讨论一下子孩子的教育基金的问题，RESP

francais

这个经济危机的时候是不是不应该把钱投到resp上呀。
7 D4 r) T% G; l9 f, e9 A是不是就开个户，把国家给的那1000多先引到账户，等经济危机过后再放钱进去投资好呀。
  A# F* D4 `6 s' I1 T1 k9 a5 [现在股市不稳，好像很难有稳固的投资效益，担心把本都亏进去。
; c" \, W; z3 N" u& ?; r我去年是在向阳花那里买的，但是现在也看不出是赚是亏。

不知道大家都是怎么做的，是否有买resp,或者只是开户，引进政府给的grant。

龍飞凤舞

开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

web_passenger

买RESP有很多选择：
, v# J/ S7 X0 j; I1）银行的RESP GIC(相当于定期储蓄)
2）银行的RESP mutual fund
3) 专门机构提供的基金
, V, G- h" U# _& g
上述各项选择风险不同，回报也不同，各人按自己情况选择，但共同之处在于政府的grant肯定可以得到。

francais

原帖由 Lois 于 2008-12-7 13:19 发表
开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
( G% e+ s2 Q7 s& J; @0 X* H不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

; r/ R  p. `  o
9 f: u2 ]7 h# H, w' D不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

三思

原帖由 francais 于 2008-12-7 14:52 发表

( h0 j2 e+ i2 c3 C3 g
, X& T- q( k1 \( x+ z3 Z不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

& P, |5 X2 l; P0 W好像是这样，只要开户政府就给你存进去，但是第二三批的钱要孩子到岁数才给。但是你之后不存钱，政府不给你那个match的钱

web_passenger

http://www.canlearn.ca/eng/saving/cesg/index.shtml
3 m0 c5 @9 c% f最初存入的500按照家庭收入不同，政府grant不同，接下来存入2000政府grant最多为400。一个孩子终身最多政府grant为7200元。
低收入家庭好像还有一个额外的Canada Learning Bond。

beston007

现在经济不好可能亏，可以后经济好了也可能赚回来的呀，毕竟要存18年后才取的。

糖炒力子

我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-8 14:20 发表
我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

' q" d5 q3 p+ `/ @  q9 @5 x你在哪里开户的呀，银行吗？
( W& Z4 O$ s7 V! @7 ], t我现在想了解一些到银行开户的手续。

糖炒力子

我是在BMO办的

Rapala

如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
; h% k, e* U3 }9 B
% Z0 x1 K. ]2 w- e' J, N  z8 ?比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RESP要到10年内可以拿出来时最合算，具体计算我忘了，你想想这个道理，2000块给你400相当于20%的利息，打算如果你小孩2岁，还有16年才能拿，其实就是每年不到2%，而还贷款是每年5%。而买RRSP是税前收入也是相当于先给你10%到20%左右，但好处是失业的时候可以免税拿出来，如果家庭收入比较低，RRSP可以减轻你其它收入算你的牛奶金和chld care subsidy, 比RESP划算。

但是，如果你小孩15岁了，买RESP是最后选择，给你20%，还有3年就可以拿出来了，每年7%，收益很高。

小胭脂

我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？
. L1 d7 G# m7 H  B1 S
本来就不懂啊，计划一多更蒙了！

francais

原帖由 小胭脂 于 2008-12-12 10:08 发表
& V6 C1 L( v, B5 v" l我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？

- @* h6 q! U' j! C- B5 u本来就 ...

+ d- e5 `$ h4 L: z. R你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
9 m: ^" |- q1 n7 f
; [1 u: C9 u6 L8 j7 E0 V& \+ B9 FTD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

[ 本帖最后由 francais 于 2008-12-12 21:16 编辑 ]

francais

原帖由 朱坚强 于 2008-12-12 09:57 发表
如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
& R+ Q2 r+ r1 \4 y9 M. T
比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RES ...

你分析的有道理，但是你还没有加上每年的GIC rate呀，如果是4%,那在加上政府的grant 2%.那不就有6%了吗？房子的贷款没有那么高呀。那是不是resp比还房子贷款划算呀。

小胭脂

原帖由 francais 于 2008-12-12 21:14 发表
5 }/ f) O6 B# U, o) A8 _

你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
8 U3 R% o" O7 L
5 c8 t% S+ _* ^" ITD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

" l/ o% w& ~* m- W  W
gic具体多少我也不清楚。
" b# q+ O( q" {9 t; |( E4 @& Atax-free saving account是真的，从明年1月2号开始实行，现在可以先开户，每个人一个户头，最多1年5000.我在BMO问的，其他银行也应该有。

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-12 09:38 发表
我是在BMO办的

* R0 }- X( u5 c3 S) r" L
3 S* |0 d$ E3 j5 Q/ D. s% r: Q5 ?9 }你是存的什么户呀，GIC，还是基金的那种呀？
9 L/ p- u3 U. r我问BMO的gic储蓄户口，说最少要存1000刀。我最多也就想存个500刀好了