一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
! ^1 J4 g- C' X  u, ?9 X4 y
: N! `0 O1 T; f( {* Q7 O, C3 A0 yrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

$ I- J0 Q. W9 I! M5 b7 B
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

是呀，买RRSP，还不如买房。
. l: F( ~" U7 w. i# G8 P兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

% Z3 m) p* N; m2 [没明白，
2 `1 `6 N! h( q5 d- ~4 i) F( v  YRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
8 I% c7 U+ K) o1 @- y$ fTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
( S2 ^: J% A9 A8 p( z7 o9 h. V- XRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
7 J/ w" @* w0 V白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
: {/ m! n; U2 l$ V- A
同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
, ~# N2 T6 i7 g3 }( L
! p; ]. X! l( N' i7 x* O5 A当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

2 N$ g) {( d2 l1 G, ^7 R. VRapala 发表于 2009-11-25 14:53

  A# W0 _. C; s; a! l5 s% S4 P" J如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
# B3 |0 V5 v1 I" Z! |& x1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
  [- v9 \+ n! R2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

+ w3 A$ w; _2 x

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

- @% `1 ^5 A* f! f0 L3 Y你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
- T( E( A) i/ ~$ y! H
. s; Q/ v5 Z, p0 n" _收益等于4%，结论：RRSP好
& B2 T$ u' V& V$ krrsp
投资5000块
% w% L8 o, S+ T2 [当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
: K  N( T5 V. |4 }
, J( W& k$ d; }3 ]7 H: k- u合计为：12161+5675=17836

; _# o6 [; N& a/ QTFSR
投资5000块
+ w- ~+ t0 l9 z三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
9 w# q$ u1 K" z5 \' O6 H& L
* R9 H6 z- X. V7 R9 O
) k2 w; k8 {+ C" J. h# R7 `
收益等于8%，结论：TFSR好
6 y7 e* z6 u7 brrsp
! A' o; q% c1 N' d& R投资5000块
/ Z, l4 b; b4 J$ H" V但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
4 R3 |" t# R1 x1 L三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
9 Z' u7 N, }5 @; r
% s" {/ x9 }6 M! b- T# E  @合计为：37725+5675=43400
% A4 p( i- K4 N# \
TFSR
0 [: v# ?" S; q/ g2 n6 h- g投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

& P" m0 H1 T& K) M2 k# W

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
" ?4 y2 y+ Y% n$ C: A. f; `" y此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

& n* [4 V4 q! B  k
收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
; Q: X1 o2 g1 f; t+ i/ P
收益等于8%，结论：TFSR
% G7 T& B! i. C也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
  h  H3 y4 I8 Q! s" P  jRapala 发表于 2009-11-25 16:07

' o9 o1 a/ ^% R7 h8 w# T' P' K是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
: l# ?& h; M+ }! P. h没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
& I+ `. p0 B, C0 m( p' w作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
: a( y+ g* [" K
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited


1 l4 _9 ]; R0 LMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited

# P# c  A; \% P" o4 F
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

! x) t4 Y' f3 U) H7 s3 b1 V关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
/ X* G! t, e9 x3 @/ |TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
( c, u* c% X* T9 ^3 o4 nqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
3 Y- ^% Y7 X! q8 ]Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

/ \( U7 W0 }- l
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}