请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

1 K- U, q$ a+ x5 x8 ?比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。

1 N1 d: I6 ]* [8 F7 T请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

- G( A8 N- O$ ]: m% M

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：
; @: z3 ~7 j/ @# P( h% o/ y  \& G
4 i' ?+ t$ T6 k* r! W& G比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
6 s7 J: q1 o' }张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

/ Y( ]  }/ r1 P8 I  |+ {% aHome Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
; |+ @: x$ ^: @% s一次审批，循环使用。
还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
% J1 d9 w+ C, H  {# u( a可以只付利息不用付本金。

' r" L5 g) J" ?+ e! URBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.
' E  _8 q  T8 t7 \
5 E% C! C& ]& W; B2 h在以上的基础上还可以，
1 z3 G; S8 P( j4 o% A: {将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
贷款MORTGAGE SEGMENT.
请看以上的例子。
1 C9 m0 `/ X+ ~* m6 B1 D
" T7 B$ h/ Q& H: W( W× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：
6 `0 t, z4 s+ ~0 X' E% C6 k
+ z  B+ ]4 R* ?/ t房子价值 500，000.00
在ABC 银行贷款200，000.00
7 C$ w) g) E% z% b" zRBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
9 ~# u1 |1 I  j6 b/ O5 ?2 L200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
1 }" _' V* `0 a; [  N另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

  I5 l+ ?8 I  _2 P8 h" o
楼主你再看下这个例子：
' P6 n# J' R# R+ j: D" URoyal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)

理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的

例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案
& ^- ^0 v" _% `3 e# ^  s
( |# N, S6 z& L% _1 h) Y! e6 _# @Mortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
' z# l3 I5 s' t2 f/ JMortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
Mortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
Mortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
6 E( C7 t- i0 [' z; O& EMortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
总额：３０万加元的贷款

  R6 l6 y2 k* R$ l) }, d$ \一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来

所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
+ v, L( y  F& _0 y1 Z. ~' ]  L( M随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!

7 e8 A3 Q$ [9 `+ e- t) y例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　

3 G4 ~4 C/ \/ R8 }; ]1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．

+ l% {; R( f2 x& _6 g. B0 G- F* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
; A2 ~  W  e# Q" y! f/ g* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。

! x8 E! `, b, `手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.

传统银行会借出大约市值80%.

市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。

贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
! y" f9 t* P8 Z; a( e' M这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了