请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

+ [: Z- c% W: V2 M5 s2 p
我们家的情况是:
一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
9 l0 @# \1 I# G6 \, `
& x/ R7 l' l) h' f请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
; W. e& W' v6 S8 c4 d除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

/ {0 f0 F- x* T/ ~8 E# x) k. [* Z我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
5 [# J5 Z  w+ S         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  

另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.

) ?& N+ I* Y$ x( N2 q再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
  E: J/ X( p' y
" c5 U) ^& r3 j) P
+ ~6 k0 w; D) k$ k; @& k+ @( x以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
; R) `  ~2 [. a2 p) v3 R8 {你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
/ `! c7 B* }+ `; c( G% T+ Q/ `/ {在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
6 m" G+ g8 T: j; D4 A' Y! y
# [3 L  S9 J3 w. ]4 `我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?
From_China 发表于 2010-10-25 10:44

3 m9 ^" X$ y1 m# |# A
! c7 c0 F2 O' ~  d/ ~9 T2 T别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
+ n; P9 G/ ^  s* ]  H如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
5 D$ y/ |4 ^, N( Z0 s- T现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
$ l" |# e  M0 z1 l+ f1 l3 A至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.
  S7 m  y/ ?) s' d& ?" x% r
- E% n, c5 E. l' A' T6 m1 s# o我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
, y& a$ o4 H1 Y/ ]refinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
' J, g" d  w( b& y6 T1 f还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
5 L1 E2 k7 A$ K& R2 T' }祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
supervisor 发表于 2010-10-25 21:58

depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.