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（一） RESP 的种类. ~: @; I' e( k N0 O
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
" {& W0 [& g. R5 V7 d( p5 |% n z款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
! R* e, u% M7 a6 B( I为从计划建立起22年。$ s2 q1 N! C+ T/ \% E
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
! a' x7 _! p( X. W4 g& V% d可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
* f- Y8 |$ Q" c) t/ T对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
1 `, @: x4 M% y( L7 F+ C& h! P3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
0 Y* }9 |& m3 Q/ o4 [) `0 G; t念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而* W+ g* t+ \, C9 v
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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3 e& O3 s8 n/ a) B+ t7 v由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定
) g( d" N* J0 w% N" k怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
0 f, a: R6 p( O$ p+ o: x5 z没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生- S" n2 v, o% x# M; F- v
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期) Q- V- Z' h: V+ y3 ]2 X5 ], v
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是5 {* u( Y/ s V2 S. E
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。+ B( z1 j/ Y0 X3 j R, P1 t
) _1 {, q7 Q( S8 I所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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& M" K+ L5 T3 N5 T（二） RESP的发放
* p+ ?# ~+ H, P. u. X5 N) _在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
u& H: _/ Z/ W7 }" y4 I1． 供款人所供的本金
+ |6 b c( u! ]8 m2． 本金所产生的收益1 }& Q! h, H$ S6 n1 q+ p$ c* s! M: X
3． 政府每年四百元的补贴
% Z3 n& V: T4 v# I- `! d4． 由补贴所产生的收益。
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
# o9 r8 W( z- Y' M. a+ W. o是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。
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: f5 C( V0 q9 }. O" ~7 v1 x% ]% M- e9 s从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）0 O/ u; Z) Y( y( Q
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
* z- H; v/ n+ u" z就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之) Q& g6 D, W. U' U' I
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完 b& M2 J8 o2 I2 E5 N% ~
全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。) { p E' @* H. d% Z/ }
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是) S* L% j/ d7 _) i; `3 E" s7 N
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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+ w* g* x/ k- Y1 S- ^（三） 学生贷款
$ \! W: o8 z2 v! D9 h为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答
3 Z7 S: c' X: ]案是这样的。
1 g& d- Z+ G$ T' |8 S/ X3 `（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配# d7 T- o7 z8 A
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
2 u: [" L- c% O' G: r6 I9 {（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
s, G8 J, E( Y# W: Y; ~你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
3 W' |- [ `3 i( U7 {
4 q3 U! l8 o3 J被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
# ^& `. q0 e4 l3 L0 d8 {+ j所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，& p; Q5 l: J4 x% H2 x$ w4 E! U. `
等 M& y" |: Q* L- j s
还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。6 a/ c" J# N' `6 t& H8 T, B
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
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显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
