讨论一下子孩子的教育基金的问题，RESP

francais

这个经济危机的时候是不是不应该把钱投到resp上呀。
是不是就开个户，把国家给的那1000多先引到账户，等经济危机过后再放钱进去投资好呀。
现在股市不稳，好像很难有稳固的投资效益，担心把本都亏进去。
我去年是在向阳花那里买的，但是现在也看不出是赚是亏。

6 P6 P* m  i( y+ M* Y  J+ u. \6 v不知道大家都是怎么做的，是否有买resp,或者只是开户，引进政府给的grant。

龍飞凤舞

开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
0 n: f+ V( M! a: z1 A6 {不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

web_passenger

买RESP有很多选择：
1）银行的RESP GIC(相当于定期储蓄)
/ t' ]$ w2 f6 R8 w. g0 q0 ~5 o2）银行的RESP mutual fund
3 K  U  x) x# L+ F3) 专门机构提供的基金

! m2 W- j9 t2 M5 z上述各项选择风险不同，回报也不同，各人按自己情况选择，但共同之处在于政府的grant肯定可以得到。

francais

原帖由 Lois 于 2008-12-7 13:19 发表
开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
2 l' e+ s& L' C不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
4 N/ n: H% v% g但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

三思

原帖由 francais 于 2008-12-7 14:52 发表


不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

好像是这样，只要开户政府就给你存进去，但是第二三批的钱要孩子到岁数才给。但是你之后不存钱，政府不给你那个match的钱

web_passenger

http://www.canlearn.ca/eng/saving/cesg/index.shtml
: U' X  f' S+ [/ ~  I9 f最初存入的500按照家庭收入不同，政府grant不同，接下来存入2000政府grant最多为400。一个孩子终身最多政府grant为7200元。
5 z. K: r3 w; |$ V$ K低收入家庭好像还有一个额外的Canada Learning Bond。

beston007

现在经济不好可能亏，可以后经济好了也可能赚回来的呀，毕竟要存18年后才取的。

糖炒力子

我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-8 14:20 发表
我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

) Q0 G1 _1 }/ s2 A9 T$ N8 |
& ^5 B; u+ @8 j  |: {- X4 T( t你在哪里开户的呀，银行吗？
5 a3 X- ^. k' |! `3 l我现在想了解一些到银行开户的手续。

糖炒力子

我是在BMO办的

Rapala

如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
: V2 T0 c; M0 C: Q( Z
! ^( O" T; l8 l3 Q, I( D比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RESP要到10年内可以拿出来时最合算，具体计算我忘了，你想想这个道理，2000块给你400相当于20%的利息，打算如果你小孩2岁，还有16年才能拿，其实就是每年不到2%，而还贷款是每年5%。而买RRSP是税前收入也是相当于先给你10%到20%左右，但好处是失业的时候可以免税拿出来，如果家庭收入比较低，RRSP可以减轻你其它收入算你的牛奶金和chld care subsidy, 比RESP划算。

; Q) p0 w7 i8 b& E但是，如果你小孩15岁了，买RESP是最后选择，给你20%，还有3年就可以拿出来了，每年7%，收益很高。

小胭脂

我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？

6 D" a$ r, [% b1 v4 M4 ~/ t本来就不懂啊，计划一多更蒙了！

francais

原帖由 小胭脂 于 2008-12-12 10:08 发表
5 @/ H' @/ g3 E我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？
; Q2 U0 t+ ?( g0 V/ J
本来就 ...

. U$ V- M# U. j) D
你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
0 i+ l( v" E' a& t' E) N% ~* W, |
- W  e/ K5 l4 A+ ETD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4
5 _4 K1 Y4 @6 \7 b
[ 本帖最后由 francais 于 2008-12-12 21:16 编辑 ]

francais

原帖由 朱坚强 于 2008-12-12 09:57 发表
. L% |3 G+ X  Z& t* e如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
" P! {  E/ t* W) r! y! f3 m
! T9 h3 o; f' q比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RES ...

. a; l- o% n0 r& z
, M. J; y$ J! \0 }4 P+ G3 X0 K: m5 n% C7 w你分析的有道理，但是你还没有加上每年的GIC rate呀，如果是4%,那在加上政府的grant 2%.那不就有6%了吗？房子的贷款没有那么高呀。那是不是resp比还房子贷款划算呀。

小胭脂

原帖由 francais 于 2008-12-12 21:14 发表

0 {  j, J, e* i0 Q1 p
你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
1 u$ }# A! U3 U- s3 o0 S7 U
% d  c3 l  Y0 I; p, M. cTD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

5 @3 s2 k) A1 d: z8 o
gic具体多少我也不清楚。
( j$ H9 h  K7 E. A. \tax-free saving account是真的，从明年1月2号开始实行，现在可以先开户，每个人一个户头，最多1年5000.我在BMO问的，其他银行也应该有。

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-12 09:38 发表
/ U! n/ v* h0 [3 K1 y我是在BMO办的

4 s0 m5 P! `4 c1 O3 y
你是存的什么户呀，GIC，还是基金的那种呀？
我问BMO的gic储蓄户口，说最少要存1000刀。我最多也就想存个500刀好了