一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
. _. G6 f. a) `, Y
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
; e' [; [( E. y# x, B( u5 v$ @. J

这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

是呀，买RRSP，还不如买房。
$ A- t$ J% ^' E3 a兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
0 m- J9 T, P9 ~0 Q( p灯神 发表于 2009-11-25 13:15

2 ~) Q0 D) V  o+ v/ l8 H& g没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
3 C3 Q7 Z& P  w0 ~TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
! R1 ]8 N) W/ \2 Y作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
2 h- v/ P. L6 T1 Z7 T* E7 Y2 h# BRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
, n8 ^: c) ?% M; j9 U) l1 }8 yTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
: S, f6 m& Q7 [0 ?) s% E7 K作用还是不一样吧。
1 }- C. a4 m' e" f0 k白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
" V/ Z' {+ k. o/ x  MRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
. @5 j4 g9 {8 i+ ]/ @& ]
$ \4 F) `$ ]2 ]5 `) L& W" _  V( R那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

- w& O6 t3 M1 N$ @: ]: @' B当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
4 U  r" ]; i  b, w( K
: ?# ^" Q% E3 T8 RRapala 发表于 2009-11-25 14:53

1 ?9 L; p, R& x如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
3 M- k9 M: H& w' C此外，
1 ^+ Z+ F% O5 \! w% S4 T+ C1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
/ M* i- H. z' {! f7 d9 v% j2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
" y/ ]. G9 U, {' t& A. S/ i8 ^Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

8 @1 C2 r: X( Q7 K/ e# v你说反了吧
% U2 m$ V( L  ^' Q4 t
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
7 D/ v  U5 j/ p7 R* u0 U5 K
收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
$ N* z' i/ k2 O$ Y9 O投资5000块
. r3 f0 A1 z+ w3 o当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
: V: `- R) H7 v
合计为：12161+5675=17836
7 A8 c( ?- k& W: ?( g' Y" s/ G( w4 c6 d
7 P' p6 s  x5 U  KTFSR
( `) F) B; T. d+ T$ P& v9 |投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215


) Y3 `4 w/ H; H6 J3 o  T' e
收益等于8%，结论：TFSR好
. r9 Z% N2 z# ?3 v' W  ^1 g9 urrsp
4 T" e# O- [& T" a( \0 ]投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

* k8 \6 ]9 \. @6 \4 M! B! p合计为：37725+5675=43400

TFSR
! l# [2 C% H( N投资5000块
6 k- f& Y# k  x( D. W1 g" a三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

4 Y3 z7 ?5 Z2 N9 @- p2 G4 p

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
: i) J3 h1 e0 A. J( o. \2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

: c6 C% ^% I( x7 F/ g' P收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
1 S' m7 R& e* D1 d, n
  [8 g' G% u' i+ r* a7 p& `收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

2 G% V: d( f; C0 ^- l' @是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
$ g! i2 ^: b' x6 F* s/ T* O
0 r! Y# d6 V; H% V" o$ T1 k4 [TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
0 ~0 c  V* i: {8 @+ d4 X# \
5 d) c* w: ]4 _. c# R: g% B) Q
" e4 z$ W- b1 @4 j6 r$ w4 O' @) xMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
6 |$ `0 z( d" C+ U

My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
2 O' l- Z) N1 X8 A; kqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
0 A; b' g9 o$ [* P0 e5 _RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
# F. U' j+ ^! g" G( B1 W  Q白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
" [+ q) H# T( h% Fqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

) D. d3 E8 `0 e5 A, z; S
提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

/ A  I8 t: U$ i" t: N  C! O. K! ]0 C
  m0 T8 w" V; e$ U9 y, o5 s说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}