一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
" B8 \( h1 t% c
9 t% J, i9 f8 O$ N' }) Urrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

4 l, w* E1 W, ^* `* a7 e5 Y! E
2 W+ Y; R+ ?( ^) \, z+ F这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

* @% j% n$ O/ }7 E2 I  d

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

0 s" I4 L, c7 V+ f7 y/ r

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

+ V& ?3 V0 D0 F, h+ m没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
% I- g, S2 d) U  G0 Y7 m6 K作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
- p1 ]; f# h& iRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
$ H6 U: h0 g: N5 ~8 N4 E/ x5 KTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
0 l* H: ^# Y; w) t6 u3 t作用还是不一样吧。
" v5 N/ q* j8 i8 \1 ?0 @' |白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
3 L" y  S2 N2 ~4 T9 x0 g1 KRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

# S1 h8 `0 m2 \解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

( N: r' ^+ [  n# L+ n9 w- c5 V那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
6 Y; ~1 e& {; P* y2 z6 w8 \. W
' [  {; @2 S7 \. D但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
6 h  W- }0 x- J8 o, ^% N
# V/ C* h0 a: t. q* s# D, C$ eRapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
7 `8 @% h, R+ |& z8 C1 a此外，
5 K; m1 K; ?3 a1 Y+ X1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

) b% _% X1 Q$ M

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

- N% [! _6 R8 a+ y4 J' k你说反了吧

$ s$ c% d& G( ]& c, ]2 x我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
1 G8 n& g  J0 z4 x* g1 i: f. J% M( T三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836

9 k3 J) g) B9 u! R' R) [TFSR
, O  z2 \# P% V" h投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215


7 o8 n1 }8 B1 S5 Q
, B  ^+ Q1 l2 Z2 ~  t# o! B5 e$ l收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
5 V/ c" W7 Y4 t1 r投资5000块
7 ]. d* ^5 r; e但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

合计为：37725+5675=43400

TFSR
7 F9 l- X+ {, u8 e$ U5 J9 K投资5000块
) Q% m2 L  w5 H: d8 w三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
7 N( {* n6 V- {! O$ B2 F1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
5 F# H+ M) ~& \" |6 _  B2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

  N5 V5 W  ^' T/ M. H% P收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
6 S) Y7 _* ?. S
) [- {. u1 f# v5 ^. A/ d7 u2 a收益等于8%，结论：TFSR
% n3 h* W% R6 T7 D也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
7 ^+ `3 X, A% E5 s$ nRapala 发表于 2009-11-25 16:07

3 H; i$ r+ g" y1 Z; v# q8 \3 W是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
( {( K; w1 U" V6 J5 H5 K& n; e) |2 L没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
" J7 P! \3 s" }2 G, n* i作用还是不一样吧。
. O* t/ O# i; C. Z1 s% F. A白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

% d7 T; E8 d5 W" h/ u3 F& L- w* \TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
: i: c  O" s# B) S' d8 P

  J8 s, U! `; pMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


* P4 h+ N! D8 p, w$ xMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
5 C# L! l) ?) z* [2 zTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
; S' A6 z1 C9 Q& e. S& y& L作用还是不一样吧。
- T' K) ^9 r# k  _0 c" N白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

. m  O2 M( W, L/ e提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}