 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
$ N D) }- w9 a7 F' t" B$ n7 DCharacter - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级8 P9 n/ T3 ?0 p& _3 i# P* S
& ?9 @& e2 f. t! _( N9 R: ^3 t' C新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
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+ }- r3 e9 K; e# `; m2 n银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。3 ~3 k% p" x. T
5 d8 v) W( e8 M3 o: A" A传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 ! y( w/ `& c# @
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条件
- \, e" r, e8 ]# Y/ e! a n１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
, d- g4 w# @+ e4 b; C- E, z6 Y用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 3 c7 v' f V& P* O; M
银行不会通过比率超过４０％的贷款人
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/ L* N" D: U3 h' Y9 O( r２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率3 E' f7 y- l9 p2 [
与上面一样，不过省略了其它债务5 ]3 b9 o6 U6 M6 N6 Y% `" Y
银行不会通过比率超过３２％的贷款人
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３ 良好信用贷款纪录. ~( w2 t- R% X9 V; s
9 m! J8 d4 l4 q' d% ]& B4 B４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批" L% R- r( e2 c3 p! \
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
' Z# j$ m6 H, P$ J1 `9 lｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入* K) q7 y2 ^+ v5 I1 E; R# F; P
ｃ 要求较高比例的抵押
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/ y, R3 V- }, V8 G9 h v如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
9 g1 u8 w0 J6 m- x% M不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。; r9 N# L' Q. ?+ \- U8 m8 W
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。
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作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
