加国按揭新例周五生效 还款期最多30年 最影响移民

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随着本国房屋按揭政策的改变﹐受政府担保的房屋按揭最高年限即将于本月18日从现时的最多35年减至最多30年。 贷款专家称虽然大多数华裔买家还是习惯用25年或更短的期限来还清按揭﹐但这一改革的确还是会令到部分经济能力不足，尤其是新移民首次置业者带来局限。

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按揭还款年限，直接影响置业者每月供款的数额及首期所需支付的款项，不少人都选择用延长还款期限的方式﹐来减轻每月的还款数额及压力，以及用较少的首期就可以买到心仪的住宅。满地可银行(BMO)房屋贷款专家王红雨表示，减少5年的还款期限，可能会令到部分没有多余首期的买家放弃心仪的物业。

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他分析道﹐以多伦多现时独立屋43.7万的平均价格为例，若以35年还款期限，及约8.5万(20%)的首期付款额来计，买家可以向银行借到35万的贷款，顺利买到这个价位的物业;若以30年还款期，同样是20%的首期，就只能借到33万，若没有多余的钱补足首期，便要放弃43.7万元的物业。
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此外，在王红雨大部分为新移民的客户中，不少暂无收入的客户都希望月供愈少愈好。
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他说：「很多新移民希望月供少一些，一方面是因为他们没有收入，另一方面由于他们中很多都是用国内的物业收入来供在本地购买的房产，由于本国的汇率较高，他们希望每个月从中国汇款愈少愈好。」

同样以43.7万的独立屋为例，买家若按35年的还款期，2.15厘的浮动利率(最低)来计算，每月还款额应为1,186元，若改为30年的还款期，同样的还款利率，每月还款额则为1,320，比35年期的高出134元。

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当然，还款期减短亦可令到总利息减少。 按照王红雨的计算，若向银行借款35万，按最低2.15厘利率来计算，30年内所要支付的利息要比35年的少近500元。



但有地产经纪表示，在他的大陆移民客户中，选择30年以上还款年限的很少，几乎都是25年期，「很多华裔买家都想快些还完，很少有人考虑时间长利息多的还款方式，他们更多时候关注的是贷款利率的高低，而不是还款期限。」