一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

( b5 W4 r) O" Y5 T" `. v8 Nrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
5 E& H% Q; w+ s5 Y& D$ d
: z& D1 Z8 W7 a% B9 l( Z. E
* y# v" e6 n. _$ n0 {9 v9 S& {这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
9 Y5 m. C  h" {- Z- S& d/ I
4 B" Y0 @  n5 i! l

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
6 D) {  `! E: @! H0 Q( LRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
# D( `6 M4 |9 h- v/ U# Q- |. WTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
  U6 H9 k+ i) [3 _% |+ _作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

9 ^6 E% ]' q% ~一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
5 i3 m- X9 J  D( q4 ^4 G
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

7 K% r0 m" N7 ]$ L那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
7 j# M7 n7 F! U; e
: C+ Y' z9 v5 x- E( q: U; L同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
! W2 @' z4 U# _8 t+ t9 H
但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
. v  |7 Q7 Y  p+ l4 S2 ~+ a% v3 a
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
6 t' R: {, P/ U, c- D
4 h, L5 o# i/ K5 M6 M- A" sRapala 发表于 2009-11-25 14:53

& ^: J1 M& t  D( T3 Y1 y" c如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
- o3 v8 a+ R5 p, _& m2 p1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
8 X" z0 g; {8 r' T4 L. G投资5000块
5 B, q; V* d& H' h8 Y当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
( Q' k; t& \+ F1 H: Y2 Y, ~
合计为：12161+5675=17836

TFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
1 j5 j2 U+ a  s: M
: ?( P- A: g1 a5 H' ^* n# I
  }% Z" t# o* K, }5 F$ {7 Z
- B# Z3 ~; m# Z) @2 q/ l" ]收益等于8%，结论：TFSR好
7 B1 r" H; M3 _+ j3 U) p! srrsp
9 L$ a. j1 m' N$ p7 N: {投资5000块
9 {6 G! w7 d; T% }6 k# ?* M$ {但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
' [5 O4 Y6 H1 T  |7 H三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

合计为：37725+5675=43400
0 r" _% S) [/ M; H
TFSR
1 }) C1 U" ?, e* D4 R8 e投资5000块
& K/ f  j  U+ u9 [三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

+ f0 z+ Q. f- T7 }' ^5 h1 q

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
) i+ h3 ~3 P% {! K1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
, R1 E) b. G8 lWST 发表于 2009-11-25 15:21

1 d7 I% U" }5 D收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
$ B$ T6 c* |; f* m3 q4 {8 ~" d你是建立在税率不一样的基础上的。

& b& D6 n! ?, W; p收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

3 m$ @+ M# |1 b是的。
- z: o; V- X2 Q0 r9 b- M5 n1 i据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
0 H4 V& D' ]% G; d9 p4 F白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

( b) b! Q, k. ?1 eTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited


) `8 @: W4 f3 o' E' v" u' AMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited

& T9 ~$ J2 a0 D5 p
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

. T7 [4 q/ |- n  B. r关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
5 J6 d# }; a% Y8 W* l3 K2 Z6 i) [TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
1 W" y" i* o  m: ]8 lqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

% u5 q  {) ], W1 {/ q
提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
# K2 L( @0 L5 k+ \- V; d. z& M: ~3 ARapala 发表于 2009-11-25 21:52

5 C2 i8 i- ~+ V
0 y3 d4 `$ E' h9 L, z' l/ Z说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}