爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：
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1. 遗嘱的三种形式
$ R! P/ f9 ]& E8 X8 l. b! n2. 如何制定免费遗嘱
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
5 ], R0 s) Q: X8 p4. 无遗嘱的潜在问题
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
. ~/ p2 _. `1 h7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
1 Q" ?  J7 N7 }9 C4 N) i; K7 y9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
- _3 `( g! w) N3 t9 \% r 10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
/ l5 I+ W9 ?* o2 @2 S& f1 n     地 点： 4107-99 Street
     费 用： 会员免费 / 非会员$10
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8 I) \: ]# o4 p请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）
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1 a+ f: j% r; a! @; L3 {! t2 {爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。

爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。

爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。

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3 X8 Z* o' {' c. C爱城华人商会
  j6 q4 m' M+ L( K* u$ q( C/ SEdmonton Chinese Chamber of Commerce
信息分享，团结互助。
团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

2013年 11月 05日

- ~0 ~: z- p' h& D2 l 就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。
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% g0 r  {  {. i4 a- O 买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。
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; a3 m3 Z% |# b$ z5 H 当然，现在看来那是个绝佳的建议。

遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。
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# ]" V% O& e/ }1 n, H$ a0 |/ v 巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。
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但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。

/ A6 ~3 k, w+ i5 l. ? 巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。

3 W2 m8 D: B$ P9 T' ]# t 我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。

巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。
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美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。

3 e5 O" o. m( v4 Z' `$ ? 投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。

9 |# w5 D6 W' V% h 但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。

0 W- i- I+ c+ ?, Z7 l  u" e. M 资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。

% B, L- S  P4 g1 e) r8 ~2 v 现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。
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, d# K* s/ R- h0 `  M 今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。
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* ^# d( k0 |! i) s: d  M7 L 今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。

我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。
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公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。

6 m& S  K/ g9 \) I 即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。

先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。
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1 ]5 w3 S) V2 b7 d1 w6 Q) k 然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。
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/ b. B# f' d; T4 c/ E3 i4 J+ T2 S 对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
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( Q; O$ v- z+ i3 J2 V 而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。
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0 D8 R) I1 d! l& g. U' M8 ^0 u8 bDavid Weidner