一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
/ j5 n) ]* A$ Y' R" i5 D5 [8 `9 b
$ e* Q- g" n# @& Z& L+ n+ c2 ]rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

2 o& _( d. u* Y( ^
) u  Y7 n, z  c. j5 \这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

$ v9 d; b( _9 {

是呀，买RRSP，还不如买房。
4 Q/ X) k/ R3 w  Q, f2 C1 \1 Y$ g兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

: |' I4 ~5 R0 I2 G( |1 [没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
% J: F) f) H9 E8 ]6 sTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
7 N, u" a* }( r* Y# E. URRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
6 b1 u+ R( O: ^! V0 p白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
, L* a( S( ^7 O$ WRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
: E9 s1 A1 L2 Z* j
9 K8 k# S4 t6 ?那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

# G1 L+ B6 l$ o3 w: A' T同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
% U, ?( v1 i: ]. T5 |$ ~0 G
但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

: \8 z. M0 U4 f8 L9 E

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
: r- `; N+ N; R1 I$ z6 C
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
( J7 Y0 M8 ]3 n" D$ l. J, S% K. H; k
+ d) o8 P. ]# E6 F收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
投资5000块
" m) R( q  B0 n7 Q当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
. E$ h; T, L, ]; M6 F8 }) n5 R三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
1 d0 V: }% Q, w1 F2 I1 H, Z( z8 t0 G
合计为：12161+5675=17836

& l* \, m# r  Z% ETFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

4 k: H$ D/ Q  n, n" g

收益等于8%，结论：TFSR好
; \2 N% S' g5 F. G% E" t& hrrsp
. U1 D0 T& m6 O5 o. {0 e2 p投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
. W& y& ]2 r/ [! N, I3 X
# n# T& h! m- b; h4 |3 M0 V7 D  t合计为：37725+5675=43400

/ S2 w0 ^. z+ d2 V. H% E  l! \# P8 \TFSR
投资5000块
5 X$ }/ d# T# @% f0 Q1 I三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
5 @5 v, |! v0 }- ?1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
3 F2 ?$ j( C; s' M% {2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
& N7 t! [7 i* F8 ?WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
  G& C4 u3 r4 U4 l# h0 |
6 Q& r  a5 C  I9 V4 k收益等于8%，结论：TFSR
% v; S' ~( s7 s, R& `! X* Q也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
2 p0 u! T# `4 G' N' O: {5 SRapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
' V% ]9 d# T; ~& X! g" E没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

$ @; v+ n' j% `1 U4 b& KTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
9 w; |+ N: z: Q  q

* d/ |* h# f/ m; W7 vMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited

, l% K+ I! O4 _4 z% h- }
. [/ P" m" g& Z3 ]6 S! y( P  b. A3 x) _My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
% ~* h; _# E6 v- |+ aqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
& h! i4 V/ K, e9 }  h. M4 I- Z白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

8 n6 m! U8 x/ j+ ~8 s. F提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
* f) `3 ~! @/ \3 h+ U+ XRapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}