请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

" H# k% v  E/ b- y
我们家的情况是:
" A% G. B9 b# ]一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
9 G% z) M+ U, s  E
. Y) m9 j9 H3 x/ ~请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

2 z* V, H3 a1 H4 M' m, m! A我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
7 A8 W* |; h+ r2 J% n         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  
) {1 _) f/ Q3 K$ U- J
另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.

- k& }. ^, T% a8 }: ^# @再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.


以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
% [2 ]: ?. z# ^) I. \7 M你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

2 D& s4 H) s! r0 x" s3 g我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?
$ F' \7 o9 a0 ]* B9 qFrom_China 发表于 2010-10-25 10:44

别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
: b( q% I; h6 O如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
' i, c9 x* W& q' u- f1 A8 \现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.
  a0 E0 D) x/ `
我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
5 t/ ?% q5 b7 e- _9 V! J你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
: ]" v0 `  M4 p- \" `& \$ r/ h+ K1 H/ mrefinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
# S0 T0 r! G9 {( A8 ?6 s7 S祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
7 ?5 O5 G+ K% x. R, ^' _比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
" t5 d% I6 c7 D2 K% vsupervisor 发表于 2010-10-25 21:58

8 B5 U" X, E9 U+ U* s6 w
% L: ]: X/ K0 W* y) ~
depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.