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（一） RESP 的种类
2 l" K0 W7 R2 L- v' D) `1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
; J$ M- K8 R5 \: \( Q2 n款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
( Y, m7 C. o" G: c k2 s5 q3 p. B% m为从计划建立起22年。
: R& N L5 z1 W# V$ p6 _4 O2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
2 j' F. j0 p7 ], e# f8 q1 n可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，6 Z0 {9 O+ N' k v9 O! B
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
7 r6 n9 f, x! c0 i" Z* |' Q3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
b8 \, Q% o+ g' Y0 V念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
# U9 G- X, W8 x3 [" ?) k: u/ Q不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。: P, @/ c1 S5 \( N! [7 y! S% l
5 i6 l/ ?6 G5 a3 }3 q由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定
5 I5 o& @; U2 K( b) w9 V, I6 L怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
3 u% H: Z$ n2 s$ T" p) P$ B% V没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生9 y2 X6 X6 Q& ^% R- n9 x
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
; L) A: N7 C& T# L5 k赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是
; T' D, g. L1 W1 dGIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。" m K7 `* G" Q( v
0 W3 _0 r: {0 v3 c所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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（二） RESP的发放
2 s4 j0 i# `+ w' Q) t$ y7 p: \" h在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：0 u8 L- m. e, s2 _2 A! b
1． 供款人所供的本金
4 L; B0 s1 E" N: O0 t8 Z2． 本金所产生的收益: P3 M% U" ^2 d
3． 政府每年四百元的补贴
7 B' n5 x4 R* @# X( M7 u4． 由补贴所产生的收益。 ~ P7 h; ]4 X& p% T* \
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
! g- Z" p7 |5 s3 v是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。$ G3 `. U7 f. s, P
, r5 g/ B5 f: T
从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
9 j; p/ D0 H+ r# ^$ NEAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也7 {9 N! j4 ^; }! ]# m2 ?/ G$ f
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
) M* _5 Z8 p8 {3 q% ?! y7 T' L4 S后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完3 S+ m1 S( @3 ^. ^% c
全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是2 E. v2 Y. r0 n7 t
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。2 ~ r( r0 }/ D& j' U9 K% B/ w
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（三） 学生贷款+ C3 Y2 \; s: i: Q! g
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答7 A2 G6 N/ Z0 }: o6 L! t6 X, O/ c
案是这样的。$ |' s) }) _* ]/ N+ Z" }
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配/ T7 ?4 W5 h \- G+ \- a
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。* M3 o$ n5 a Z- N- E& n; x) L+ @
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，, f' j6 T% m9 M( }# C
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助9 G1 M8 Q0 c W
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
3 F& |3 z5 w* Y& \等
2 z1 R1 ]( _+ @1 H, V. J# F) j, G, ?还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。* K1 ?) d R/ p2 T J# g5 S
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
