爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

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爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：

1. 遗嘱的三种形式
3 c  s. r3 J% z% X& ?6 l: ~, V2. 如何制定免费遗嘱
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
4. 无遗嘱的潜在问题
3 Q5 ~" X+ P7 a( d5 O5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
; }0 P& S2 g. C9 D/ k7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
/ o; Z4 l4 K' i% K. { 10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
" S3 G, D, R( r+ t8 z5 ?: U, ^5 b11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
7 ]1 U( [- a' D' G  H1 ]     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
; i6 A0 L6 f9 |; L     地 点： 4107-99 Street
     费 用： 会员免费 / 非会员$10

请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）

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爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。
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爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。
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爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。





, v  ^6 C! a- q5 S爱城华人商会
& |! w# J; _; w, FEdmonton Chinese Chamber of Commerce
* o2 P! c1 R: ?- |+ L信息分享，团结互助。
) Y+ N3 R' S9 d  [& y1 @! u0 N 团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

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; v$ r% e) G: y: O" \) p2013年 11月 05日
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就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。

! e- A5 q4 m- a  y 买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。

$ Q9 G* w" z( m0 L) |+ u 当然，现在看来那是个绝佳的建议。
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遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。
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1 t! I9 a& i& d! Q  H4 l 巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。

但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。

巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。
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7 {5 P/ {2 W  W  Z/ j 我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。
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' K* i, d/ ~; s 巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。

& T* E4 K- Z9 X4 ~% ]" {( T& B& K/ u 美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。

7 Z  K7 }9 m9 @/ b! ? 投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。

& @$ q+ Z4 @0 Y% x/ n3 |% O& w1 J 但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。
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( d+ Z" G% h9 X' r4 h5 H 资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。
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现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。

& Q; [2 B0 I$ ]9 @ 今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。
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今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。

我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。

( s+ Z+ A& r* Q 公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。

" s2 g! }% W+ C* `0 C1 \" T- k+ M 即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。

先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。
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然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。
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1 T& [2 w+ q7 O/ _ 对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。

$ J; v4 z$ Q, J 而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。

David Weidner