商会
" B0 d2 r* @* a: ZEdmonton Chinese Chamber of Commerce
) d7 o9 A! ]! G) f) J" q  d7 D信息分享，团结互助。
团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

8 x( j# p2 q( H2 |7 I
2013年 11月 05日
& `; l" z" T/ J5 d6 y  D
就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。
1 @5 ]8 ]4 c% s3 U3 a4 @, J' N
买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。

  g# X6 t0 E+ ^' b) q 当然，现在看来那是个绝佳的建议。

9 y, g- K& v* G- T3 E$ g 遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。
  Z2 c0 U. ]4 r1 f, F
# u' O, Y. o4 @7 D; c+ [6 ]- S 巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。
& E: v3 ^4 E# ~, I2 d) `; m- |" ]
但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。

巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。

4 s; B6 L7 e. y, f 我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。

巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。

+ L& t" c+ n- m+ E! u7 |/ r 美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。
" R# }: l( Z" u2 _9 y8 g9 }6 B8 w
投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。
4 L: a" G! a- E
但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。

1 f- g0 X" f4 P$ a5 e( A 资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。

6 \# K* N0 g) \7 S9 e 现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。
6 p) v& j5 l: a; n$ |' e& R4 n) }) A
( S3 J0 G7 I$ D  ] 今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。

今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。

我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。

2 {1 B; s% y$ z" }( H/ f 公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。

6 k; U! a0 K9 d7 C4 v( N2 q  F% _ 即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。

先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。
) K  {3 [. M2 V1 t7 G/ W, S
! M& {% p1 d- D" D8 ^ 然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。
2 X, ]4 d: l& H4 w9 ~
# t+ L( ~+ T% W& {+ T) E6 M 对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
7 f- G5 M5 X& ^: t$ d9 z
" t( i( K% ~) e9 J, v# E3 w. r5 C 而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。
# A  `2 T5 T- G% s
David Weidner

james2012

kaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaa