 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C0 K7 [1 v& T4 Z; ~! }5 W
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
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0 n) H+ Y. H6 T$ E3 `0 K k0 {银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。! _ ~( n* @3 m$ v
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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条件$ B6 V+ C$ `3 ~2 ~
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率8 {8 e! w1 V5 ~1 _
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
0 d' d4 I* W# _& h4 V' q1 e1 X银行不会通过比率超过４０％的贷款人
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4 i6 i0 i; l7 I* m# C# x２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率
" f& @( L ?+ l+ }% E5 C与上面一样，不过省略了其它债务0 x9 v5 W; w2 \5 G4 ~0 Y6 h
银行不会通过比率超过３２％的贷款人
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6 V" S4 L" a; b+ j, Y３ 良好信用贷款纪录6 g) A( h$ G3 h
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４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
; n2 z$ C1 p5 Sａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半+ r3 c& L( b/ q) K& h
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入$ ~% l8 {# {, K0 t
ｃ 要求较高比例的抵押& i) a5 C9 o/ Z3 I. W* z* E1 M; b, |% }
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" \3 ]$ _* ?' b0 J7 r如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％$ d2 `8 E# f' I
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
I: X( I9 {. K1 W5 oCMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。, W0 w9 z: {6 o" q
& h5 O- \# x8 w& `作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
