★ 加人退休观念发生变化 投资更具理性

香香

★ 加人退休观念发生变化 投资更具理性


1 I& ]( S  Y0 r2 E9 F) p【多伦多在线】宏达理财公司(TD Waterhouse)就退休储蓄计划(RSP)的一项最新民意调查显示，尚未退休的加拿大投资者中，三分之二的人士表示并未对退休投资计划感到压力；另外三分之一的人士则认为，计划退休遇到些微、相当或沉重压力，这类人士提出的理由包括：对前景感到不明朗占33%，银根短缺占16%。
( |6 \4 J/ Y0 ?3 S4 f$ B
& G6 o5 ~; _4 D8 V星岛日报讯，这份民意调查结果与TD Economics今年较早时候发表的“退休储蓄挑战”(The Retirement Savings Challenge)报告大相径庭。该报告的结论为，存在加拿大人退休储蓄不足的普遍现象。原因是大部分加拿大人士工作年限较父辈缩短，而预计寿命越来越长。许多“婴儿潮”时代出生的人一方面需要负担子女昂贵的专上教育开支，另一方面要肩负照顾年迈父母的经济责任。这类双重负担加上其他巨额支出，使许多家庭入不敷出，从而大大影响退休储蓄计划。
& B( j3 E5 e# z/ L8 {3 U; f
, j) M; {6 C( N8 N) O9 B之所以加拿大投资者并未对退休储蓄计划感到压力，究其原因，这类人士在法定退休年龄之后有可能继续从事兼职(25%)或全职(8%)工作。而这类人士中，四分之三基于个人选择，并非经济需要所迫使。
# i0 p9 F9 k7 J  y3 ]& W
加拿大宏达理财高级副总裁罗蕾德(Patricia Lovett-Reid)分析说，本次调查结果再次证明，加拿大人的退休观念已经发生了很大变化。人口老化、劳工短缺、界定福利退休计划减少，以及对退休投资收益期望下降等因素，使人们对65岁退休这一传统观点产生了重大改变。
, b9 P$ E2 _! x3 J7 X
投资者对2005年投资回报的期望更加反映了人们对退休的比较实际态度。本次调查结果表明，投资者预期投资回报的中位数为5%。其中以股票投资者最为乐观，预期回报中位数为10%。

( U6 h: ]8 z+ g! I- ?TD Economics预测，2005年加美两国股票的投资回报在3%至6%范围之内。

* G( t2 A4 ]2 M9 z8 o1 s. f调查结果还显示，人们更倾向于选择较为保守、风险较低的一类投资方式，33%的人士表示，计划将储蓄投资于注册退休储蓄计划，22%选择投资利率担保投资证(GIC)。与市场挂钩的GIC越来越受投资者欢迎，因为GIC不仅提供本金保证，同时具备股票投资的增长潜力。
* N5 ]/ s+ m* e; ?- A( o: ~3 f5 b
2 [+ r" T+ I6 X' G) N投资压力与性别差异存在很大关系，调查结果显示，44%受访女性感到某种程度的投资压力，仅有27%的男性做出类似反应。另外，女性比男性更多关注退休之后的医疗问题，担心储蓄不足，无法维持现有生活质素。
: D! q8 w* q* Q7 t. X/ ~! r
7 I$ I9 Q8 \8 ]罗蕾德表示，总体而言，加拿大人的投资更加理性。
/ S: B  A; O* \) @+ N2 F
0 F9 F& A3 k4 J& j7 f! U7 s! Q7 u1 a本次调查于2004年10月19日至11月4日之间进行。研究者对1,003名加拿大人作了电话访问。受访者的年龄在18岁至69岁之间。调查结果的误差率为正负3.1%。