 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
|
任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C$ j1 n" g3 b, C& t p q8 J I" a
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
O. i$ q8 |1 C5 i* Q E6 y4 I E) l# Q/ \, P) z: r" X
新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
/ \# P" w% K# W- z1 P
9 ~ P" P+ l3 r5 T3 L& Z- Z+ d银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。1 l8 b5 U3 _: c3 R) c, `* o
! c/ E+ c. I' d传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 9 r8 i8 O: S# U, _! O
$ e4 j8 w& s9 Q: ^
条件
- e% O& E5 t2 q１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率& F) k9 k& G9 y3 N
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
# @, C _$ i, N& s; p v' Y银行不会通过比率超过４０％的贷款人
& A9 O4 ?+ }% I( v" y
0 b. C* v7 t0 W) B7 C, A( A２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率6 ]6 c( O: h6 S' L2 ?. U
与上面一样，不过省略了其它债务 O* t( H4 t- c
银行不会通过比率超过３２％的贷款人
, p* x& U! @" N1 s- p( `7 {3 H( m/ Q6 j6 B6 L
３ 良好信用贷款纪录
; E' `' i) N& H: f$ y
3 `) r' d- P* V４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
) x! C8 {) k+ f0 v7 K$ xａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
A- @8 J' o x! ^ F# Pｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入$ T& e( z) U. H5 ^8 ?5 ]) H. p
ｃ 要求较高比例的抵押
3 A7 H2 t& Y8 g6 y% f; t* C, x1 B+ l# F- V/ R: v
& |$ d! e0 w' M5 r
如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
1 u$ q- B7 n3 B4 w% X0 V: H不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。' s4 e. K& H# e: R% z
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。0 u% G l/ Z% q- ]2 n
/ U5 g R$ H m, [4 P# r }
作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
|
狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
楼主
发表于 2007-8-25 15:59
