 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
& b% V" S6 _$ H! xCharacter - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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1 S# Q, C8 h* H# q. s" S( m; y新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
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% b; |) E5 A' a- M( M银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。* D& F: @. i8 c9 O* F1 v
5 Z- k* W5 t9 R9 N: d3 W9 y3 \传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 ! Q; m. M! a5 F
1 A$ _; l0 M S+ p% W, h条件
5 V6 @& F! T6 h u! e" U１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
9 S% V O r z$ ]5 b9 D用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 1 {9 v5 q( M. T7 O
银行不会通过比率超过４０％的贷款人
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9 y, `& b$ x: z. I+ s２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率% d$ y2 `& B9 I! T
与上面一样，不过省略了其它债务
0 x3 E' X" `( _% _) _ P银行不会通过比率超过３２％的贷款人
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( r& x! J5 N4 {３ 良好信用贷款纪录- ]$ _( E9 T3 S, U- W) ?" I
& ?5 g' ~3 x8 M7 v6 h４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批+ A+ j" Y* Y+ q
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半- w: \) b) }: ?7 d* e+ r! i1 L
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
$ V0 x9 Q( ]7 b# J" lｃ 要求较高比例的抵押7 T( ~; i0 L* {$ r( y2 n& k
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# J+ O4 c* F6 D$ z5 s如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
* t/ ~" r1 r. O$ {( m4 G8 ]不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。6 x, V0 l$ I& |' z. Q0 s
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。
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+ ~# ~% a1 ]0 s* P作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
