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（一） RESP 的种类
$ @4 w, C4 y$ a8 V5 @7 |4 H# N6 b1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
, o: m0 ^/ D0 H8 U1 E+ p款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
/ Z0 K9 {. G: E* v为从计划建立起22年。
* M [' u* G: Z3 z d6 M2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也' V1 {! }. C4 P, ^ D: B
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，+ b( {4 h5 {8 Z' u1 n
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
6 O; c7 Y0 `5 n3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概$ |: f6 s. e6 p" P( p. W
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而9 j3 h7 y% {0 C7 E- ?
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。- I2 m+ B" S) G. k4 Q: b! P
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定: L0 Y% c3 ]$ n: _+ Q- c6 X1 c
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
7 _4 u( D$ z7 [8 z' Q没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生2 B% s; N# H) M: ]' x0 `. v
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
7 v8 t! N/ L7 j赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是
2 h; f0 d9 P5 Q" ~+ AGIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。
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" j! _$ v, M% J i% o, k所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。) o! y( n7 z/ o) a) }
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（二） RESP的发放% ?, F+ U: Q, V- Q5 ?) x
在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成： U* F5 d' T) S7 v1 t
1． 供款人所供的本金8 B% g3 T0 q% X! p3 k& \
2． 本金所产生的收益
" F. [" U0 S( E+ S( [9 ^3． 政府每年四百元的补贴% @- R8 M8 F6 \$ E5 i
4． 由补贴所产生的收益。
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则2 U0 D/ |! t. h$ @
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。
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从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
+ ?9 O5 y3 O8 v6 a8 `# TEAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
7 A9 M8 J* N) Z3 H1 @6 w就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
. x: w& K5 v# j- X, x" v6 v后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完& }& \1 O2 ^, F1 I
全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。4 M0 ?' ]9 p* d2 ^+ ^8 O5 I j) v
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是0 S9 p( E, T9 B4 V& `
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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" P+ ]# l1 ~5 F3 b3 X; |( ^# j9 n" Y（三） 学生贷款 k$ _5 Z" F+ G/ v c/ h0 }, J
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答
6 c+ w3 ~( B; p* A& _案是这样的。0 r* B. u4 A! B2 V% r
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配4 W) Y$ K7 r! N/ x
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。, _" d" E8 r; Z4 e' B) F5 m
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，6 i+ m) R1 q8 I0 x/ ?) B' l
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
. t: B. F2 ]+ W; q& n$ }! j0 F) w8 M
' ]5 t+ L! h: b4 K被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
( _5 H) s! w: C i- l所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
9 v8 t; b) t- ~等2 _5 _0 G# U$ V
还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
2 i9 v0 U/ ]% O6 H% f2 b由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
