 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C; P" v* Q1 R0 R7 t5 U
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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& R3 V$ K9 l6 }/ K. `0 }新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。) E* `+ T0 C+ v! F) K' ~; G! W2 j
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银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。
) g: b+ H1 v9 l% z5 @. l3 I; z: O& B+ b- Q x* d% g: U6 v/ w
传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 * X6 ~% a E9 s
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条件- E U* k& U, s0 I3 ~0 z
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
/ G" ]1 s J& c$ r1 y5 d. a2 f用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 ; ~& c k( ^6 T5 P" H' L
银行不会通过比率超过４０％的贷款人3 W9 E/ q ~% i6 Q
) c: M- {! d+ E; z8 A$ o' V２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率9 B& f5 G2 b! y( @ c# P
与上面一样，不过省略了其它债务8 ^9 r2 t; h0 B, h) e/ Q
银行不会通过比率超过３２％的贷款人$ q. I0 g. J2 `! E( b
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３ 良好信用贷款纪录7 m. N8 s' `4 v u2 {) q& {/ W
+ ]( i _$ \ C& V' @: U* u４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
; B/ m. q6 { b' J$ `ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
u! p0 |# J, \" @8 I! Z1 H7 iｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入) p) N8 a% |. {+ W/ f
ｃ 要求较高比例的抵押6 n: r5 p+ o# i$ B U5 j
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, X. j) _" ^3 V! N5 \如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％4 G7 P0 I$ Z9 S
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。+ g2 O z2 H8 |) |- S3 C$ J8 @1 Q
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。
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作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
