一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
0 s* L6 O1 A% O# Y5 w; ~& |
7 w% F" _: }: ^4 o+ mrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

) P9 t( ~% L( m! G& ~  N, k
7 a$ H0 b: w/ P+ `4 b& l. \( j+ H8 w: {这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
3 `% e. z  S7 R# E" w9 Y
& m1 C6 {: l% X% G

是呀，买RRSP，还不如买房。
, L$ i% ]! X* k5 }& f8 S4 ]: G兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

" s4 G& F2 x3 }4 P, d, I, x! Z没明白，
7 U& u5 p9 d5 i  j! yRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
2 m" z8 K% [5 u$ U+ T
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
8 V" ]2 k3 {+ o
那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

, v6 J  C0 e6 [# x7 @! j2 C' q同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
2 o4 ]8 p2 H6 ?, C( I
但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
, G2 X. P; c! L: K& h
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
% R7 F- C1 N0 |9 m, j! i
7 e( ]1 {) F6 S2 GRapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
! b# J+ l5 @, m0 |0 T1 E此外，
0 r, B" z* I+ t8 k1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

, o: p# ?9 U; [. A- z2 i

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

" V! c1 Y+ K3 h# ~我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
. r" C3 {" t# Q8 _! t* Q* b
" f8 r7 I+ i) L9 s收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
9 v& Q5 _$ ~& \6 f) i$ M投资5000块
( ?3 J+ L" x6 S! y当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

& A/ `& T, w9 v8 {- u: i合计为：12161+5675=17836
1 f8 ?# Z- p$ S* K( S/ o7 u- w
TFSR
2 z8 Y7 j" L9 Y% J0 |+ I. |' _% p投资5000块
4 J  s3 ?: }; r# M& C三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
9 B1 [7 o* C; I) H0 z* S
* q4 L9 o* i. j+ C6 l$ P+ n

5 z4 @+ s' j7 @) x* Z$ j% x+ |  z收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
- P8 |1 {5 f) z投资5000块
% L) A. h3 E( T; b' j但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

合计为：37725+5675=43400

" z( z2 b6 y3 G1 R  f( ?' _- O0 kTFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
; H6 S" v: r" Q. a4 [此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
, G) r1 M- M0 L9 |2 T2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
& `4 Q* w6 P* Z4 x5 dWST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
" {# ?# r+ o2 S- t# L你是建立在税率不一样的基础上的。
, T$ N7 S4 I* q5 x
收益等于8%，结论：TFSR
4 f" J: L) V7 _& b5 A$ ~+ }# p+ b也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
7 X! X* w. Y/ ?4 MRapala 发表于 2009-11-25 16:07

* V- v, K6 b! Z: V' e1 C/ {  T9 O$ V" S是的。
7 p$ M+ [9 W9 u据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
. v) i( Y" l. U7 n& l没明白，
) X. L* o+ A1 N5 }5 r0 y( P+ zRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
; r8 Y6 k: K. u' O6 G; RTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
; n4 l# F* \( ~作用还是不一样吧。
- U; \# z7 U7 C/ X白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
* V% H$ S1 `- U1 G% f6 ~& O
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited

! f+ ^7 R) |4 A- O
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
  R4 V  @" S5 Q6 J/ mqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

  }. P8 _5 l1 l- }; k' A# L关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
) P: B0 ]0 ]0 e作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

3 M) U: V1 M' C$ x8 [1 O! r
提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

% `5 K" U) p& S2 h+ g
/ @9 G$ {' l8 \, U说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}