一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
1 U; s) [: h4 \7 O
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

1 p4 T( O3 F& n) U0 Z: Y
" D: \# [7 o3 h9 H; g# t这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
3 b/ i: g. X' t( O, U: |* Q' ]

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
) ?+ z; U! G/ D8 Y灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
" S+ _7 B* M+ n# g. y: I+ d4 B9 Z5 yRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
& u2 M7 X* n4 y: @' @. [作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
) z0 S: X4 w% W( c4 _9 }2 W: NRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
, S7 ]: h* @7 G  t- M8 b; t) I* \作用还是不一样吧。
7 H1 r6 |- Z0 |' R白水 发表于 2009-11-25 14:00

" |! N& s# u+ v- n1 C一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
5 ^4 }6 n' R/ b( w3 ^8 hRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
; \; z9 h3 B- D( V- E
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
: ~# L! Y- ~( e5 B" E
7 Q& \/ V# H3 B: a# }% p那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
5 x. G" `# D) u- I, Q4 x0 h
同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
7 K/ }* u2 i' l% y1 e7 m3 q6 i2 U
) Z+ o; v: `1 Y( E$ {+ c" p9 g  j但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

/ d( b- J& N; o. I  H1 r当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
' A) l& X) z4 h9 Q
( |( s1 ]- L! VRapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

' E8 {% D. O& J. k  e9 \2 n你说反了吧
$ G0 _) w& ?6 d  H3 z9 H
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
8 x$ p3 Q! \' c投资5000块
9 s1 M, k1 A3 M9 J0 i. c当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
2 D: B6 _% b5 M2 F
合计为：12161+5675=17836

TFSR
投资5000块
( W! |9 a5 @1 q/ X- k三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

( {9 z4 B( E. I+ T* Q

  \+ x1 w: u, O0 B5 h9 i1 y  V收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
7 Y$ L+ q) s8 A5 _但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

8 p4 }" S, C2 x, v合计为：37725+5675=43400
9 E8 b, a9 @  n5 J3 y
TFSR
投资5000块
. F, v+ i# u( L. r6 n三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1 E: [6 A) {7 z: t1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
7 G/ K9 @9 n; z" Y( m2 q' U9 B2 M8 f+ HWST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

2 T1 t$ q  c* u* \是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
& z* D& Q; _$ q& K" gRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
6 o% S, X+ G" R( }) fTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
8 Z3 n. |3 N; t白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
* b* E8 {0 W5 Q' W' O& Q, B
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
& K5 r' U2 Z: E8 R) X) Z

. c7 E  a2 L3 ]My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
; J( r7 G$ t4 eTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

& t2 D; o' k- A+ F8 E- G
5 Z" h/ Y/ u, V. Q. k提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
# ~, V0 N5 a$ nRapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}