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（一） RESP 的种类. Z7 J. M! J4 g x, u0 B$ s" ^" I
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供$ q! _) d+ G) l6 J/ S y; d
款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
" G5 j3 N, o4 E* |为从计划建立起22年。
- Y6 b- a3 Y- Q! |$ t) j( m0 I+ g' T2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也" @6 g# o; e2 P" d5 ^5 D! X/ [
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
/ d) M) ^& d( F3 H% W9 P3 C# W对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
. a" o/ N) @3 E6 r% Z, z9 z+ l- B3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
! ~% ?& ~' G; k8 M4 o念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而+ O3 {2 C1 |# ]$ I! A% g' H
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。; ^( S% d8 h6 M) c
/ o1 J' S& R' l; L5 V5 K( {$ ~0 i/ |由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定
+ n5 k7 o$ b! ]. ~, I( z怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您3 P; i4 x) v0 v# E+ m
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
. l) M0 \3 x% ^3 C' d6 }6 A- L的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
; K( D8 U T# ~) F. d, r. v赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是0 ^8 v! v) y. ?" {0 P
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。) g7 |1 f7 q! H: S2 u* R
& y5 Y5 k0 Y/ o1 [# P, q所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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（二） RESP的发放
2 f; I! h9 ^: W' r, b6 `在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：6 p E% v$ N: D8 T* E
1． 供款人所供的本金
. o! H& s( [$ y+ @7 t6 F n2． 本金所产生的收益
' M( x. B) v. S3． 政府每年四百元的补贴+ L; p0 H# n0 k$ m5 j
4． 由补贴所产生的收益。
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7 ` u9 t- n4 n, N由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
8 T( a) T: i% w是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。! V f- Y- x/ J. [0 o
/ f6 b, T$ W( z5 ~; k) h! L从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
+ m& U, ]4 b: J0 j) A8 u6 W7 YEAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也. C* ]4 { b/ `* m/ O+ x J6 r2 n
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
: ^9 d2 c# L+ g* R# ]5 l后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
; n$ j! E- u; e" d/ r1 T( D# a全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。( z3 i3 q4 K3 z T2 q: q+ C" t0 c$ i+ M
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
6 p6 m; l& \9 \4 W0 F否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。& E! r3 k8 o4 z: f. |( I* E1 m
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（三） 学生贷款
2 y1 e& U( O3 A; r9 \2 O为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答1 }0 e) E4 w$ d0 J7 {
案是这样的。. C& [9 B6 ?( L1 I
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
- q3 }1 ~& D: l& L偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。' r7 e9 h- V3 c& c$ k* W4 s
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，+ g. _4 E3 P, T0 m1 `: U$ G
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源% }; G9 E9 A$ S, Y+ S, C+ b3 Q
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被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
5 ^. U# P' y/ {+ C* g" [; Q所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助， ~* M$ e* y/ H2 i
等, w4 I; n/ q$ F
还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。1 `3 t; e: g, U9 c8 Z* W l
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
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沉默卡
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显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
