请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

3 X+ V/ e' \0 A  l! V我们家的情况是:
2 [- g5 D3 c9 v' Z9 {: }一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
* H8 t5 g1 w! J0 c( o4 \) E
请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
2 Y+ R: x: d- G欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
9 M& K" k' l  ~1 l" {0 h9 S1 T除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
; I- M4 _4 j$ j3 _5 p/ v
) L6 \+ s3 x* p# a我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
  ^' }" Z4 [( V我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  

另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.

" m* @; {( Q, s  l, q再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.


以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
- s' \& v$ ]3 Q/ |2 ?你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
1 Y2 L) I$ ?) w: b5 `在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

  s$ _7 j/ p% J* x3 |; s我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
$ v. |2 L" {! a2 i. F4 X4 I我理解的对吗?
From_China 发表于 2010-10-25 10:44

别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.

! L2 f! U' S5 a1 i9 G0 t我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
- Z, t$ N- W3 f/ W  @/ z你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
refinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
0 L3 p# D1 i7 s* K还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
) q" `# l1 @. [祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
" t1 z* a0 W# }/ T% |- T比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
6 B; h# T7 }  E* ]( p/ L1 ssupervisor 发表于 2010-10-25 21:58

* Y- D6 R5 Y' f2 Z8 T0 \# a

& K) |6 ]" g8 k5 ^depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.