请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

; x- H" U- }3 t' k( s; N; C, k
我们家的情况是:
一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.

* J1 Y3 n% p+ l" T: M请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
; V0 z+ v8 p# P; |! q0 S欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
' ?% C8 ^" {6 v; d除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
) [0 ]' ~2 F0 A* O; I4 C
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
2 G3 [! z* P2 x- t; K( N3 K我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
, q1 g! i' H- q         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  

另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.
" h1 [6 |6 C9 Q
再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
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4 [, N+ o* i" |" G& {; B
以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
2 E" }' g$ e- e7 S3 P7 @
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?
* f" z1 `" D0 M! o& WFrom_China 发表于 2010-10-25 10:44

8 Q2 p$ r6 P6 w3 v. b$ E* [, k! T
$ y& y" r$ D% m: U别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
0 _4 M% r9 q8 G% [- ]现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.

8 P' y# C4 }+ S( _我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
( L! J; c4 ^0 J. W( v( z& T9 t. b7 Erefinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
3 `" [+ j( c5 o- X4 B1 U& R6 Y还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
supervisor 发表于 2010-10-25 21:58

- @* _' H0 d% @' Z. y

- L( w% A, r+ j8 \- T9 f8 X5 K, R+ Qdepends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.