请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

' @$ e- v0 F1 }9 ~8 i! N
0 H6 Q; o3 g- L9 W. ~& W+ p我们家的情况是:
一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
% r; p- b2 W6 K) u9 v
0 }) {& Y6 b- S2 Y& `请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
$ }) u$ y" C: r% M我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
! }- p, s3 M& X% `' K         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  

1 p: D2 z; e( i9 Y; R另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.

7 j% g. M4 A% z$ s# k再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.

3 a+ ?( w0 D. ^2 o- y9 G5 z
以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
3 [% E  S  _7 a你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
& |( h5 ~! v! o" Y7 r0 c
, o% U+ A  [) n3 W8 {5 f% R我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
0 W  z6 T0 K( `+ z: z6 n我理解的对吗?
From_China 发表于 2010-10-25 10:44

别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
0 {3 d4 f- E- B1 @如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
+ V  |6 N* H- P' H3 e现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
2 U2 r0 l) l8 R& ]9 A: n至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.
+ t7 j( W) c6 ~6 ~
' j+ [0 h0 H7 U# `我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
5 ^9 U4 G3 y" |9 |这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
& y. S  N+ P' Z$ wrefinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
. q( ?) _: k( p9 x: Q( Q还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
1 M: x' m) b0 F' V. q4 S我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
supervisor 发表于 2010-10-25 21:58

7 _/ K* p6 ?8 C$ u0 i- x1 o) s& g
$ y+ l2 A% p  q+ a. ?) u
# [* }0 M. l3 u0 U. V" R5 Mdepends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.