关于房贷的利息改如何计算，请精打细算给分析一下。

crrllong

家里的房贷5年期到了，要renew了。
找了两家银行，给的利率相差0.4个百分点，都是浮动closed的五年期。
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但是高利率的这家呢，每年有400cash的利息返还。如果我贷10w的话也相当与0.4个百分点了。
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我们犹豫到底选那家，现在看好像高利息有400cash的更合适。但是因为是浮动的，如果近几年prime 涨了的话还合适吗?